v 友有接触过房贷优化吗

[dejaldie]

之前的房贷选择了固定利率，5.6+，属于是高位接盘了 上个月出了政策可以下调利率，和银行申请后，利率下调后是 4.1 ，之后根据 lpr 调整

最近接到很多房贷优化的电话，想咨询下 v 友这其中是否有坑 刚接到某行的电话，利率是 2.8 可以先息后本 请问这种靠谱吗？

[74123gzy]

不知道，也可能是单纯的让你贷新款还贷

[fridaycatye]

这种是经营贷，相当于置换贷款，可能期限就是 5 到 10 年

[catch]

还的起就换个贷款呗

[Otho]

其实是有操作空间的，但是你不了解又没有靠谱的朋友帮着你，建议你不要去碰。

[hqpsoft]

能当初 5.6 固定利率后面不转成 LPR 的, 老老实实挣钱提前还贷吧. 别东想西想了.

[aogu555]

大概率是借新还旧，中介帮你操作通过借低利率的经营贷来还掉房贷，风险就是被银行发现后有可能抽贷，要求你立刻还上剩余贷款

[lakehylia]

借新还旧，建议不要碰。

[vikaptain]

经营贷款，需要营业执照。
流程是先把房贷全部还完，房产证接触抵押，再用房产去做贷款。
1. 你需要资金先把剩余的贷款先还完
2. 这种贷款时间比较短，到期之后你需要把本金全部还完。

[killva4624]

建议不要碰。
流程楼上的大佬们说得很清楚了，别管中介说得天花乱坠，他们只管做完你这单收手续费，保证不了任何东西。

[xwayway]

首先需要还掉现有的，然后等贷款审批。到期后会还本，如果没能力，有些类型的贷款还能继续申请。

1. 每次能靠亲戚朋友借到钱周转还行，借不到就涉及资金垫资过桥的问题，收费第三方，按照金额和周期收费，通常是按天算。
2. 这个贷款不能再用公积金还款。
3. 如果是经营贷等用途不一致的贷款，需要考虑银行抽贷风险。
4. 在此基础上，可能还需要了解下提前还款的违约金，目前而言，大多数银行的房贷，还够一两年后提前还款是没有违约金的。

总的来说，对普通打工人而言，不太划算。

[missz]

2.8 不太可能,公积金都是 3.15 ，2.8 可能是让你注册公司套小微企业优惠贷款政策，有风险

[dejaldie]

@xwayway 很详细，感谢！手头现金其实是够还的，只是觉得手头没现金风险太大

[dejaldie]

@missz 了解！

[LaGeNanRen]

这种是养的壳公司给你，让你以自己的房子做抵押去申请经营贷，然后用经营贷的钱过桥给你让你自己还房贷，这样就替换掉了高利率的房贷，变成相对低的经营贷，本身是银行卡利率时的一种资金过桥手段
风险不好评价，看你们中介良心。。。

[opengps]

利率或许可以低，但是代价是你得出服务费，加上这部分你未必就真的值得去折腾了
这玩意的水深，就跟公积金提取似的，合规手段 0 费用，但特殊手段人家收你几个点完全是看心情

[belin520]

这 TM 就是中介公司给你推销消费贷，坏的很

[fzls]

小心被抽贷，而且要自己算好实际利率是多少，小心手续费和名义利率

[albert91]

一堆乱七八糟的费用不说，3-5 年后换贷再给你来一遍，如果你抓到你了直接抽贷，看你咋办

[shinygang]

不要相信中介忽悠，他们给你说的都是一年的，如果 5 年再乘以 5 ，房贷是 30 年，20 年不一样，假如他那个再乘 30 你看是多少。还要看是单利还是复利。中介还要抽点子，一般他们都会按复利给你弄，抽一大笔钱走。

[skipwitit]

经营贷置换贷款， 中介费要收几个点的 过桥费，利润丰厚

[qiyilai]

别碰

[GogoGo666]

这种就是消费贷，我在降利率前咨询过，身边有人办了这种，中介找银行办消费贷，10 年期限，先息后本。我在马上要办的时候降利率了，就放弃了

[duluosheng]

4.1 已经比较低，经营贷、消费贷做到 3.2~3.5 ，中介抽成总贷款额的 1 个点。如果银行抽贷款，你就很麻烦。
真正适合这种操作的是有生意要做的人，利用流动资金，也不需要中介费或手续费。

[omerg]

就是让你找他们公司过桥，先把房贷还了，再以其他方式从银行贷款。新的贷款年限短，可能只有一年，甚至最坏的情况是贷不了，而且过桥费用也不低。

[zjuster]

4.1 已经是商贷的下线了，除非商转公基金贷款（基本办不了），其他的，都是不合理的，过低贷款。基本是灰色地带，并伴随很高的风险。

实现的主要思路是通过经营贷，（违规 ）偿还房贷。这种贷款需要每年续，额外需要手续费，很可能某一天突然不给你批就直接崩掉了。
风险远大于收益。

如果你手头有现金，还是考虑提前还贷，降低负债水平舒服一些。

[pjntt]

如果被查到，就会被抽贷，你需要短期内全额还款。

[fs418082760]

经营贷 被查出来 银行有权给你断贷