首页   注册   登录
V2EX = way to explore
V2EX 是一个关于分享和探索的地方
现在注册
已注册用户请  登录
Coding
V2EX  ›  投资

基金定投真的能赚钱吗?

  •  
  •   tr0uble · 2018-03-25 14:03:47 +08:00 · 9195 次点击
    这是一个创建于 628 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    如果现在入场,不止损,每周定投指数基金,3 年后盈利的概率高不高?



    想必很多人都经历过越投越亏的情况,坚持下来的老哥们定投的年化收益率一般是多少呢?
    91 回复  |  直到 2019-08-07 19:23:27 +08:00
        1
    lhx2008   2018-03-25 14:11:12 +08:00 via Android   ♥ 6
    中国股市又不是向上的,不看走势瞎投迟早赔完
        2
    WordTian   2018-03-25 14:25:32 +08:00 via Android
    楼上加一,整体向上的时候投会挣,整体向下时投肯定赔啊
        3
    tscat   2018-03-25 14:28:48 +08:00 via Android   ♥ 1
    只要中国经济不出问题,必然是会赚钱了。只是三年,五年,十年的区别
        4
    infun   2018-03-25 14:30:18 +08:00   ♥ 4
    我说说我的经历:投三五千的时候,赚,三五万的时候赔
    大概我的打开方式不对
        5
    tr0uble   2018-03-25 14:31:44 +08:00
    @infun 你这个金额是指一次性还是每次定投的金额啊
        6
    infun   2018-03-25 14:33:26 +08:00
    @tr0uble
    我的打开方式不对,理论上是一个月或这个月投一次,每次少点,零存整取。
    我是先三五千试试水,然后三五万当韭菜
        7
    3a3Mp112   2018-03-25 14:33:40 +08:00
    不要问行不行 随便打开一个基金 看历史数据啊。 99%亏
        8
    tr0uble   2018-03-25 14:41:41 +08:00
    @3a3Mp112 那所谓懒人理财神器定投岂不是骗人的?
        9
    gamexg   2018-03-25 14:43:37 +08:00 via Android
    看时间,如果股市继续维持熊市牛市循环,持续定投 5、6 年总能碰到盈利的时候。
        10
    churchmice   2018-03-25 14:47:38 +08:00
    @tr0uble 当然是骗人的,什么分散投资降风险,最后的交易费全喂狗了
        11
    3a3Mp112   2018-03-25 14:49:55 +08:00   ♥ 2
    @tr0uble 只要在显眼位置标注:“理财有风险” 就不叫骗
        12
    Xbluer   2018-03-25 14:53:40 +08:00
    只要你相信有下一波牛市,并且自己能在下一波牛市的时候找个比较合适的价格出手就好了。
        13
    Xbluer   2018-03-25 14:54:12 +08:00
    对了,还有筹码要足,不然小打小闹也没什么意思。
        14
    brickyang   2018-03-25 15:02:36 +08:00 via iPhone   ♥ 1
    基金定投的前提条件之一是长期,三年只是起步。

    这事最简单的办法就是回测历史数据。因为你说的是指数基金,可供回测的 ETF 很多。

    而且不能忽视市场特点。美股和 A 股完全不同。
        15
    king2014   2018-03-25 15:07:16 +08:00
    定投不是长期吗 5-10 年起码吧
        16
    YvesX   2018-03-25 15:10:07 +08:00
    基金公司当然喜欢宣传定投这种有稳定资金来源的投资方式。
    理论上,只要不崩盘,存在上下波动,哪怕十年以后还是现在这个位置,依然能够赚到钱的。

    但是希望记住:
    任何投资行为,决定你最终收益的仍然是你的买入成本。
    跌了 5%的腾讯可以买吗?当然可以。但已经 60 倍 QE 了,是不容易赚到大钱的。
        17
    yxysnao   2018-03-25 15:12:03 +08:00 via Android
    定投主要主要是指数基金,定投均摊时间风险,国内投资环境比国外复杂,指数走势好像还处于美国十九世纪那个情形。更不用说其他基金产品了,好像水不会比股票浅。
        18
    SuperMild   2018-03-25 15:12:50 +08:00 via iPhone
    @3a3Mp112 你看那个是历史波动,定投不是那样算的,由于时间上分散投入,即使突然大跌,也能慢慢赚回来。
        19
    yxysnao   2018-03-25 15:16:58 +08:00 via Android
    定投预期收益应对标十年期国债,十年年化十几个百分点略高一点,相当于比定投一般货币基金的水平略低几个百分点,总收益使用等比数列求和。也不知道以上说得准不准确。
        20
    Mac   2018-03-25 15:21:24 +08:00
    干嘛要送钱给公子哥?
        21
    tr0uble   2018-03-25 15:21:33 +08:00
    @yxysnao 货基有必要定投吗,我一般都是所有闲钱都放进去的
        22
    jadec0der   2018-03-25 15:24:51 +08:00   ♥ 3
    定投是要长期坚持的,不是说三年后一定能盈利,而是你要坚持到 N 年后盈利了才能卖。这个 N 年只能等大盘涨上去…

    中国的股市确实割散户韭菜,但是割的方式就是制造恐慌,你觉得一直跌,抛了,那你就被割了。你要是坚持每个星期买一点不动摇,那谁也割不了你
        23
    tr0uble   2018-03-25 15:30:53 +08:00
    @jadec0der 恩,我曾经试过一次性买一只鸡,亏了几年一直没管,后面涨上去解套了才卖,但也没赚多少。可能从通胀的角度来说还是亏得。

    现在有固定收入,想试试定投
        24
    Felldeadbird   2018-03-25 15:35:45 +08:00 via iPhone
    定投其实就是对一款基金周期波动平均值投资。时间足够长,就会发现自己根本赚不了多少钱…所以,还是努力工作好,基金用来零花钱
        25
    XiaoxiaoPu   2018-03-25 15:46:08 +08:00
    @tr0uble 货币基金波动极小,风险很低,不需要定投
    @yxysnao 货币基金大部分年化 5% 不到,「十几个百分点比货币基金低」是怎么比较的?
        26
    jadec0der   2018-03-25 16:00:15 +08:00
    @tr0uble 就是这个道理,你如果坚持定投那个基金的话,在低位的投资就会帮你拉低成本…不过卖出的时机也不好确定,看人日说 6000 点是牛市起点的时候卖应该差不多
        27
    swiftg   2018-03-25 16:01:14 +08:00 via iPhone
    涨姿势了,V2 各个都是金融投资大神么?定投不在于看固定的几年时间收益有多少,而在于收益达到你的预期了就及时赎回
    市场总是牛熊轮回,这个应该没人反对吧?上面竟然还有人说一直向上一直向下的
        28
    zengguibo   2018-03-25 16:08:00 +08:00
    血亏不会,但是也赚不到,大头都给了基金公司的手续费。
        29
    Zeonjl   2018-03-25 16:41:03 +08:00
    不能持续持有,要周期性
        30
    BlueFly   2018-03-25 16:49:28 +08:00
    你的问题就是说,你不想用脑就想赚钱!

    不明白定投会被人神化,你试试一上市从 48 元开始定投中石油看看。
        31
    jliangchan   2018-03-25 16:51:03 +08:00 via Android   ♥ 2
    止损容易,止盈难
        32
    yxysnao   2018-03-25 16:58:09 +08:00 via Android
    @XiaoxiaoPu 结合我前一条回复看,我说的是定投指数比定投货基高,货基实际上是固定债券的包装,风险低说不上的。货基年化 5 点,定投十年,相当于 10 的本金期望 15 个百分点的收益了,这就是定投的威力。
        33
    yxysnao   2018-03-25 17:06:48 +08:00 via Android
    定投相当于在量化和价值投资之间找到中庸的平衡点,要求用时间磨平风险,前提是相信股市有效,大盘在相当长的时间段是向上的。前面举中石油,第二前提是所选的标能平摊大盘大部分的风险最好优于大盘,中石油作为个例是不具备条件的。(大盘不等于指数)
        34
    F1024   2018-03-25 17:31:05 +08:00
    基金有高风险和低风险的 低风险的一般都很稳赚的钱也不多 和余额宝差不多那样 高风险的就是大起大落看运气了
        35
    rming   2018-03-25 17:56:35 +08:00   ♥ 1
    投资价值低估的标的,定时不定额的定投,设止盈不设止损,根据自己收入确定长期合理的仓位配置,跑赢银行存款利率很稳的
        36
    tscat   2018-03-25 18:09:26 +08:00 via Android   ♥ 1
    @BlueFly 你这是抬杠啊。中石油是股票。个例不能这么用吧?
        37
    wangfei324017   2018-03-25 18:25:49 +08:00   ♥ 1
    这周五,23 号,亏惨了
        38
    newbieo0O   2018-03-25 18:37:27 +08:00
    除非货币基金。 股票型的都是买的股票,跟股市走势一样,风险低一点,赚得也低。
        39
    wmlong   2018-03-25 19:01:13 +08:00
    大盘 pe 低于 20 时定投,高于 20 逐步退出。
        40
    martyyyyy   2018-03-25 19:34:40 +08:00
    定投比特币考虑下?
        41
    hunk   2018-03-25 19:35:32 +08:00
    一块研究量化交易,用数据说话吧。
    最近在补统计学。。。
        42
    doubleflower   2018-03-25 19:43:10 +08:00
        43
    zoowii   2018-03-25 20:05:39 +08:00
    回测下 300ETF 或者中证红利指数基金的 5 年以上定投收益率很难?如果是是选择个股或者高风险偏好明显的基金,定投损失那是自己选股或者择时的错
        44
    haohong725   2018-03-25 21:24:45 +08:00   ♥ 1
    坚持了快 3 年吧,年化大概 10-15%吧,如果遇到大牛市,收益可能会高些。
        45
    TigerK   2018-03-25 21:34:54 +08:00
    我觉得关键点在于那个基金会不会在三五年之后还存在,因为如果账面上是亏损的话,就慢慢放着,等它涨了再卖呗。当然前提就是放在基金里的钱不是有用的,不会影响日常生活。
    不过呀,一般有点规模的指数基金都是能一直运营下去的,感觉问题不是很大。(不过我一般到持有收益 5%的时候就赎回了,担心小。┗|` O ′|┛ 嗷~~)
        46
    haohong725   2018-03-25 21:45:08 +08:00   ♥ 3
    补充下定投能赚钱的逻辑吧

    1. 空间分散
    指数基金,是一大篮子股票,比如沪深 300 指数,其实对应的就是中国最大的 300 家上市公司的股票。同时买入 300 只股票,避免单只股票带来的黑天鹅,比如楼上有人提到的中国石化。而这 300 家公司长期看大概率是赚钱的,因为中国绝大部分优秀的人才都在为这 300 家大公司加班加点的工作。

    2. 时间分散
    以上说到,指数基金做到了分散买入 300 家大公司,那么我直接买,是不是就能赚钱了?
    对不起,不能。
    比如,2007 年全部买入指数基金,那么估计现在还没回本,而通过定投的方式,可以避免把全部资金买在高点,并且低点也能覆盖到。

    3. 只买低估
    指数基金现在也有一大堆,有的买了,估计也一直在亏,那有什么衡量的方法吗?市盈率,市净率,盈利收益率这些可以去衡量指数是低估,正常估值,还是高估。

    一切都是概率,做好以上 3 点,大概率是不会亏钱的
        47
    zktz   2018-03-25 22:16:26 +08:00
    我来说两句吧。考虑长期(比如 100 年啊)股市一直存在,没有变更集体清零的事件发生。
    那么,定投是否赚钱不在乎买点,主要在于卖点。在一段相当长的期间内,如果你在最低点卖了,那么一定是亏的。如果您能在加权平均值以上卖掉,都是赚。赚多赚少,看命。
        48
    BlueFly   2018-03-25 22:51:58 +08:00
    @tscat 你先看清楚我第一句,针对的是什么!
    不知从何时开始,定投开始被神化,好像你不用知识,不用判断,不用学习,无脑定投就一定赚。
    还有好多人在说指数,其实指数一直是在虚肥的,每只新股上市,都会对指数虚增点数,指数看起来跌得不多,但是实际上平均股价下跌的很多。虽然直接虚增的是综指,但是最终一样间接影响到 300 指数( 300 指数实际上就没泸综更具参考)。
        49
    freetstar   2018-03-25 23:06:08 +08:00
    @haohong725 您说的专业。估计是银行螺丝钉钉大的粉吧?
        50
    yiyizym   2018-03-25 23:20:49 +08:00
    到雪球上找 银行螺丝钉 ,按他的方法试试。。。

    一年多下来,亲测有效。
        51
    csl1995   2018-03-25 23:25:29 +08:00 via iPhone   ♥ 3
    建议楼主如果真想理财还是系统学习下吧。理财其实最重要是明确认识自己,比如自己是想通过理财达到什么目的?抗风险能力如何,有多少资本可以进行投资等等,这不是光做几个测试题就能得出来的,需要自己长期对收支进行统计和未来的预估以及自我认识等才能得出。然后根据这些选择合适自己的理财方式。真的劝楼主不要听风就是雨,听说定投就真的定投的。想想自己辛苦赚的钱就因为看到网上的一些言论就投到一个自己不了解的平台,盈亏都是看天,那个赌有多大区别。多看几本书,然后慢慢学着操作吧
        52
    takato   2018-03-26 01:33:49 +08:00
    现在已经开始做空捡钱了。。。
        53
    tr0uble   2018-03-26 08:02:14 +08:00 via iPhone
    @yiyizym 最近这行情也有收益吗?
    @csl1995 想攒笔钱
        54
    aver4vex   2018-03-26 08:36:50 +08:00
    上证 3200 点,涨到 5000 点大概率事件,
        55
    yiyizym   2018-03-26 08:40:27 +08:00
    @tr0uble 最近这行情,你这两个月的买入肯定是浮亏的。

    但是如果你两年前就定期买入的话,这点跌幅真不算什么。510900 当时还下跌到 0.8,几个月前最高是 1.4,现在是 1.2。

    定投确实不会保证收益,要看你买的是什么,在什么时候买。如果你是小白,还是先多看书吧。要敬畏股市 7 亏 2 平 1 赚的规律。
        56
    ChefIsAwesome   2018-03-26 09:06:15 +08:00
    我不懂投资,但是看了下定投的介绍。有点疑问:
    要赚钱归根结底就是低买高卖。靠分开时间来买,不就是赌概率上买的那个时间点属于低点吗。如果一个基金总体上就是向下走的,不管你怎么选择时间点,还是亏的吧。如果是向上走的,分时间投会比一次性买入要赚的多吗?
        57
    lizz666   2018-03-26 09:30:21 +08:00
    上周五一看大跌,立马杀进去加仓。
    以中国股市以往的高点来看,3200 点不算什么,看好中国经济,那么我就看好股市还会到 5000 点,只是时间的问题罢了。
    看好的做多,唱衰的就去做空呗,无非就这两种。
        58
    uuair   2018-03-26 09:35:19 +08:00
    如果定投时间长,不如自己买股票,起码买个经常分红的股票吧。长期看,股票不会亏的。
        59
    ablank   2018-03-26 09:42:23 +08:00 via Android
    @yiyizym 同意,建议买一本他那个指数基金投资指南,你的疑问以及上面所讨论的货币基金,指数基金的话题都能得到解答。是投资,不是投机,切忌患得患失
        60
    g0thic   2018-03-26 09:46:45 +08:00
    @ChefIsAwesome 所以我觉得那种波动大的鸡 更适合定投。像去年的美股基金,定投显然没梭哈赚啊
        61
    likeshu   2018-03-26 09:49:39 +08:00
    @lizz666 大多数人都清仓了,哥们能加仓,666.利益险中求.
        62
    whypool   2018-03-26 09:52:22 +08:00
    投 1w 亏 3k 被套 3 年,无解
        63
    tscat   2018-03-26 09:56:48 +08:00
    @likeshu 然而现在投资进场的已经是低风险了。。
        64
    hohoho   2018-03-26 09:58:42 +08:00
    基金分很多种类型,如指数、货币、债券、行业等,如果是偏向于股票高风险性的,也是跟定投策略有关,每个月认准某一个基金长期定投这种策略不太好,具体哪种好,需要自己研究摸索(等于没说😂),看心情随便买更是不可取的。
        65
    hohoho   2018-03-26 10:04:00 +08:00
    如果要考虑买又不想过多投入精力,建议现在入手沪深 300 指数基金,今天开盘跌的挺猛的,它属于国运性质的,长期看几乎不会亏损。
        66
    cai314494687   2018-03-26 10:08:41 +08:00
    定投只是降低了亏损的风险而已,并不能保证能赚钱。你可以再结合以下几点,再次降低投资风险:

    - 不要把鸡蛋放在一个篮子里
    - 止盈达标,落袋为安


    最近写了一篇关于基金的文章: http://mp.weixin.qq.com/s/A1rGYh9yPVrKxSJGa1JntQ
        67
    gonethen   2018-03-26 10:10:26 +08:00
    我最近几个月也在研究定投,希望和楼主来一起讨论一下,我微信号就是我 nickname
        68
    tabris17   2018-03-26 10:14:00 +08:00
    这两天一直跌,等差不多到底部了,就可以买了,等它慢慢涨回去
        69
    avichen   2018-03-26 10:15:42 +08:00
    选对基金公司和基金经理很重要。
        70
    entimm   2018-03-26 10:26:04 +08:00
    定投指数,水涨船高,赚钱是必然的,当然不要选择资源类,夕阳行业,以及样本太广的标的
        71
    youxiachai   2018-03-26 10:59:23 +08:00
    看大盘......
    例如上一年...一年下来...直接 40%....

    今年的话...难说..?
        72
    gouki0123   2018-03-26 11:16:22 +08:00
    看整体估值,股市的平均年回报率在 10%左右,只要上市公司还在盈利,即使估值不变,拉长时间看一定赚钱。当然如果你在 5000 点也就是估值最高的时候进场,那估计还有很长时间才能解套。所以估值低的时候多买点,估值高的时候少买点甚至卖掉一部分。
        73
    johncang   2018-03-26 11:18:08 +08:00
    几年基金玩家,其实也是看入手的时间,如果高位接盘,怎么也是亏,低位怎么玩都可以
        74
    tr0uble   2018-03-26 11:40:03 +08:00 via iPhone
    @hohoho
    @avichen
    @ablank 看了螺丝钉和 etf 拯救世界的公众号,打算定投上证红利指数,老哥们觉得怎样
        75
    Vindroid   2018-03-26 11:47:06 +08:00
    不要定投,关注下基金收益率,低买高卖,别贪心基本能赚点
        77
    wuweidong0107   2018-03-26 12:13:03 +08:00
    @haohong725 理财很容易也很复杂,老哥您大有希望~
        78
    lizz666   2018-03-26 13:10:50 +08:00
    刚刚又补仓了,上证 50 跌的蛮凶的,还有基本面 120,新手建议先买沪深 300 或者跟着银行螺丝钉买绿色低估的,做好拿 3 年以上的心里准备,不然不要玩。
        79
    BlueFly   2018-03-26 13:42:44 +08:00
    @lizz666 那是美国,中国 A 股与中国经济没有任何相关性。谢谢。
    别看着书本几句话不过脑子,A 股是牛或熊,与当年经济增长能力、水平,几乎没有半毛钱关系。
        80
    hdjs5264   2018-03-26 14:25:31 +08:00
    @ChefIsAwesome #56 你说得对,看这个文章+评论就能解决你的疑问了。
    https://zhuanlan.zhihu.com/p/33899969
        81
    ichigo   2018-03-26 16:44:07 +08:00
    时间拉长,大概率是跑赢通胀的。
    此观点不接受任何反驳,尤其从不玩股票的清高嘴炮印象派人士。
        82
    sky0014   2018-03-26 17:14:09 +08:00 via Android
    存货币基金呢?少是少赚点,但是应该稳吧?
        83
    jjianwen68   2018-03-26 17:28:34 +08:00
    大数据分析平台已经在分析了,就差你这点钱就可以割韭菜了
        84
    wuweidong0107   2018-03-26 17:32:14 +08:00
    @BlueFly 已 block
        85
    mozutaba   2018-03-26 17:37:12 +08:00
    我不吃早饭,就每天把早饭的 7 块钱用支付宝定投。1 年半了,本金加上收益还有 1000 多块。
    还不如拿去喝杯奶。
        86
    BlueFly   2018-03-26 18:28:49 +08:00
    @ichigo 233,通胀?只跑赢通胀?除了 9x 年代朱总理休克疗法那几年高通胀之外,进入 2000 年后,有超过货币基金年化收益的通胀率?
    近年通胀数据: http://blog.sina.com.cn/s/blog_15e3e4ec00102wjx9.html
    当然,这里通胀以国家统计局的名义通胀率为参考。
    定投只是一种工具、一种方法,只是一种偏中庸的工具,定投最大作用只能降低风险,防止一次性买错在山顶,但无法有效提升收益,定投本身就是一种被动模式。
    没它,就是反感任何神化定投的观点,仿佛定投就是不用脑子不用学习也不用判断也能赚钱的好事,投资本身就是技术活,否则人人皆是巴菲特,可能吗
        87
    haohong725   2018-03-26 18:51:08 +08:00
    @freetstar 哈哈,螺丝钉和 e 大的粉丝
        88
    freetstar   2018-03-27 09:23:06 +08:00
    @haohong725 哈哈哈,握爪
        89
    lbp0200   2018-04-14 14:24:17 +08:00
    88 个回复!!!
    根据行为经济学,我决定远离 A 股及其基金。
        90
    PungphetsWoo   2018-07-02 10:02:56 +08:00
    定投主要是一种固定化的逐渐加仓模式,它背后的逻辑其实就是对于标的的长期投资总会获得一个不错的收益。
    它对趋势和波段的依赖度不像短线投机者那么强烈,但是如果定投在 08 年 6000+的点位上,那也基本 GG 了
        91
    shsf4   127 天前
    巴菲特说定投指数,说得是美股,美股这十多年都是向上的走势。定投 A 股,算了吧
    关于   ·   FAQ   ·   API   ·   我们的愿景   ·   广告投放   ·   感谢   ·   实用小工具   ·   4126 人在线   最高记录 5043   ·     Select Language
    创意工作者们的社区
    World is powered by solitude
    VERSION: 3.9.8.3 · 41ms · UTC 07:39 · PVG 15:39 · LAX 23:39 · JFK 02:39
    ♥ Do have faith in what you're doing.