2017 汇丰卓越理财入门经验总结

[brickyang]

我去年因为买了香港保险，并且开始关注美股，所以需要一个海外银行账户。我的需求除了能够境外汇款，最好还可以使得资金自由流通，且成本最小化（境外汇款手续费不便宜）。经过一番研究和对比，最终选择了汇丰卓越理财。

目前网上对汇丰卓越理财的介绍不是很多，且大多不够新，所以在此将我自己的操作经验总结一下，希望能帮到更多人。

汇丰卓越理财的优势

1. 全球账户。只要在一国成为卓越理财用户（主账户），即可在国内开立其他国家和地区的汇丰卓越理财账户，完全免费。这个账户是真正的当地汇丰银行账户，与在当地直接开户没有区别。
2. 全球汇款。在本人的汇丰全球账户内汇款，免费+秒到+无限制。这一点据我目前所知没有其他任何银行服务可以做到。
3. 使用人民币购买海外基金。直接使用账户内的人民币购买汇丰代理的海外基金，不受每人每年 5 万美元换汇额度的限制。适合需要持有非人民币资产的客户。
4. 支持保险缴费，方便续保。
5. 港币转账可免手续费。
6. 全球汇丰 ATM 取款免费。这一点在汇丰网点较多的国家和地区很好用。

开立账户

对中国居民来说，可以在汇丰中国直接开立卓越理财账户，然后用港澳通行证加开香港账户，开立其他国家和地区账户需要提供非旅行签证。当然也可以直接去香港汇丰开户，然后加开中国账户。

我是 2016 年 12 月在境内开的户，加开香港账户只需要在境内分行提交港澳通行证和身份证即可，可以在领密码纸时顺便办了。

本来说一个月左右可以开好香港户，但是去年底控制得比较紧，我一直等到 3 月份才开好。香港户开好后会领到银行卡、支票簿和密码器。

整个过程除了需要等时间和跑几趟分行外没其他问题。银行卡和银行账户是分开的，开户当天不会给你卡片，要以后去领，电子密码器可以寄到你的地址。

记得跟客户经理说需要网银和境外取现，因为要单独注册和一些操作，让她帮你一起办好。

资产达标

汇丰卓越理财账户需要保持一定的达标资金，否则会收取不菲的账户管理费并限制功能。资产包括存款及在银行购买的基金、股票、其他投资产品。这里面有几点值得注意：

1. 资产达标只计算主账户内资产；
2. 只要主账户达标，所有全球账户均达标；
3. 不同国家和地区的达标资产要求不同（境内账户要求等值 50 万人民币，香港账户要求等值 100 万港币）。

外资银行没有国内银行那些固定收益的理财，除了利息极低的存款，就是基金、结构化理财、股票、保险等。放 50 万存款肯定是不划算的，股票和保险都不要在银行买。

如果你有自己组合投资策略，那把这个账户作为一个外币资产配置即可。如果没有，可以像我一样持有一个基金组合，目前年化收益超过 16%。

转账汇款

个人环球账户内转账，例如从汇丰中国账户转到香港账户，免费+秒到+无限制。注意这是指外币，人民币仍要受外汇管理限制。

汇丰的汇率不怎么样，我都是在国内银行换好美元，然后汇到汇丰账户上（自己汇给自己境内账户银行不怎么管）。外币到了汇丰账户上就进出自由了。

从汇丰中国账户转账到境内银行账户，和内资银行操作一样的，只是时间上要等一下，不是秒到。

重点，从汇丰香港向外汇款，可以选择港币或外币。港币可以选择电子汇款（免费）或极速汇款（ 55 港币），外币汇款手续费 70 港币。

香港保险续费

使用汇丰香港账户给保险续费，最方便的办法是在 HSBC HK app 上使用“缴付账单”功能，直接付款即可。这个方法需要保险公司在汇丰支持的商户目录中。

其次可以选择汇款到保险公司账户上，可以汇款港币或美元。上面说过，汇港币可以免手续费，推荐。如果保险公司不接受港币，那就花点手续费汇美元吧。

第三种方法是签支票。开好香港账户后会收到银行寄来的支票簿。支票用完了可以在网银上申请。

如果人在香港，除了上述三种方法，也可以去保险公司刷卡，可能会产生手续费（也可能经纪帮你承担）。如果不是有境外羊毛，一般就没必要刷卡续费了。

有个香港账户，除了续保方便，也便于将来出险。出险后保险公司首选会给支票，如果有香港账户就可以直接存入。如果没有，就要尝试在境内银行存支票，有失败的可能，此时就得要保险公司向境内银行汇款，则可能会产生费用。

美股 / 港股

在证券交易商开好户后，最主要一步就是汇款到账户，使用汇丰香港账户汇款即可。我是在富途开的户，可以接受港币或美元汇款，并且可以在富途账户内换汇。利用这一点，我们可以从汇丰汇港币到富途港股账户，然后换汇成美元到美股账户。富途的换汇汇率比汇丰好，和网上查到的牌价相当，很划算。

境外基金

汇丰中国和香港账户都可以购买基金。香港账户没什么可说的，主要是汇丰中国可以用人民币直接购买外币基金，人民币扣款，赎回自动转成人民币。不过外资银行受国家管控有总额度限制的问题，所以你要国内买外币基金，需要联系客户经理帮你留额度。

在汇丰买基金，手续费不便宜。风险等级 3 及以上的基金手续费 3%，以下的 2%，适合中长期持有，不适合短期折腾。由于卓越理财账户需要保持资产，建议做好长期计划。

基金你可以自己研究也可以让客户经理推荐。我去买基金的时候，客户经理说我是她见过的第一个自己选基金的人。我的基金组合里有 4 支，分别投资于科技公司、亚洲小型公司和全球债券（每月固定分红），目前以美元计价年化收益 17.15%。

境外取现

开好汇丰中国和香港账户后，手里会有一张汇丰中国的银联卡，和一张汇丰香港的银联卡。这两张卡在境外取现的规则差不多：

1. 在汇丰 ATM 取现免手续费
2. 在银联 ATM 取现有手续费

二者的不同之处是：

1. 银联 ATM 取现单笔手续费不同。中国借记卡的是 20 元人民币 + 取款金额的 1%，香港借记卡的是 20 元港币。
2. 扣款账户不同。对于中国借记卡，汇丰 ATM 从第二账户（自己指定的一个非人民币账户）扣款，银联 ATM 从人民币账户扣款。对于香港借记卡，均从港币账户扣款。

网银和 App

我只用过汇丰中国和香港的服务。说实话这方面还是国内做得更好，之前汇丰中国的网银就比汇丰香港的好。现在汇丰香港也改版成与汇丰中国一样的了，只是在部分页面还没有完全改好。

总体上来说两地汇丰的网银和 app 都可以满足基本需要（查账、转账、付款），而且最值得肯定的一点是在不断地改进。我刚开始使用的时候 app 还有不支持指纹登录，不支持录入收款人（需要先在网银上录入）等问题，现在都改进了。

汇丰香港比汇丰中国 app 更好的一点是支持手机密码器，可以不用独立的电子密码器，这点非常方便。

汇丰中国微信服务号支持动账通知。

信用卡

理论上可以申请汇丰香港信用卡，在网银内直接申请即可。不过我没有实际申请过，因为没什么毛，不如内卡外刷。一个潜在的好处是分期费率较低，必要时可用于资金周转。

总结

持有汇丰卓越理财账户，可以实现自由开立境外银行账户，实现全球自由转账，方便购买香港保险、境外基金、美股、港股等。建议在汇丰中国开立主账户，然后加开香港账户。

主要需要考虑的成本是要保持 50 万资产，可以持有外币基金，作为自己投资组合策略的一部分。家庭也可以考虑开立卓越理财联名账户，则只要一个账户达标，所有联名人都是卓越理财达标客户。

以上信息来自于我个人的实际操作经验，难免有遗漏和不准确之处。有关汇丰银行的具体服务信息，请以汇丰银行官方信息为准。

[binarytree]

感谢分享

[gamelyking]

汇丰银行的话人去香港就可以开了，立刻下卡，可以不用要求有 50 万

[binarytree]

对中国居民来说，可以在汇丰中国直接开立卓越理财账户，然后用港澳通行证加开香港账户，开立其他国家和地区账户需要提供非旅行签证。
还必须非旅行签证，要是非旅行签证去了就直接在当地办理了

[lekai63]

当初比较过汇丰，不是我的菜。主要是保持 50w 日均很烦的。
目前我用工银亚洲 持有成本低。
投资用 Interactive Broker。干过境外证券投资的应该基本都知道这家。我看中的是低融资成本，以及交易品种和地区覆盖广

[mimi88]

16%年化率你具体说下怎么做到的吗？

[pangtianyu]

我想知道怎么样收益能最大化

[brickyang]

@gamelyking 卓越理财看中的是服务，不是一张卡片。或者你有不需要资产能达标卓越理财的路子？愿闻其详

[brickyang]

@lekai63 除了持有成本，不知有核算过使用成本吗？比如汇款之类（因我本人经常有款项来往两地），费用和便利性等。据我之前了解从境内工银向同名工银亚洲汇款也是按照普通境外汇款收费的。

另外我本身就需要配置美元基金，所以在汇丰的资产并未视作成本。

盈透每月交易不够一定要求需要扣费（印象是 10 美元？记不准了），这是我开户但没有使用的主要原因。

[brickyang]

@mimi88
文中有说，我持有一个自选的基金组合，股债 4:6 （其实根据描述就能找到是哪几支）。今年美股不错，加上债基的稳定分红，收益还可以。不过我也有点后悔股基配得少，债基配得多了。

[tscat]

@mimi88 目前的基金环境，闭着眼睛也是这个年化收益

[fishingcat]

突破外汇管控，用比特币就是了。买到手等一等，把手续费涨出来再卖掉。2333

[stephen9357]

关注一下，我的汇丰香港卓越理财账户刚开通，上周才拿到卡，还没收到密码器。

[stephen9357]

另外，请教 lz 一个问题，汇丰深圳的工作人员告诉我要去香港汇丰 ATM 上改密码，请问有其它方式修改初始密码么？不想只为了这事跑一趟。

[brickyang]

@stephen9357 这个我还真不知道，我是在香港改的

[takato]

@fishingcat 换汇单向手续费 3-5%不等。还是不经济。

[loading]

汇率这个，上周在麦当劳看到可能是你们公司的人在交流……
ppt，写了个数目:1000 万

[wevsty]

钱出去了最好就别想着回来。
实际上并不是经常需要转账的，而且目前的外汇管制下，也汇不出去大额。
汇丰，花旗这样的外资行就是门槛高，如果要求拿 50W 在银行做存款或者理财算上隐形收费也许还不如付点手续费划算。
对于钱不多的人来说，还是其他香港银行更实惠一些。

[dtcl9794]

@wevsty 求个香港不需要资金门槛可以开户的, 谢谢老哥~

[wevsty]

@dtcl9794
完全 0 资金门槛的大概是没有的，境外银行都是很现实的。
具体的门槛看你想在哪里办。
在大陆的话，部分地区工商银行可以办工银亚洲，办卡收费大概 100-200 左右，办好以后卡片里最低要留 1W HKD，否则一个月 15 HKD 管理费。
民生银行可以办民生香港的账户，目前推广期，只要 5W 的门槛就能办（如果这个门槛拿不出来，建议还是别整这些了），缺点是只有电子账户，没有实体卡片。
中国银行可以见证办理中银香港，但是各地条件不一，没有更详细的信息。
再就是部分合作渠道现在还能办永隆银行，恒生银行的，合作渠道的话门槛你要自己咨询合作商。

如果你可以跑到香港去开户的话，基本上准备 1W HKD 的资金，就可以办理中资行的账户了。

当然，这些都是建立在开户资料齐全符合要求的情况下，资料不全的那就没办法了。如果要办理我个人是推荐工银亚洲的。

[gamelyking]

@brickyang 卓越确实要 50 万的，不然要收 300 的，我说的是最普通那种账户，楼主谦虚了，我想着自己既然都要做投资了为啥要把 50 万放在它那，不如放在盈透杜高斯贝之类的

[lekai63]

@brickyang
1 工行手机银行走工银速汇，汇出免费。工银亚洲落地 60HKD。香港地区银行跨行转账走电子交换，免费。
2 盈透我开户后挂钩了顾问商（老虎证券） 10 刀的每月费用就可以免了。另外沪港通和港股交易佣金上比官网略便宜点，美股还是 200 股 1 刀。
3 我境内外汇款频率很低。一年大致就是走两三笔合计 4.x 万刀出去差不多了。
4 因此我不是很 care 汇费，但是银行给的汇率很重要。就我观察，工行中行的美元港币汇率在银行中相对占优，同时当年 0 开了工行五星，直接享受了更优一点的点差（这个看工行活动）。
5 工银亚洲可以另外单独网银在申请个人民币为主账户的取款卡（银联）。在境内银联通道测试可刷。意味着我可以通过 IB 外汇市场交易将各种外币兑成人民币（点差远低于银行），入账工银亚洲人民币账户，境内银联刷出— —即资金的提取非常方便

[lekai63]

当然一般我还是持有美元资产（避险），负债欧元日元等融资货币（利率低）。资产买熟悉的：集中于 A 股和港股。
美股做过一阵，基本亏损出局。估计风格上还是哪里不对路-。-

[wevsty]

@lekai63

买 A 股或者很多港股其实还是人民币资产。不过 IB 的融资利率确实非常的诱人。。。

[lekai63]

@wevsty 是的 只不过在货币上持有美元 算半个对冲吧

[hugee]

好复杂，放弃了。。。

[qceytzn]

@lekai63 "盈透我开户后挂钩了顾问商（老虎证券） 10 刀的每月费用就可以免了"，请问一下这个具体怎么操作的？？

[wevsty]

@qceytzn
https://www.itiger.com/help/transfer#transfer137
帮助文档都有的。
还有另一家代理
https://www.snowballsecurities.com/help/detail/open/bind
你可以自己看看帮助选择一个合适的。

[boter]

@qceytzn
@wevsty
顾问好像不安全～

[Baboonowen]

汇丰商学院表示很亲切。。。

[wevsty]

@boter
这种全披露经纪商 （ Fully Disclosed Broker ）是没什么问题的。
底层交易，资金清算都是直接由 IB 提供的，经纪商不能干预。也就是说本质上你依然是 IB 客户，经纪商碰不到你的钱，万一出事一样也接受 SIPC 保险保护。

[qceytzn]

@wevsty 再请教一个问题：绑定之后如果使用老虎或者雪盈的软件是不是可以交易“所有能在赢透里交易的品种”，比如外汇现货、CFD、欧洲股票、股票期货、铜、原油，等等等等？还是说只能在这两家的软件里交易这两家本来就支持的品种，不支持的品种还必须到赢透自己的交易软件上去操作？

[wevsty]

@qceytzn
如果你要交易冷门的品种可能只能用 IB 自己的 TWS 去交易，代理提供的 app 很可能是不支持的。
另外代理商可能会限制你交易的品种，比如 OTC 板块，出于安全考虑有些代理商就不允许你交易（即使你用 TWS 也是不能交易的，代理商的限制是针对账户的）。

[qceytzn]

@wevsty 并不想受任何的限制，那么赢透官方对于加入代理商然后省去每月 10 刀的最低费用这个事情有明确的态度吗？有没有网友总结一下所有能加入的代理商的口碑 /评级 /软件特色 /限制品种等等总和信息的？

[srlp]

@lekai63 你好啊，取款卡那个其实是港币取款卡，但是大陆银行能直接取人民币是吧。好像并没有单独的人民币账户。比如说网银购汇是无法换成人民币的。

[lekai63]

@srlp 可以网银申请第二张提款卡
2015 年时候一朋友已经按我说的无损在境内大额取出人民币了

[lekai63]

@srlp 你说的直接取 是可以 但汇率损失略严重
我是网银再开个人民币账户，第二张提款卡绑定此新的人民币账户。
以后要从大陆取钱只需要：
境内转人民币进新开的人民币户头
境内拿提款卡走银联 pos 机刷卡

[srlp]

@lekai63 境内汇人民币出去，这个也很不常规啊……好像一般来说都是没有这个功能的

[lekai63]

@srlp 所以全浙江只有工行义乌分行营业部这一个地方能办。。。已亲自拿着同学的香港中文大学录取通知书去确认。
but~ 银行的人说只能汇款到这个录取通知书上的帐户。。。摔！
所以一定要投资用出去的话，需要造一份贸易合同，汇款到自己控制的他人的香港人民币帐户

[srlp]

@lekai63 哈哈，这就对了。你应该说，全国只有义务能办，因为那是试点，很特殊的

[lekai63]

@srlp 对 试点。同时好像广东还是广西哪里也有试点

[Tony]

汇丰优势在全球转账。假如你在多国有账户，那么跨国转账会很便利。当然中国大陆特别有外汇管制的问题。但即使这样依然是实时到帐的。
至于五十万的问题，假如你主要目的是投资股票的话，那么可以考虑使用汇丰香港的投资账户，然后把主账户变到香港。当然手续费肯定没有盈透低，所以不适合高频交易者。

[yorks]

@brickyang 关于入金到富途，楼主说入港币来避免手续费跟汇丰的差汇率问题，但是楼主的汇丰帐户不是从国内转的美元过来吗？哪里来的港币？

[brickyang]

@yorks ……请举一反三

[yorks]

@brickyang 美金已经在汇丰了，没办法搞吧，要么给转美金的手续费，要么给汇丰的差汇率。