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想买份保险,有没有什么靠谱的推荐?

  •  
  •   FakeLeung · 83 天前 · 1269 次点击
    这是一个创建于 83 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    快成家立室了,作为一个程序员和一家的主要经济来源,感觉买一份保险应该还是比较有必要。

    不知道大家有没有买保险的经验?分享参考一下。

    我发现我对保险的概念真的一窍不通。

    27 回复  |  直到 2019-09-27 14:09:26 +08:00
        1
    IMCA1024   83 天前   ♥ 6
    有这个意识挺不错的,买保险是要给家庭主要经济支柱买,对于现在市面上这么多保险选择
    在这里我给你说几点东西吧。

    1.重要性来说 :寿险>重疾>意外
    (是买终身,还是买到 60、70 也是值得考虑的。一般寿险买到 60、70,终身是很贵的)

    2. 保险分 消费型 和 理财(分红)型
    最好不要买分红型的保险, 就是那种一交 20、30 年,然后返回多少多少。
    很多人就是看中这点,被收割
    这种理财分红缺点在哪?
    a.保费贵,保额低 (对比消费型保险来说,杠杆比很低)
    b.交到 20、30 年后,再返回给你的这一笔钱,你想想在 N 年后,这笔钱还是钱吗?

    3.买保险产品不一定找大公司买

    所以个人推荐,买消费型的保险,寿险,重疾,意外

    1 年保费大概在年收入的 10%以下, 保额:重疾起码 50W 以往上, 寿险大概年收入的 10 倍以上。
    根据年收入调整 保险组合。
        2
    IMCA1024   83 天前
    很多东西我没法在这里跟你说细,因为我现在的公司就是做 保险第三方咨询行业的。
    我们有专业的保险咨询定制师, 我作为一名开发人员,入岗前硬生生上了 5 天的保险知识课与公司业务流程。。。
    所以也略懂一点
        3
    IMCA1024   83 天前
    噢,还有 1 点 。 关于重疾,一些保险公司为了噱头,会把保障的重疾疾增加到 99 种好几十种。
    其实规定保障的是 25 种,其余那几十种都是患病率非常非常非常非常非常非常低的。你也可以自行去了解下
        4
    bfqymmt   83 天前
    支付宝人保的“好医保 长期医疗”400 万保额的,请评一下呢?
        5
    IMCA1024   83 天前
    @bfqymmt 哈哈,这个在培训里面作业有做过,我翻了作业,然后我记得我当时也是从网上搜索找的答案:
    应该就是人保的 这个吧?
    (人保健康)好医保:
    缺点:
    1 )好医保长期医疗是一年期医疗险。
    2 ) 6 年共享 1 万免赔额
    优点:1 )保证续保期写进合同,为 6 年。
    2 )续保无审核,续保期为每年
        6
    lib360   83 天前
    @bfqymmt 我用的这个,主要是方便,规则说的还算清楚
        7
    nonea   83 天前
    我自己最近也买了份,重疾+癌症的 一年几百块钱还行吧 感觉工作久了稍微一查没有大毛病全是小毛病 就怕出点啥事。。。 需要的话可以加我 v 13241342591 给你推荐下
        8
    FakeLeung   83 天前
    @IMCA1024 #2
    感谢细心解答。
        9
    jumpshen   83 天前
    明亚保险经纪人路过,概念性的不知道你还想了解啥,具体可以单独沟通。直接给结论
    保障型险种,在成家后需要配置寿险,重疾险,意外险,医疗险。这四个组合就是基础保障了。
    保险公司看你所在地点选择,一线城市保司多,选择范围也多。健康险对于健康告知有一定要求,体检报告和医院看病的病历我是需要了解的,这块也影响保险公司的选择。
    v jumpjump
        10
    jumpshen   83 天前
    @nonea 重疾+防癌,一年几百,怕你是买了份百万医疗+百万防癌医疗。。。这两份其实是重复了
        11
    max1024   82 天前
    @IMCA1024 我好像也买了那个 400 万的, 一年大概 299 块.
        12
    gamexg   82 天前
    @IMCA1024 #5
    @jumpshen #9

    可以请教下吗?
    1 年报销型的重疾险(好医保等)、长期的重疾价格为什么差距这么大呢?
    选择哪种比较好?

    长期的险感觉中间不会因为停售等原因无法购买,比较保险。
    但是通货膨胀下去,现在购买的保额很怀疑十多年后是否还有意义。
        13
    jumpshen   82 天前   ♥ 1
    @gamexg

    1.报销型的不是重疾险,所有的重疾险都是确诊并符合疾病定义,就直接赔付保额的,至于理赔款用来干什么,保险公司并不会管。报销型的是医疗险,比如好医保就属于最基本的百万住院医疗险,所有住院的合理治疗费用实报实销,但是有医院限制,科室限制等等,所以并不是真能 100%报销,但对于进 icu 的这类情况是非常友好的,icu 每天的费用 1 万-x 万不等。

    2.一年期产品(重疾险和医疗险)的费率都是自然费率(意外险除外),即随着年龄增长而增长,20-40 这阶段风险概率小,所以保费便宜,后期年龄大了保费自然就贵了。长期产品要考虑人的寿命,各年龄段理赔概率,最后平滑的计算出费率,所以首年契约的费率就是最终费率,不会增长,交满 20-30 年就能保终身或者到指定年龄。

    3.没有 0 风险的金融工具可以抵御高通货膨胀,如果通胀高,其实你每年交的保费也被通胀了,你的收入也会提升很多,所以需要增加保额来对抗。至于未来通胀怎么样,没人能保证,不过有一点,你觉得现在经济好么?全球经济好么?经济好才会产生高通胀,而经济环境差,正常来说是通胀不起来的。参考日本。

    4.买什么比较好,就正常配置重疾险,医疗险,意外险和寿险是一个家庭经济支柱的必备险种。但每个人对于金钱管理能力不同,对于宏观经济的判断也不同,针对个别情况自己调整。
        14
    Raynard   82 天前
    支付宝随便买的。。。
        15
    freelancher   82 天前
    我的配置是互相保+微保。基本保障了大病+癌症。再多其实也不是钱的事情了。就这样。年保费 300 元以内。算是比较划算了。
        16
    julio867   82 天前
    @IMCA1024 个人感觉先重疾,再寿险,然后意外~~其他都比较赞同~~
        17
    jumpshen   82 天前
    @gamexg

    我举个一年期的重疾险保费实例来比较,这是我之前帮一个医生客户做的对比。对比产品微医保 1 年期重疾险 vs 泰康团体重疾
    由于通过客服查询,微医保最多只能查到 68 岁的费率,计算一下到 68 岁时总共交的钱。
    31 岁女性,50 万保额
    微医重疾 泰康团体个险
    保障到 68 岁 保障终身
    到 68 岁 total total
    156800 196000
    68 岁时,微医保的费率为 2250,之后的费率未知,但 70 岁风险提升,费率应该会有一个大幅提升。
    实际上一年期的还有各种风险因素,比如费率调整,停售。泰康的这个产品也只是当时客户喜欢这个牌子,选了他们性价比最高的产品。
        18
    jumpshen   82 天前
    刚才写错了。微医保重疾险 68 岁,10 万保额费率 2250,50 万保额费率 11250。所以基本到 72 岁就要超过保终身的产品了。
        19
    WeaPoon   82 天前
    @IMCA1024 #5 ”2 ) 6 年共享 1 万免赔额“ 这是优点吧,很多类似消费型的,都是每年免赔额 1 万。
        20
    weyou   82 天前 via Android
    @IMCA1024 除了国家的保险,哪个医疗险不是一年期? 6 年免赔一万明显是优点,而且是好医保相对其他百万医疗险 2 大优点之一(另一个是 6 年保证续保)。
        21
    cjh1095358798   82 天前
    我也是很有兴趣,但是不知道买啥
        22
    abbatuu   82 天前
    既然楼主这样问
    1 保单里有 分红 预期收益字样的 直接 pass
    2 意外 买个几百块的就可以了
    3 医疗 根据需要 1k-2w 有豁免的尽量选豁免的 比如 3w 起付线 必须选 因为 3w 不会影响你生活 你有能力支付 超过的保险公司来 没生病或者没超 3w 保险公司把钱撸走了 一般来说 你赔付一次 够你 10 年保费 反正就是有病 就躺在医院 保险公司出钱这种
    4 重大疾病 真正意义是挂了 给家人留点 确诊了 给你一笔钱 该吃吃 该玩玩 剩下给娃 自己收益的就是医疗险
    5 非常不赞同 1#的养老很重要 养老保险 根本跑不过通胀 有这点钱 不如做个定投
        23
    FakeLeung   82 天前
    @abbatuu #22
    什么叫做豁免?
        24
    jumpshen   82 天前
    @FakeLeung 他笔误,说的是免赔额应该。不过有些观点我保留意见。
        25
    abbatuu   82 天前
    @jumpshen 谢谢指正 良性交流 很正常的 我说的豁免除了免赔之外 还有一些保险公司不承担责任的条款 通常 能文字指出 被保险人了解的 都是善意的

    保险公司肯定是赚钱的 一般自然人肯定不如保险公司的精算 属于弱势群体 但是买保险的本质是对冲未来的风险
        26
    jumpshen   81 天前
    @abbatuu - -||还是没看明白,文字有点绕。不过本质用来对冲未来的风险这点没问题。3 万免赔的产品一般都是中、高端医疗了,很多人不愿意买这种,不过其实这种产品才是真正优秀的医疗保险产品,它们的服务体验及理赔项目是百万医疗无法比拟的
        27
    IMCA1024   80 天前
    豁免 分 投保人 豁免与 被投保人豁免,就是 发生 xxx 后 以后不用交保费了
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