父母自己购买保险被坑，打算重新购买，求保险推荐

[Always0nline]

最两天查看老妈自己买的的保险，自己去了解了一些保险知识，发现很多比较坑的地方，大部分都是返还型的。有一份是我父亲的交通意外险，交 10 年保 30 年，10 年保费总共是 14900 平均一年是 500 左右，赔付 75W ，满期没出险返回。有一份是寿险，交 10 年保终身，一年 1W ，满 10 年给 11W ，满 50 年最多只给 56W ，还有其他的保险没有细看，他们俩各一份意外险各一份寿险，附带了一些医疗险。好在期间家里人都没事，现在准备让他们把保险都退了，重新给他们购买。

父母的情况是今年都 50 岁了，家里没有贷款，只购买了居民医保。父亲得过肺结核，现在患有糖尿病，母亲没得过大病。现在是打算给他们买意外险和百万医疗和重疾，有没有 V 友可以推荐一下。

还有一个养老的问题比较困扰，父母以前是打工的，没有交过社保，户口也迁了出来，现在不让一次性补齐社保，有没有商业养老保险？我想趁着我现在工作黄金时期，提前准备一下。

[NicholasZhan]

我也在给父母寻找保险方案。感觉目前商业保险很关心健康告知，这是个非常需要注意的地方。很多城市都有惠民保类似的产品，不问健康告知，但是报销有对既往症的限制，或许可以考虑一下

[Always0nline]

@NicholasZhan 健康告知这块我知道，惠民保我知道，好像是补充险。

[jingluo19910]

同求，父母农村

[lwefan]

我给父母买的是支付宝的好医保系列

[SenLief]

不知道父母多大了，50 以上很多需要健康告知，我给父母买的是太平的安享百万医疗，属于重疾险。意外险我没有买，感觉不太需要。

[iphantom]

正好研究过 说下我的分析 供参考 供参考 供参考 非保险从业者 不一定对

1 、给父母购买政府的保险，比如 沪惠保，有机会一定要买；健康告知最宽松，性价比最高；
2 、给父母是否购买商业险（重疾、防癌、返还型），我理解不需要买了，你买保险主要是对冲风险，给父母买这个性价比不高，且大概率健康告知会有问题，即使买了以后理赔会遇到很多问题；
3 、给父母买意外险，买贵的保的多的，买买买，贵的也就几百；
4 、最后买保险的核心：给家里主要劳动力买全险，判断标准：谁现在赚钱最多（前几名），谁的保险就最多最全最贵；
5 、保费问题，肯定是一分价钱一分货，保险每年总支出可以占家庭收入的 5%-10%；太低性价比可能不高，太高对家庭生活有影响。

[Always0nline]

@iphantom 好的，我去了解一下。

[Always0nline]

@SenLief 父母刚好就是 50 岁，现在就是门诊自费，住院走居民医保，我们湖南还有个爱民保做补充，现在我就是还想买个重疾险补充多点，我自己去买保险可以从哪找到保险咨询？

[carrieflint]

微信公众号深保蓝和兔保哥可以了解相关知识，50 岁基本买不了重疾了，健康告知一般通不过且保费高，买重疾最好的年纪是 30 岁左右，你可以考虑给自己买

[SenLief]

@Always0nline 保险就那么几家，你可以先找险种熟悉一下，现在微信公众号都能下单。可以看看评测。我的是家里的亲戚，选择主要是不用健康告知。

[yongp]

50 以上没必要重疾险了，超级不划算
寿险也没必要了，不是家庭主力
考虑医疗和意外吧，但是你爸有肺结核和糖尿病，医疗大概率是买不了的，建议把职工医保或者城镇医保配齐

最后，我父母也是 50+，50 以前都很健康，所以我给他们买了支付宝上的长期医疗，两个人每年大概 2000 左右，有一次父亲肾结石动手术，除开医保报销的，其余的长期医疗基本上都报销了，所以这几年的保费基本上都值回来了

[awsx]

10 年保费总共是 14900
平均一年不是 1490 左右嘛？

[pixelbook]

互联网转行的从业人员，建议父母一定要继续社保
1.父亲的病史大概率无法购买医疗/重疾，大小意外可以配置全，同时等年底留意地方的普惠健康保。
2.母亲 50 岁建议 意外/医疗/重疾/寿险都配置，鸡蛋不要放在一个篮子里。
3.但是我更建议优先为你配置，因为你是家庭经济主要来源
4.不要贪图便宜找小的保险公司，建议只看国资/合资的 TOP

如果有其他问题，欢迎单独咨询

[declandragon]

@lwefan 建议去查一下健康告知的部分，大部分拒保都在这里

[yanduan30]

老人家买意外险加医疗险就够了，北京地区有需要的小伙伴可以咨询哈~v：yanduan30

[Always0nline]

@pixelbook 他们从没参加过社保，现在不让补缴办理退休，自己缴纳社保的花只能一直给他们缴到离世了，第一点的年底留意地方的普惠健康宝是不是惠民保？

[Always0nline]

@awsx 保 30 年，你得按 30 年算，而且考虑有可能会出险，出险后保险就失效了，实际的每年的保费可能比 500 更多。

[pixelbook]

@Always0nline
1 、普惠健康宝地方政策各地叫法不同。
2 、没医疗保险 商业险的报销比例都降低到 60%，母亲的百万医疗该买还是给买；父亲虽然之前有基础病，但是已经痊愈后建议先体检，然后试试百万医疗，没准报销公司能承保 只是特别部位免赔；如果无法承保百万医疗，也可以买老年人防癌险这一个险种。
3 、重疾险和寿险都可以考虑，当作一笔有杠杆的固定存款（ 55 岁后买重疾的性价比不高）
4 、还是优先考虑自己的保险

[YXZD]

先说保障这块
1 、重疾险没必要买了，爸妈年纪大了，绝大部分产品都会保费倒挂了，也就是交的总保费>=保额了。
2 、意外险，父母可以看下短期意外险，或者考虑退休之后还能有高保额的话再考虑长期意外险，注意长期意外险选择纯保障的即可，不要再选返还型的了。
3 、医疗险
（ 1 ）看楼主说了大概的体况，百万医疗险肯定没戏了，可以看下防癌险，标准宽松点的还是承保的，赔付比例会比惠民保高很多的，包括化疗、放疗、免疫治疗、质子重离子、院外药、靶向药这些。
（ 2 ）惠民保也建议每年投保，因为不管体况，只分健康人群和非健康人群，赔付的比例打对折，真的是花了一大笔医药费，还是能报销一部分的，保费也就一顿饭钱，还是建议投上的。
再来说养老金这块
1 、如果社保能补缴，可以选择 60%或 100%的档位补缴，这 2 个档位是最值得，也就是交同样的钱，退休后能领的钱相对比较多（杠杆高），具体可以搜下科普视频
2 、商业养老保险，如果觉得爸妈退休金不够的情况下，可以做补充，同样的钱如果选择交商业养老保险，能领的钱最少会比社保多 1 倍，缴费的年限尽量选择短期（趸交、3 年交、5 年交），因为爸妈岁数大了也快到领的年龄了。
以上希望能够对楼主有帮助。

关于我，一名保险经纪人。
之前从事了 10 年的互联网测试工作，现在转行保险经纪人已经 2 年了，保险经纪人会和很多保险公司合作，市面上 90%的产品都有，会根据委托人需求再选择产品，附上 V2EX 不定期更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804
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同时也帮了不少 V 友进行了保险解答或方案配置，有想了解或者需要帮助的，可以加 V：WSJianBao 备注 V2