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vivisidea
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关于提前还款到底省多少钱?

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  •   vivisidea · 196 天前 · 1988 次点击
    这是一个创建于 196 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    > 不说其他的,相比还完 30 年,提前还款,我少给银行 80 多万,这就够了



    看隔壁帖子有感,经常会听到,因为本息合计 1xx 万,所以我提前还款省了 xx 万,但事实肯定不是这样的,因为手里的钱如果不提前还款,也会每年产生利息,提前还掉了你这部分利息就没有了

    这里不考虑其它流动性啥的因素,仅从利息考虑,到底提前还贷能省多少利息

    随便找个房贷计算器 https://cn.investing.com/tools/mortgage-calculator

    假设贷款 100w ,30 年,贷款利率 4%,月供 4774.15 ,利息合计 718695.06
    * 如果存款利率也是固定每年 4%,你手里有 100w 的话,按照 30 年还款计划,存款产生的利息总和正好贷款利息总和相互抵消
    * 如果存款利率是固定的 2%,那么按照每月要还 4774.15 的计划,到 258 个月的时候,这 100w 就花完了,此时存款产生的利息总和只有 231045.152 ,息差 487649.908

    其它的利率做了个表格





    计算方式就是简单的列个表格




    如果贷款利率比较高,又不太需要关注流动性应急用钱的话,现在的存款利率,提前还贷能省不少钱
    13 条回复    2024-03-13 00:04:21 +08:00
    brader
        1
    brader  
       196 天前   ❤️ 7
    大部分人的理想:做个三五年,提前还清房贷就轻松了。
    大部分人的现状:10 年了还没还清,生活一地鸡毛,每月还贷压力已经很大了,哪还有钱存。
    likooo125802023
        2
    likooo125802023  
       196 天前
    别算了,提前还款就是省剩下时间的全部利息钱。
    rshun
        3
    rshun  
       196 天前
    其实很简单,只要存款利率+通货膨胀(cpi 或 ppi)>贷款利率,提前还款就不划算
    mgcnrx11
        4
    mgcnrx11  
       196 天前
    > 如果存款利率也是固定每年 4%,你手里有 100w 的话,按照 30 年还款计划,存款产生的利息总和正好贷款利息总和相互抵消

    这个假设不对的。因为存款是“到期一次性还本付息类产品”。房贷是“分期偿还类产品”,就算他们都是 4%含义都不一样呀
    brader
        5
    brader  
       196 天前
    @mgcnrx11 应该是的,我们借银行钱每月都在还钱,可用本金一直在减少。银行向我们借钱,银行可不会每月还我们钱。
    Fooooo0
        6
    Fooooo0  
       196 天前
    你以为的是拿着提前还款的钱去投资说不定还能赚,
    然后大部分的人是自己投资是去亏钱的。
    okaykai
        7
    okaykai  
       196 天前
    @brader #1 别骂了别骂了
    vivisidea
        8
    vivisidea  
    OP
       196 天前
    @mgcnrx11 不是 5 年定期那种,比如就是类似招商银行这种月月宝,每个月有开放赎回,100w 丢进去,假设年化利率 4%的话,一个月有 1000000 * 0.04 / 12 = 3333.3 元利息,每个月赎回 4774 元用于还贷,剩下的钱继续投,这么累计算下来利息总和就是 71.8w ,跟贷款的总利息相等

    应该没有算错
    interger
        9
    interger  
       196 天前 via iPhone
    讨论这个意义不大,因为这里人均财商远比不上智商,谈 cpi ppi 通货膨胀,没人喷你算不错了… 我的观点一直是贷足够多+贷最久+不提前还款,适当时候甚至可以高评高贷。
    MJZ1995
        10
    MJZ1995  
       195 天前
    @interger 大锅,我现在一个月 1.35w 房贷,公积金我跟我老婆一个月大概 4500 ,还剩下 9000 要自己出,这种情况下,我想选择提前还款,不缩短时间,但是减少每个月的负担。怎么样?万一以后膨胀到一个月 1w 只能买一根油条,那不是赚麻。
    interger
        11
    interger  
       195 天前 via iPhone
    @MJZ1995 主要看你家庭收入和家庭观念,如果有家人过不去欠银行太多钱这个坎影响心情影响家庭和睦,那就赶紧还,抛开类似所有因素,不要去提前还,有钱可以投资你们自己、配置家庭保险(不同角色侧重点不一样)、作应急资金、防失业、拿去消费提高生活品质等等,干啥不行。老一辈怕欠钱的观念毒害深远,和纯靠信用卡生活的人属于两个极端。
    MJZ1995
        12
    MJZ1995  
       195 天前
    @interger 哈哈哈,那我就按我的路子了,反正能欠银行钱是我的本事,尽量拉长了,不过避免以后失业,还是稍微还款,减轻未来的风险
    Vendettar
        13
    Vendettar  
       77 天前
    @interger 就是说可以还,不用欠太多?但是不要还完?
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