我的重疾险配置原则：
1 、1 年期高保额搭配长期 20 万保额，买 2 份花的钱比终身高保额要低得多，重疾是可以重复理赔的，这样的好处是万一资金上真的出问题了，停 1 年期的即可，不至于没钱续保导致全部断掉。而且短期保险往往会根据社会情况有额外保障方案，比如猝死、新冠（现在没有了）之类的。我今年搭配的是 50 万短期+20 万长期，覆盖房贷。
2 、长期保险不买终身的，买到 70 即可，毕竟 70 岁之后 20 万元能不能买一杯奶茶都难说，我交了多少社保自己有数，退休金肯定没指望，如果这个岁数还在愁治疗费用，那我选择早死早超生。缴费周期尽可能拉长，我自己选择 30 年，也是出于通胀和现金流的考虑。
3 、保险最重要的是保障，所以只买不返钱的消费型，把省下来的钱留在当下支配更重要。
4 、轻症大概率也是要住院的，靠医疗补充险应该能解决问题，轻症治疗费用以我自己的收入还是能掏出来的，不需要先行赔付，等出院了再报销问题也不大。

因为每个人情况和要保障的方向不同，尤其是我的配置原则可以说完全没有性价比，我怕的不是得病和死亡，而是万一我倒下了，家庭负担过重，能把钱留给家人把债务还清是第一位的，除了重疾险以外还配了 100 万意外死亡（伤残和住院很低，但价格便宜），以及当地的惠民保，和好医保差不多。