[信用卡] 这些年来, 信用卡真的帮到你了吗?

[DavidNineRoc]

• 用了一年多信用卡了,每次看到自己的账单...
• 那么各位使用信用卡的是怎么管住自己的手?

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PS:

• 用的招行 young 卡, 自从有了之后,点外卖从以前的十几要优惠券,到现在二十几三十几都下单.
• 淘宝数不尽的推送, 看到喜欢的就买.
• 以前每个月消费一千左右, 现在基本都两三千上去(印象较深的就是机械键盘, 以前就买个百来块的打打游戏,现在直接买了个将近一千的来用了). 虽然没什么焦急感, 但感觉花钱以后还会越来越大.

Think

• 现在想,何不注销信用卡, 每个月发工资之后, 工资钱都放在卡里不动. 然后取出大概一千放到支付宝, 微信.然后这个月的消费只能从这里出, 不去动工资卡. 也打算去销掉信用卡了.

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有销信用卡的老哥来说说吗

很多人都说和人有关, 其实我说一半一半吧.

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* 因为如果我手头只有这么多钱, 买东西之前我会考虑, 比如买个模型, 买个键盘我会看到好看的直接买.
* 特别是衣服, 前两天在唯品会买小了一件衣服, 穿是可以穿,但是不是很舒适, 以前我会考虑换. 现在想着再买多一件.

• 有人说这是购物欲望强.我觉得是因为信用卡方便了我.
• 对于这个问题, 我觉得有一部电影能很好的说明这个问题.超能失控 ,
• 在没有得到超能力(信用卡)之前,大家都一样, 得到了之后会发生不同程度的改变.
• 我只能说信用卡的确改变了我以前购物的欲望. 所以不使用信用卡的确能让我降低. 而不是我本来购物欲望高(说实话, 我对购物没什么鱼丸, 下班之后基本打游戏时间更多. 无消费额娱乐活动)

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还有白金卡的, 我之前看过 ds 三白, 不过看到了年费, 我就放弃了. 这不是我用信用卡的本意. 反而成为信用卡的奴隶.

[myd]

不用留着还可以应急用。为什么要销？

[hoyixi]

没销过，不过销之前最好看下自己的征信。
因为征信好像类似滚动窗口，好似影视剧片尾滚动字幕，展现的是固定一段，比如现在以及往前 5 年。

如果有污点，那么你继续用，随着时间推移，污点会被滚动出展示，但是销户，就定格在那里了。

[BrettD]

延误险+休息室、快速安检爽的不要不要的

[wogong]

@hoyixi #2 不会，也是五年。

如果信用卡增加了你的购物欲望，那么我建议你销卡。

[zkd8907]

手里一堆信用卡，常用的就那么几张。
信用卡确实会让你感觉消费更容易了，但是这并不是信用卡的问题，需要提升自己的消费习惯，哪些该买哪些不该买，在消费前想一下，不管有没有信用卡都是很有必要的，谁的钱也不是大风刮来的。
不过换个思路看，提升赚钱的能力，这些这些问题就很容易解决了🤓

[xtx]

你以为注销了信用卡消费就能下来？信用卡只是个工具而已，我的建议是留着，原因：
·最长可以达到 50 天左右的免息期，可以赚点小利息。
·培养征信
·免息分期购物，比如苹果商店只支持信用卡 24 期免息。

[imicksoft]

跟信用卡无关，是你消费习惯有问题

我用信用卡是用来做活动薅羊毛的，绝不超出花钱

[nuk]

只有京东才会用信用卡
外卖什么的基本不点
一个月信用卡估计几百块吧
留着还是有用的，起码大件能分期

[XiaoxiaoPu]

我是把信用卡当作现金管理工具来用。平时支出用信用卡，银行卡里就没必要放太多现金了，留个一千左右零花，其他放理财、基金、股票。

[raaaaaar]

外汇。。不得不用

[talentl]

我买房子刷了 5 万信用卡付定金

[LeonardCohen]

有帮助，有一个月的免息期赚了点利息

[V2eradmin]

我想不明白信用卡应用场景，现在花呗额度不也是很多吗？为什么还用信用卡？还要多花免费？是为了活动薅羊毛吗

[sagaxu]

用了 15 年信用卡了，常用的两三张。

主力是交行魔都卡，工作日地铁首单 5 折，每个月薅 44 元，点外卖每个月减免 20 到 50 。之前京东笔笔返，单笔最高返过 100 。积分大概每个月能兑换一杯星巴克。VIP 候 /机车没用到过。

还有招行和广发和浦发卡，浦发现在基本不用，广发是周五星巴克买一送一专用。招行额度高一些，大额的时候只能刷它。

[azhangbing]

上个月刷了 7 万 6 两个月后才用还 你说有没有用？

[goodboy95]

linode 这种场景，不得不用信用卡……
虽然说只讨论 vps 的话也有别的可选，但其他领域还是可能出现只能用信用卡的情况

[sagaxu]

@sagaxu 交行每个月可以 5 积分换 30 元外卖券，这个是扣款的时候直接抵扣，不受叠加限制，是银行补贴的

[daquandiao2]

16 行信用卡路过

[ryd994]

国内卡没什么撸点啊
美国的信用卡各种奖励多很多。我今年开卡奖励至少一千美元，返现估计也有一千多。已经扣除年费。各种福利就更不用说了，免房券和各种报销估计得有两三千。

全是正常必须的消费。反正都是要刷，不如用张返现高的卡刷。及格线是 2%，平均应该在 3%左右。比较好的类别甚至可以到 7-10%

二十多张卡，总额度已经接近税前年收入了。所以信用分很高，房贷车贷的利率会比其他人好很多。这才是隐藏的真正收益。


我觉得有两件事没有做到：
1.做好消费预算。我会使用记账软件。可以自动导入银行卡账单。但是其实自己手动记账也是可以的。
你要能够随时回答这些问题：
你每月支出最多的几个类别是什么？各自多少支出？
这些支出可以消减吗？（不买打 0 折）
有多少消费可以用到信用卡的返现类别？
有什么消费是突然出现的大额？（检查盗刷）

如果你能坚决贯彻落实预算，那无论是现金还是刷卡，结果都应该是一样的。信用卡反而还有据可查。

我基本上每天都会检查有什么新消费。每个月会查这个月的类别汇总。软件自动导入也不需要额外精力。说实话我觉得我消费水平实在逐渐下降的。
以前觉得新手机也就一个星期的税后工资，看新的就想买。现在想想，买上一代旗舰机，价格只要一半。配合信用卡延保，等于可以保修三四年。反正也就是刷刷微信和网页，又不玩游戏。买太好的也没用。关掉特效，用着不卡就可以了。

2.不被银行和商家的活动反撸。
这个其实没有定论，我偶尔也会被反撸。
积分、礼券，都是会逐渐贬值的，所以不能用现在的现金价值算
很多积分里程只有兑换高级消费，比如商务舱，才有高价值。实际上对于不坐商务舱的人来说，这就是被忽悠着提高消费了。
各种优惠券，不要看满 xx 减 xx 。而是我原本要消费 xx，如果用券凑整，最后支出的 xx 。

打折党可能有赚，但是等等党永远不亏
不买打 0 折
不买返现率 100%

[Salicylicacid]

零额度信用卡表示没烦恼🤣

[crab]

酒店押金方便

[socary]

被坑了 20W

[easonHHH]

如果想控制自己，去调整额度也是可以个方法，你就给自己设置到 1500 也可以做到

[des]

消费习惯问题，感觉即使没有信用卡你也会花不少的

[love]

@azhangbing 推迟二个月还到底有啥用？

[terence4444]

@V2eradmin 我有信用卡，想象不出来花呗有什么用……

[metrotiger]

你说的是你自己的问题，不是信用卡的问题

[levelworm]

信用卡最主要的是帮我积累信用积分了，另外北美网购大多数时候只能用信用卡，不接受借记卡。

[dexter]

@BrettD 哪个银行的卡， 这么实用

[DavidNineRoc]

@myd 年费
@hoyixi 无污点, 刚买的房子查过征信
@BrettD 这个刷的免年费的钱更多, 银行怎么给你白嫖
@wogong 是的,的确放开了我购物的欲望
@zkd8907 说的实在
@xtx 不用信用卡, 花呗那些也会关闭
@V2eradmin 攒信用
@sagaxu 卡王
@azhangbing 所以 7w 的用途是?
@ryd994 用了, 还是不行. 因为没有金额限制自己. 淘宝看到喜欢的就会直接下单.
@easonHHH 额度小,但是还是会一下子花完.

[mschultz]

我感觉我是反着发展的……

- 以前自己没什么收入，却比较喜欢品牌产品，也很吃网上各种消费主义安利，买个 HHKB 啊，一千元的球拍啊之类的。最近几年和女朋友俩人越来越佛系，乐于薅各种几块几十块的羊毛，买廉价的生活必需品；吃饭等必要支出之外的消费大幅减少
- 与此同时，自己的收入也在增加，我的信用卡也是 Young 卡，从当年的零额度学生卡也一步步涨到了 40k+ 额度

我很喜欢用信用卡刷卡的感觉。喜欢 NFC/Apple Pay，希望所有日常消费都进入信用卡账单，喜欢看着长长的信用卡账单（主要是数额不大但次数多的吃饭 /超市之类），不太喜欢借记卡 /支付宝这些储蓄户口里堆满了零碎消费记录的感觉。觉得储蓄户口的流水就应该干干净净，每月除了发工资、少量转账之外就不应该有太多零碎记录。其实这也是我用信用卡的主要目的。

但我感觉使用信用卡对我的消费观念并没有什么可感知的影响。

[QingStone]

我用花呗之类的都会盯紧账单，是否超过我这个月的计划预算。

我最近也申请了招行的 Young 卡，刚刚通过审核在制卡了

[ryd994]

@DavidNineRoc 自己管不住手，就不要怪信用卡。
就算没有信用卡，你还是会买的

[DavidNineRoc]

@mschultz 是的. 消费感知太少, 账单也不是显示余额这种
@QingStone 一般比较少看账单, 都是刷.
@ryd994 凭我前面二十年的经验. 我可以肯定的告诉你, 我不会买

[mschultz]

@DavidNineRoc #34 咦 没太明白……我们现在的对话在一个频道上吗？

我的意思是：
1. 信用卡没有让我变得更爱花钱（没有可感知的影响）
2. 实际上，我这几年消费欲望越来越低。
3. 但我很喜欢信用卡这个工具。

[redtea]

苹果 24 期免息很香

[Leonard]

@V2eradmin 信用卡比花呗好吧

[imn1]

以多年前做的调查分析来看，支付的便捷性对消费提升是有一定影响的（双方），数据可以反映出来
1.支付不方便让部份人在想支付的瞬间中止交易，相当一部分人在消费冲动过后，会取消原有的消费计划
2.在已知可支配总额和未知 /忘记可支配总额两种情况，后者消费力度更大。简单类比就是前者是仅现金，后者是卡或预付费项目，后付费但充值或预存金额性质属于后者，因为在消费感知中这已经属于预支
……（其他因素，无关话题，略）
其中第二点比第一点影响占比更大

[wql]

@ryd994 发改委规定了国内的刷卡费率在较低的水平，故中国大陆的银行没什么动力去推动大量的信用卡“福利”。某些银行搞了一些银联标识的返现卡，在长远来看是赔本赚吆喝。

[YY]

xyk 买房不香吗

[YY]

能用信用卡的时候就会刷信用卡，会鄙视不支持信用卡的店家扣门 哈哈哈哈

[ryh]

@YY 您的额度这么牛的啊，可以买房
前段时间买了个随心飞，就申请了据说最容易赔付的某卡，结果发现垃圾海航好多航线都没了，就退款了，卡到是收到了。😂
中信的卡温暖中，不知道明年换啥卡
现在主要用白麒麟， 白麒麟还不错

[40EaE5uJO3Xt1VVa]

提升了我的消费能力，增加了我的消费频率和负债

[DavidNineRoc]

@imn1 是的,一旦犹豫了,就会降低购买的欲望
@YY 信用卡和买房没哟关系把

[imfibhcy]

消费习惯问题+1，觉得一半一半你可能是在为自己的行为甩锅哦~(手动狗头)
优点很多啊，比如最近的 iPhone12 可以 24 期免息分期
young 卡算入门卡，提升到白金后权益就很好了，体检+洗牙+兑换里程，还有其他一些有的没的

[laydown]

你的消费欲望强烈，怪不了信用卡。

[tmado]

@V2eradmin 花呗或者白条一类就是抄的信用卡体系啊。顺便还降低了审核门槛。

[sdd11]

@ryd994 求问什么软件可以自动导入账单呀，mint 么

[ryd994]

@sdd11 就是 mint 。我钱主要在券商账户。所以信用卡的银行账户给 mint 也无所谓。

@DavidNineRoc 那你还问个啥，直接关卡吧。手上留不住钱那就活该存不下钱。

@wql 国内银行卡耍🐒的成分比较大，很容易被反撸。但是我的核心论点不变：1. 管不住手是自己的问题。不要甩锅给信用卡。2. 善用信用卡有益无害。

[kerro1990]

我只有 visa 卡

[megaday]

完全看人，看你的真正追求是什么？
追求短期满足，那信用卡是剁手小帮手；
追求长期积累，那信用卡是积累小帮手；

我持 8 行卡，多张年费卡，额度几十万，但是年消费也只是同龄的中下水准，我的策略是：
1 、主刷卡：白麒麟、中行白金，长期限，较高积分刷卡金等回报，不刻意刷；
2 、权益卡：白麒麟、广发钻、V/M/JCB 、浦发、光大，加油、饮食、出行、保险、贵宾等，刷够年费，或者交 RMB ；
3 、兜底卡，大额取现，应付极度意外，如重症，首推招行 young ；
4 、几乎不留现金，系统化分布在活期、多档定期、基金、证券中；
5 、在意外情况发生时，可以通过策略 3 当天兜底，策略 4 次日转出，偿还策略 3 的取现；
6 、主刷卡还款日设在工资日后几天~这个好懂，先还款，多的工资存起来；
7 、没有优秀的证券基金投资能力，不要账单分期

[f165af34d4830eeb]

@V2eradmin #13，花呗都要上征信了。信用卡不逾期属于良好信用记录，花呗算什么，小额网贷？

[YOOHUU]

@V2eradmin #13 花呗额度在信用卡面前就是个弟弟...再说拿个钻石卡能装逼, 花呗?...

[shiltian]

信用卡就是薅羊毛用的…

[treblex]

帮助我蹭了谷歌云一年的体验金，没啥其他的用处了

[openbsd]

@V2eradmin #13
多年前开过一次 花呗 300 额度，感觉被歧视，就关掉了

[Myprincess]

2013 年，月刷 28K 以上（非信用卡支付）。日常开支。后来资金链断裂。信用卡支撑，越刷死得越快。变成黑名单。现在已过 5 年，已经洗白。只是想告诉你。中信与平安的取消掉了，中行的很好，交通也很好，马老板也很好，当初是芝麻分才 531 分，但是花呗给了 1 万。现在还提了额都没降下去。
建议你没有绝对的能力就不要刷。

[yanlaz]

@V2eradmin 信用卡的使用场景就是不能用花呗的场景使用，比如京东、微信。还有就是分期，免息分期买手机，花呗最长 12 期免息，信用卡 24 期

[dreamtrail]

我喜欢屯信用卡额度，目前差不多 100 万

[freelancher]

@ryd994 老哥。啥软件能导入信用卡消费记录呢？我现在手动记账。有点累。

[tsui]

@freelancher 美国一般都是 Mint，基本没有见到人用 Turbo Tax 报税送的那个软件版

在国内的时候用过财智家庭理财 5，可以自动导入招行信用卡，不知道十年过去了这玩意还活不活了

[DavidNineRoc]

@mschultz 你说的无感知, 因为你前面说的全用信用卡. 以为你要表达的是花钱无感知.
@imfibhcy 想过白金卡, 后来看了一下, 年费算了.
@laydown no
@sdd11 网易有 q, 不过现在都只能通过邮箱导入了.
@Myprincess 你是大佬

[YY]

@ryh 之前中行的无限龙腾配随心飞真好 不过下个月可能就没了

[BrettD]

@DavidNineRoc 银行从我刷卡消费赚取了手续费收入，我通过信用卡享受到了权益福利，管住自己消费，只买自己需要的东西，每次账单全额还款，不就行了吗

[xylitolLin]

用信用卡只是为了薅羊毛，并不会增加我的购买欲

[sephinh]

消费习惯问题，按你的说法，淘宝推送关了就解决了，但实际上还是买买买，该买的的东西买的差不多了你也就索然无味了

[mschultz]

@DavidNineRoc #62 好吧，看来那句话被完全理解反了😂

[omgx]

每年撸信用卡羊毛大概 2 千刀

[juniorzhou]

每年撸信用卡羊毛少说一千刀吧，还不用提各种出行的便利，虽然这方面现在的确用不上

[cliffgreen]

我喜欢用信用卡,应急的时候用，总会出现资金紧张的时候，合理利用好相当不错.

[wtks1]

@V2eradmin 有些国外商家只接受信用卡....这个没办法

[loading]

我用信用卡并不是因为可以分期，我从来没分过期，用信用卡能很直接地告诉我花了多少钱（大部分都用信用卡付款）

[moln]

机场贵宾餐饮快速安检、机场接送、体检、洗牙、返现、延误险

[boris93]

Q：怎么管住自己的手？
A：想买什么东西自己心里有数，价位合不合适心里有数。推荐就是看着玩玩，从不影响心态。心动的时候，先放进购物车，下次想起来看看的时候，发现根本不需要，于是钱就留下了。

每月发工资的时候，留 1 ～ 2k 在储蓄卡以备不时之需，剩下的全部存到货币基金吃利息。

就算注销信用卡，也是一样的。本质问题在于，你控制不了自己的消费欲，注销信用卡，只是少了一种掏钱的路子罢了。

要么，强迫自己管住手，要么，把钱邮回家里，你管不住就找人帮你管。

[bhyslyk2]

我第二张信用卡是 young 卡，之后超过一年时间每月的账单都超过两万人民币。当然也是因为收入有所提升，产生了报复性消费，以及无法满足的欲壑。

现在持卡超过三年，收入又有所上升但信用卡消费只是偶尔达到一万。

我觉得信用卡给与了我们超前消费的爽快感，这确实会给初持信用卡的同学造成不理性消费。
不过它的妙处也是显而易见的
建议只保留一张银联卡和一张 VISA 卡，你猜不到今年有多少人在国外靠 VISA 续命。

管住自己的物欲，理性消费只购买真正需要的东西。
让信用卡为你服务，帮你优化资金配备，不要成为消费工具人

[9LCRwvU14033RHJo]

大家都年轻，没得过什么病。如果需要住院，信用卡可以用来支付押金，还是很方便的。最后结算的时候医保可以报销很多，医院会退押金给你，然后再拿这些钱去还款。

[KyonLi]

有了信用卡每月还账时再从理财提现就行了，没有的话每笔消费都要提一次

[imfibhcy]

@DavidNineRoc
看前文你买了房子，不知道看没看错，如果走的招行贷款，可以提额度，额度到达一定级别后，如果你的工资卡也是招行，就可以尝试升级经典白了，并不是多高的门槛。
至于积分，每年生日当天 10 倍，刷 2 万块钱即可。在那附近的消费集中那天买，不够的找个靠谱的商户一刷，给点手续费就行了，或者咸鱼大法。
以上都是细枝末节，真正核心的是消费意识的问题。一个工具不能帮助你，你来发帖问大家怎么用，大家和你说了很多方法后，你找理由说我不能这么用，还说工具让你变得不好了，那么你说这是什么原因呢

[DavidNineRoc]

@loading 不分期
@moln 这个是白金的特权了
@boris93 没用信用卡之前, 的确能管住.
@bhyslyk2 每个月 2w >_<, 收入都没到达这个数...
@user8341 农村医保基本可以报销很多.
@KyonLi 会固定先提出一部分到微信使用.
@imfibhcy 都是招行, 之前看过白金卡. 后来被年费劝退了. 2w 刷, 说实话我是用不到这个多. 送的休息室和洗牙. 说实话情愿自己花钱洗牙.

[9LCRwvU14033RHJo]

@DavidNineRoc 报销是出院结算的时候报销的。押金是住院前就要交的。信用卡刚好可以交押金，等报销再还款。

[gavindexu]

因为信用卡可以在加油时享受 200 - 30 的活动……
一个月可以省 60 🥳

[moonjoin]

我十几张 xky 总额度 80w，也从来没当过是自己的钱，只是一笔可以应急的 30 天免息贷款而已。
有没有 xyk 每月消费额度差不多，只不过 xyk 各种活动让我薅羊毛不少，比如星巴克喝一杯倒一杯之类的。

[moln]

@DavidNineRoc 我的都是非刚性年费的卡，刷免或者积分抵扣年费。

[daybreaksn]

@ryd994 自动导入账单软件，楼主用那款

[imfibhcy]

@DavidNineRoc
用不惯就销了吧~ 反正大家的目的都是花的更少，过的更舒服，别跟自己过不去就好~

[PeterTuT]

撸羊毛啊，手上 10 多张 xyk，每月都有羊毛撸