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HOU
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关于 e 招贷,请教一下大家

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  •   HOU · 143 天前 · 8060 次点击
    这是一个创建于 143 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    招行的老打电话,以前不爱接,今天接了下有点心动:

    最高有 20W 额度,可以自定义额度,分 36 ,24 或 18 期还

    假设贷款 10W, 分 36 期,则每期还款(本金加 2 折手续费):2777+135=2912

    算了下年化只有 3%,很低啊,大家有谁办过这个,有什么坑没 ?

    第 1 条附言  ·  143 天前
    年化 3% 的计算我也使用 Excel IRR 计算的,招行自己的贷款计算器,或者别的任意贷款计算器都可以计算,公式比较复杂,也能查到,就不列了,APP 上我查到近似年化是 3.45%,自己算的还要低一点儿,跟楼下朋友算的一样。

    20 万总额度如果全部贷,有 4 万要占用信用卡额度,当然如果小等于 16 万就不会占用,所以下面依旧以 10 万为准:

    10 万一次性立马到账,分 3 年还,3 年还款总手续费 4860 ,实际上也就是 4860 的利息,确实不算高,如果是没打折的手续费,36 期总得是 24300

    这个应该算是正规贷款了吧,但我就是很疑惑,他们这个啥资料都不要,就敢一次给我最多 20 万,还这么低利率,电话也给我打了很多次了,到底有没有坑?我能想到的只有影响征信?但是贷款都会上征信,我本身也有贷款

    如果有问题的话,坑会在哪里?大家有没有人经历过?
    第 2 条附言  ·  143 天前
    看起来大家说的要上传消费凭证是个坑,要是只能用于固定用途的话,还是不借了,感谢大家
    101 条回复    2022-05-25 19:05:03 +08:00
    1  2  
    shyrock
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    shyrock  
       143 天前
    说一下你的年化计算公式。。。很多人都不会算。。。
    Jokerrrrrr
        2
    Jokerrrrrr  
       143 天前
    貌似还可以,准备年底可能搞一波
    eason1874
        3
    eason1874  
       143 天前
    招行最近也天天给我打电话,一直没接,后来干脆拉黑了

    银行积极主动要借给我钱,我总觉得哪儿不对劲,银行越积极我越躲
    lxl1531
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    lxl1531  
       143 天前
    这个我上个月办了,应该算是有发言权吧。利息是真低,年化利率 3%出头,比公积金还低,最多贷 3 年,等额本息的,要注意,这笔钱需要上传发票的,因为是消费贷,会限制你的资金使用去向。
    renmu123
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    renmu123  
       143 天前 via Android
    二折手续费是 20% 不是 5%吧
    Nielsen
        6
    Nielsen  
       143 天前
    APP 页面最下方有一行小字,近似折算年化利率,确定是 3%?
    kun775
        7
    kun775  
       143 天前
    我都是算总手续费,划算就贷,这种电话邀请的手续费都挺低的,我都办了两次了,一次是装修的时候贷了 8 万,两年总手续费 7200 ,第二次是去年,贷了 15 万,3 年,总手续费 15000 左右
    foru17
        8
    foru17  
       143 天前   ❤️ 3
    lxl1531
        9
    lxl1531  
       143 天前
    @kun775 如果你的是等额本息的话,这个利率不低,算下来年化 6.66%了。招行这次的 E 招贷只有你的一半。一万块每个月 15 块钱利息,年化真的是 3%多一点
    957in
        10
    957in  
       143 天前
    也经常接到,但是我还是选择农行吧,4.45 稳稳地
    happuiness
        11
    happuiness  
       143 天前
    不是你最后 36 期之后一并还本息,二是从第一期开始还,这期间也占用着你的钱(这 3 年你一直在被占用着钱),综合下来应该不止 3%
    kun775
        12
    kun775  
       143 天前
    @lxl1531 确实不低,但是对比了其他银行,可以接受了
    Jooooooooo
        13
    Jooooooooo  
       143 天前
    利率乘以 2, 确实不贵倒是.
    kaishi123
        14
    kaishi123  
       143 天前
    说一下你的年化计算公式……3%你咋算出来的?
    azhangbing
        15
    azhangbing  
       143 天前   ❤️ 1
    我算了一下我的 E 招贷

    分期金额(元): ¥10,000.00
    分期 期数: 24
    每期 手续费: 0.54%
    每月还本金: ¥416.67
    每月还利息:¥54.00
    每月还款额:¥470.67
    总还款利息:¥1,296.00
    总还款金额:¥11,296.00
    名义年利率:6.48%
    实际年利率:12.44%

    可以说是非常高的利息了
    ytmsdy
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    ytmsdy  
       143 天前   ❤️ 2
    先看完这个
    分期三年不太好算,按照 OP 的比例换算成分期 12 期,也就是 1 年。
    2777*3=8331
    135*3=405
    也就是贷款 10w ,分期 12 期。每期还款 8331+405=8736
    8736*12=104832
    扣除本金,也就是利息支出是 4832 。简单算一下就是 4.8%*2=9.6%。乘以 2 至少简单的算法,年华利息大概是再 9.6%+.

    还是挺贵的,一半的信用贷,也就是 5%上线。微粒贷也才 7%上下。
    lxl1531
        17
    lxl1531  
       143 天前
    @azhangbing 因为你这个是没有优惠的。E 招贷搞活动利率是一万块每月 13.5 块利息。大概算一下,13.5*12=162*2/10000=3.24%年化
    justrand
        18
    justrand  
       143 天前
    @shyrock 确实是 3%,直接套用房产贷款计算器算算就知道了
    FstarKing
        19
    FstarKing  
       143 天前
    @foru17 这个 excel 可以分享一下吗
    lxl1531
        20
    lxl1531  
       143 天前
    @foru17 老哥,你这是三年利率,每年的要除以 3 的,9.26%/3=3.087%
    awanabe
        21
    awanabe  
       143 天前
    e 招贷 要上征信的吧?
    shyrock
        22
    shyrock  
       143 天前
    @justrand #18 我的疑惑是每个月本金都在减少,而还款手续费(利息)是固定的,那么月利率就是一个不断增长的序列。到底要怎么算年化呢?
    ikvn
        23
    ikvn  
       143 天前
    建议百度 “央行版 irr 利率 计算器” , 现在央行要求所有这种分期产品都要表明实际年化费率,如果 app 没有标,可以用计算器算一下,觉得划算再考虑办理。
    lion9527
        24
    lion9527  
       143 天前
    @shyrock
    用 irr 算,不用关心本金和利息。
    就是上面老哥的 excel 方式,不过应该年化是*12 ,不是*36 。
    lakehylia
        25
    lakehylia  
       143 天前
    @foru17 好像要按照 XIRR 来算
    fredli
        26
    fredli  
       143 天前
    这种分期法,简单速算就是名义利率乘 2 ,参考车贷
    belin520
        27
    belin520  
       143 天前
    Excel IRR 函数,不是马上就可以得出真实年化吗?
    @foru17 #8 赞
    ooooo
        28
    ooooo  
       143 天前
    我之前很少接到放贷的电话
    前段时间也接到了好几个银行推销贷款的电话

    现在银行钱多得都没地方放了吗 ?
    货币大放水
    手上的人民币是不是要大贬值了 ?
    belin520
        29
    belin520  
       143 天前

    我这个对否?
    coolmint
        30
    coolmint  
       143 天前
    去年 E 招贷给我 5 折左右的优惠,实际年化 5.6 贷了三万多买了辆摩托,上个月刚还完
    blurh11E27
        31
    blurh11E27  
       143 天前
    单利 18%
    tianyou666shen
        32
    tianyou666shen  
       143 天前
    用小程序 irr 计算器 算出来的确是 3.09%的年化
    belin520
        33
    belin520  
       143 天前
    @tianyou666shen #32 是的,这个利率很划算了,小于 4%都可以贷出来玩(上一年群里拿去炒股买基金的)
    vain
        34
    vain  
       143 天前
    信用卡分期的实际利率必须要把名义利率乘以 1.8 以上的系数。
    xtx
        35
    xtx  
       143 天前
    按照楼主所说的贷款,还款数和月份,确实年利率是 3.09%,很低的一笔贷款。可以考虑,楼里不是 3 年化利率都是错的。
    bluehr
        36
    bluehr  
       143 天前
    为什么我没有这么低的折扣,只见过 5 折,不过招行分期倒是给了我一次无息 24 期
    xmumiffy
        37
    xmumiffy  
       143 天前 via Android
    没什么坑 现在央行放水但是没什么人有贷款意愿导致银行放贷指标达不成
    GeorgeGalway
        38
    GeorgeGalway  
       143 天前
    交通银行的惠民贷不是更香,还能先息后本,年化也在 4%左右
    RiverMud
        39
    RiverMud  
       143 天前
    我还见过更低的,我同事的不是我的,三年,可以先息后本,irr 算出来是 2.x%
    yjim
        40
    yjim  
       143 天前
    期数 本金 利息 利率
    1 100000 135 0.14%
    2 97223 135 0.14%
    3 94446 135 0.14%
    4 91669 135 0.15%
    5 88892 135 0.15%
    6 86115 135 0.16%
    7 83338 135 0.16%
    8 80561 135 0.17%
    9 77784 135 0.17%
    10 75007 135 0.18%
    11 72230 135 0.19%
    12 69453 135 0.19%
    13 66676 135 0.20%
    14 63899 135 0.21%
    15 61122 135 0.22%
    16 58345 135 0.23%
    17 55568 135 0.24%
    18 52791 135 0.26%
    19 50014 135 0.27%
    20 47237 135 0.29%
    21 44460 135 0.30%
    22 41683 135 0.32%
    23 38906 135 0.35%
    24 36129 135 0.37%
    25 33352 135 0.40%
    26 30575 135 0.44%
    27 27798 135 0.49%
    28 25021 135 0.54%
    29 22244 135 0.61%
    30 19467 135 0.69%
    31 16690 135 0.81%
    32 13913 135 0.97%
    33 11136 135 1.21%
    34 8359 135 1.62%
    35 5582 135 2.42%
    36 2805 135 4.81%

    合计利率 20.22%
    年化 6.74%
    justrand
        41
    justrand  
       143 天前
    请问 op 钱只要按时还就行,不需要指定消费上传发票这种额外限制条件吗
    peacelove
        42
    peacelove  
       143 天前 via iPhone
    @yjim 有你这样算的?楼主借的最后一笔钱,2800+可是借了整整三年,而不是只借了一个月,银行是在三年前就全款借给了楼主,你所有的利率后面都要除以借的月数乘以 12 才是一年的利率。
    rming
        43
    rming  
       143 天前
    楼主算的没算错,如果有消费需求可以搞,别的就算了
    zzc032003
        44
    zzc032003  
       143 天前   ❤️ 2
    慎重!曾经使用过 e 招贷,买了车位。然后还款 4 个月后,就被强制要求把剩余的贷款一次性结清~因为没有每个月上传消费凭证。而且要求消费凭证必须是消费~~ 买车位算投资~~
    znwindy
        45
    znwindy  
       143 天前
    这个一定要注意不能用来还房贷。。。血的教训
    sacuba
        46
    sacuba  
       143 天前
    这个划算的,2 折手续费,类似的交通银行也有。之前买房装修的时候弄过。
    hyshuang2006
        47
    hyshuang2006  
       143 天前
    20 万是个人消费贷款,顶额。是中国公民都可以借到。疫.情之后上面调整了额度,由 30 降至 20 万。不知道是不是怕借钱的人不还,银行坏账增多。

    重点 1:凡向银行借钱,必须注意“消费用途”凭证。借钱容易啊!!后面才想起要发票凭证,这会才头痛。买.发票是一个坑,要好几千块;次则,可能买到假的。

    重点 2:随借随还,没有额外利息,灵活。

    关于利息,我记得没有那么复杂,每月定期还款的利息 X 期数 即可。

    最后,建议感兴趣的人不要随意借。我觉得这应该是救急用的。急的时候,身边朋友不会借钱,提钱基本失去关系,靠谱的是银行!!
    sacuba
        48
    sacuba  
       143 天前
    接上条,唯一的坑我认为是没有办法提前还款,所以借钱前先规划好自己的还款计划即可。
    cxe2v
        49
    cxe2v  
       143 天前
    就是现在大放水,但是水又只能往老百姓手上放,所以大家才会接到这么多银行贷款电话而且利息一个比一个低,因为不放出来水,经济就没活力,可惜了现在大家都不敢借,谁也没有信心像以前那样觉得自己得收入 3 年能上一个新台阶了
    baibaibaibai
        50
    baibaibaibai  
       143 天前
    @ooooo 人民币快 6.8 了
    yjim
        51
    yjim  
       143 天前
    @peacelove 建议你睡醒了再说
    iovekkk
        52
    iovekkk  
       143 天前
    之前没钱的时候借过 e 招贷
    反正我不会再借了
    yjim
        53
    yjim  
       143 天前
    @peacelove 你猜猜第一期的 10 万包不包括你说的 2805
    banmuyutian
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    banmuyutian  
       143 天前
    @znwindy #45
    有什么坑
    justrand
        55
    justrand  
       143 天前
    @sacuba 建行得装修贷利率还是有坑的,带入到房贷计算器算出来和建行说的不一样
    znwindy
        56
    znwindy  
       143 天前   ❤️ 1
    @banmuyutian #54 如果被发现就强制提前赎回还清
    hemingyang
        57
    hemingyang  
       143 天前
    有钱花 有点黑 和高利贷差不多
    azhangbing
        58
    azhangbing  
       143 天前
    @lxl1531 我去 我存 30w 的现金在招行 给我这个利率 明天就转到其他行!!
    sacuba
        59
    sacuba  
       143 天前
    @justrand #55 装修贷,记得知乎有个帖子,写的每月提前还的年利率利率。 装修贷必须提前还。3 年以前都是划算的。第四年开始巨坑
    iyaozhen
        60
    iyaozhen  
       143 天前
    主要是借出来干啥,这是消费贷。
    mooczz
        61
    mooczz  
       143 天前
    评论里好多一本正经的胡说八道。。
    PrilgrimLi
        62
    PrilgrimLi  
       143 天前
    招行的话术。说利率很低,但实际上第一个月就开始还款。到后期的时候,你根本没欠银行多少钱了,但是还是换那么多利息。综合下来利率就非常高了。
    SenLief
        63
    SenLief  
       143 天前
    这个利息确实的低,最近招行在放水,账单分期还有 2.2 折的。
    不过 e 招贷是消费贷,要上传消费发票的凭证。这点还是要注意一下的。
    不知道买车算不算消费贷,这个比买车的分期还要便宜。
    binaryify
        64
    binaryify  
       143 天前
    没必要不要借钱
    ooooo
        65
    ooooo  
       143 天前
    @baibaibaibai

    我勒个去
    短时间人民币就缩水贬值了接近 7% !!!
    啥都没干就赔了这么多
    HOU
        66
    HOU  
    OP
       143 天前
    @kun775 老哥你这个两笔有没有要求上传消费凭证的?
    CrazyMonkeyV
        67
    CrazyMonkeyV  
       143 天前
    这个可以用来看病么?
    onionKnight888
        68
    onionKnight888  
       143 天前
    肯定不只 3%的啊 手续费是固定的 实际上要翻一倍 消费凭证倒是挺好解决的,找点发票扫一下就行
    onionKnight888
        69
    onionKnight888  
       143 天前
    @azhangbing 你这是没赶上利率优惠的好时候
    kun775
        70
    kun775  
       143 天前
    @HOU 有要求,但我从来没上传过
    lower
        71
    lower  
       143 天前
    @znwindy 😂感谢提醒,我之前也有过这种想法,没想到真有人搞,还被锤了;
    1002xin
        72
    1002xin  
       143 天前
    e 招贷是个坑,当初朋友办了转支付宝自动转余额宝然后触发风控了(投资理财),要求提前还款,协商不行,出示相关用途证明也不行,垃圾的要死,网上查一下,提前还款多的是,建议去银行柜台找正规贷款,尽量避免网贷
    Ephzent
        73
    Ephzent  
       143 天前
    非常不喜欢这种还款方式, 你借了 20w, 实际上这 20w 并不能用三年
    之前工行有个每期先还利息,到期一次性还清的个人比较喜欢这种方式
    hideokuze
        74
    hideokuze  
       143 天前
    你这样算属于是心理安慰了,如果贷款到期之后你马上还上,按这样的办法来还就可以简简单单的 本金 /(利息+本金),但是实际上你每一期都在还贷款,也就是说每一期的还钱的利率要重新计算。实际算出来的平均利率还是挺高的,只不过在一众牛鬼蛇神的消费贷里面算比较正常的一个。
    imsoso
        75
    imsoso  
       143 天前
    招行这几次活动都还可以(实际年化 4 以下,清楚标明),信用卡分期和招贷。
    要知道其他银行至少 10 个点,每次问他实际年化还支支吾吾。
    vsean
        76
    vsean  
       143 天前
    我就没有上传过凭证,招商也没找我非要上传

    你这个如果是 2 折利息的话,年化利率是 3 点多,超级低了,说明你的征信非常的好
    ichubei
        77
    ichubei  
       143 天前 via iPhone
    @azhangbing 人家 10 万,3 年才 4000 多,年化就是 3 左右,低的令人发指
    salor
        78
    salor  
       143 天前
    利率你算的没错,0.75 月利率 2 折后就是 0.15 ,实际年化就是 3 点几,消费凭证可以不上传,催你的话自己写个收据 p 个章传上去就是了不会查。
    商业银行的首次信用贷基本上都有实际年化 4%左右的活动,一直不用额度利率就会一直优惠下去,你不着急用钱可以继续养着。借了这个后会进小黑屋无法提额,招行是 6w 毕业,建议额度弄到 6w 后再借。
    PonysDad
        79
    PonysDad  
       143 天前
    这名字你细品,一朝贷款朝朝贷款。
    HOU
        80
    HOU  
    OP
       143 天前
    @1002xin 我本来就是想这么干来着……
    HOU
        81
    HOU  
    OP
       143 天前
    @salor 小黑屋我网上查了下说是会影响提额,不过我现在信用卡额度还行,9 万多了,不知道还会有啥影响,感觉 10 万是个坎儿,好久没提了
    salor
        82
    salor  
       143 天前 via iPhone
    @1002xin 这是自己往坑里跳赖不着别人,消费贷一律禁止用于投资是写进合同的,都是到账后转到其它卡再操作,哪有到账就拿去投资。
    pengtdyd
        83
    pengtdyd  
       143 天前   ❤️ 1
    如果真的有这么好的事情,怎么会天天给外人打电话?
    shench
        84
    shench  
       143 天前   ❤️ 1
    贷过两次了,体验还不错,为什么这么说呢,因为我第一次贷了 10W ,才还了几个月后面因为要买房我需要提前还清,和客服商量了一下就直接还了,减免了提前还的手续费,过一年多居然还来推销,就又贷了一次
    uasier
        85
    uasier  
       143 天前   ❤️ 1
    分享一下我自用的贷款表格吧
    https://www.yuque.com/uasier/blog/oylb4s
    cocong
        86
    cocong  
       143 天前
    六千块的利息还算少?我买个菜几毛钱都要计较呢!
    haah
        87
    haah  
       143 天前
    大概是 10 年前吧,也是大陆信贷最疯狂的时候,有报道说——在行长位置上放条狗,银行都可以赚钱!
    baibaibaibai
        88
    baibaibaibai  
       142 天前
    @ooooo 兑换的话爽歪歪
    1002xin
        89
    1002xin  
       142 天前
    @salor 你说的非常有道理
    asynchong1
        90
    asynchong1  
       142 天前
    @ichubei 我的 e 招贷就是这个利率,老打电话给我
    godmiracle
        91
    godmiracle  
       142 天前
    3.09%按你给的数据算的三年年化利率。。真的便宜了
    招行给我的 3 折手续费,要 5.13%
    xuanbg
        92
    xuanbg  
       142 天前
    我也是老接到电话,不过是 5 折。2 折真的可以贷出来玩玩的。
    sun019
        93
    sun019  
       142 天前
    e 招贷 是消费贷吧,和银行同步好使用访问,如果没啥问题又需要钱就贷呗
    huihuiHK
        94
    huihuiHK  
       142 天前
    前几年刚毕业时贷了 5 万,12 期还完了。利率对比其他的贷款,确实是比较低的
    huihuiHK
        95
    huihuiHK  
       142 天前   ❤️ 1
    关于消费凭证,我是什么都没上传,招行也没打电话给我说要上传。
    seanseek
        96
    seanseek  
       142 天前   ❤️ 1
    3 年前我贷了 10w ,总利息 9116
    钱的用途不需要证明,也没说消费凭证的事情

    仅供参考!!!
    zanx817
        97
    zanx817  
       142 天前
    首先你应该用 rate 公式计算,简单方便。irr 可以做计算,但这里不合适,你表格没少罗列吧。

    其次你说的这个应该是手续费 2.2 折的活动吧? 我记得确认过他的年化利率就是 3.22%左右。现在金融部门有要求,必须公示年化利率,所以这个是没问题的。
    windrun
        98
    windrun  
       138 天前
    确实低 我去年贷了 30w ,不占信用卡额度,一次到账,不要发票。
    cloudrain
        99
    cloudrain  
       130 天前
    接到招行电话了,同样是 2 折手续费。想贷出来还房贷,还在观望中。
    10w ,36 期,每个月还 2927.78 ,一共还 105400 。用 IRR 算,结果是 3 年 10.335%,每年就是 3.333% 。但是 APP 上显示是近似 3.45% 。

    如果是借出来把房贷还掉部分,假定房贷利率是 5%,按 APP 显示的 3.45%来算,那每年可以节省 1.55% * 100000 = 1550 。每年能省 1500 ?

    如果是借 20w ,每年能省 3000 ? 3 年能省 9000 。 但是要承担的后果是:3 年里每月要多还贷 3000 。
    HOU
        100
    HOU  
    OP
       130 天前
    @cloudrain 还房贷你要小心了,原则上说是不能用于还款的,如果你要还,最好不要下贷之后直接用这个钱还,多少规避一下风险,虽然说这种是少数,但是假设真的被一次追回,那就坑了
    1  2  
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