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jerrypp
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车贷没谈拢,狗销售给我退订金了

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  •   jerrypp · 42 天前 · 5985 次点击
    这是一个创建于 42 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    今天去签贷款合同,我要求把还款方式等本等息以及每月还款明细写进贷款合同,建行业务员说是统一的合同,不能写。4S 店销售说可以跟我签个补充协议,把这些内容放在补充协议里,我没同意,坚持要放在贷款合同。

    银行的利率是月利率 0.416 ,算下来年化利率到了 9 点几,跟销售承诺的 4.16 不一致,

    然后就谈崩了,销售说给我换个银行,弄好了跟我电话联系。

    晚上我跟销售联系问他贷款的事情,他说总监正在办,我又跟他确认购车合同里写的一年后提前还款违约金由 4S 店承担,这个违约金到时候怎么退给我,他说这个违约金已经包含在购车款里了。也就是说我提前一年还款,这个违约金我要自己承担,我一下就火了,要他退了订金。

    贷款买车的坑太多了,还要花费精力跟销售扯皮。大家有能力还是尽量全款买车吧,省心又省力。



    65 条回复    2024-10-29 23:48:11 +08:00
    NoOneNoBody
        1
    NoOneNoBody  
       42 天前
    年化 9 是怎么算出来的?
    dddd1919
        2
    dddd1919  
       42 天前
    算下来,全款买车才是最贵的,而且手头现金都进去了
    jerrypp
        3
    jerrypp  
    OP
       42 天前   ❤️ 3
    @NoOneNoBody 月利率 0.416 ,算下来年利率就是 0.416 * 12 = 4.992
    还款方式是等本等息,需要再乘以 1.8 的系数 4.992 * 1.8 = 8.9856
    实际的近似折算年化利率(单利)是 9 点几。
    ztaober
        4
    ztaober  
       42 天前
    0.416 是费率的意思
    假如贷十万 费率 0.416 一个月利息固定 416 24 期总共需要还接近 11W
    ztaober
        5
    ztaober  
       42 天前
    @ztaober 好像不对 忽略
    libasten
        6
    libasten  
       42 天前
    找那种提供免息金融服务的 4s
    taresky
        7
    taresky  
       42 天前   ❤️ 14
    特斯拉。

    或者其他类似只有直营的品牌?

    4S 店就是典型的垃圾人,垃圾行业,贡献一分钱给他们我都觉得恶心。

    这是我几年前第一次买车做的功课,供参考: https://taresky.com/honda-inspire
    dynastysea
        8
    dynastysea  
       42 天前   ❤️ 3
    现在还玩这些套路的车企直接让他滚,考虑国产新势力吧
    lxh1983
        9
    lxh1983  
       42 天前 via iPhone
    现在不都是全款比贷款贵吗
    amlee
        10
    amlee  
       42 天前
    @jerrypp 我没贷过车贷,但现在贷款的还款方式不是就两种吗,等额本金和等额本息。

    你说的等本等息不是打错字吧?还是就有这种还款方式?
    zakokun
        11
    zakokun  
       42 天前
    现在车贷不都是很低吗?我之前买都低到年利率 0.8%等额本息了,你这怎么还这么高
    jerrypp
        12
    jerrypp  
    OP
       42 天前 via iPhone
    @taresky 看了你的文章,收获颇丰。但是电话里面谈价格这个感觉不现实,我之前电话问的几个销售都说要去店里谈,要么说开车来接我,要么给我报销打车费,就是必须到店里谈。
    awanabe
        13
    awanabe  
       42 天前
    建行 贷 5 年 2 年之后一次性付清, 银行返点贴息到车上, 总车价比全款优惠.
    银行的目标就是 吃 2 年之后不一次性还款的人的利息.
    实际年化 8.8
    但是 2 年之后一次性还清, 就是 银行和用户之间的概率博弈.
    jerrypp
        14
    jerrypp  
    OP
       42 天前 via iPhone
    @amlee 等本等息每一期的本金和利息都固定的,例如我贷款 10 万还 60 期,月利率 0.416 ,每一期还款的本金是 100000/60 =1,666.667 ,每一期的利息是 100000*0.416/100 = 416
    jerrypp
        15
    jerrypp  
    OP
       42 天前 via iPhone
    @awanabe 提车后第一个月马上还清,会不会被销售打,哈哈
    amlee
        16
    amlee  
       42 天前
    @jerrypp 我去,刚才搜一下,这种等本等息连个计算年化利率的计算器都搜不到,确实跟他们玩不起
    night98
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    night98  
       42 天前
    @jerrypp #15 现在销售都鸡贼了,会签协议不让你提前还的
    LandCruiser
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    LandCruiser  
       42 天前
    现在都有那种帮找车,代提车,帮砍价什么的,1000 服务费帮你谈一个全款最低价。1000 块买个省心很值得。
    shentt715
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    shentt715  
       42 天前
    如果是 2 年,那么每年的利息是 4992 ,两年利息共计 9984 。
    用 excel 的 rate 公式算了一下,nper=2, pmt=4992, PV=-100000, FV=109984. 综合利息 9.75%. 不知道这样算对不对。但是买车利息的确烦人。让他们写下来年利息一共多少,每期费用多少,利息多少,还能帮助你算一算。否则容易掉进坑里。
    jerrypp
        20
    jerrypp  
    OP
       42 天前 via iPhone
    @LandCruiser 这种要找认识的人推荐才靠谱,不然我不敢,怕他跟 4S 店合伙搞我
    ruchee
        21
    ruchee  
       42 天前 via iPhone
    4S 的车贷都是等本等息的,他说的年利率,你乘个 2 就差不多是我们平时理解的年利率。楼主数学还是不错的,能看得出这里面的门道。
    现在买车都希望你贷款,全款甚至不想卖。所谓的贷款更便宜,你得看下提前一年还是两年可以还,然后你把所有的费用加一下,如果比全款花得少,且自己有全款的能力,那是可以贷的。
    为什么贷款更便宜还希望你贷?因为他们赌你两年后没有提前还款的能力。因为是等本等息的,你如果两年后还不清,你的总费用就会超过全款的费用了,这也就是他们(银行)赚钱的地方。
    cchan
        22
    cchan  
       42 天前
    大伙看看我的这个贷款利率如何呢?还没签字确认
    littlecap
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    littlecap  
       42 天前 via iPhone   ❤️ 1
    你去银行存 120 万,年底拿到本金 120 万本金和 6 万利息,但是好像没有一家银行愿意每个月给你 10 万本金和 0.5 万利息。因为你拿了可以再投资。大部分销售要么就是无知狗,要么就是懂装不懂狗。lpr 这么低了居然 9%利息,真的是吃肉不吐骨头的狗了。
    ruchee
        24
    ruchee  
       42 天前 via iPhone
    @cchan 4S 基操,满贷+五年,近十个点的利率,正常水平。你参考我上一条回复,自己考虑要不要买
    tangtang11
        25
    tangtang11  
       42 天前
    直接全款付清,如果想贷款,找工资卡银行弄一个信用贷。现在信用贷利率极低,3 点几
    yinmin
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    yinmin  
       42 天前 via iPhone   ❤️ 2
    @amlee #10 等本等息是玩文字游戏,本质是等额本息,车商销售人员不提供银行的实际利率,而是报给客户所谓的利息:(每月还款总额-总贷款金额/期数)/总贷款金额。这个所谓的利率 0.416%不会写进银行正规合同的,一般都是空着不填,也不会提供还款明细表的。等客户签名后,会在银行这份合同上填上等额本息的利率。
    letwewell
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    letwewell  
       42 天前
    非必要不要有息贷款买车 给银行打工没意思
    beyond1314
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    beyond1314  
       42 天前
    没办法啊,现在不管哪个四儿子店买车都是主推客户贷款,这样销售能拿到奖励,这样银行也能完成指标,所以消费者要么换个四儿子,要么就是谈判其它东西来接受这个贷款,我前年买车也是这个贷款 5 年我很不爽,最后谈判加了几百块钱成了四儿子店保养免费(机油机滤)工时费换要出,又觉得不解恨,又多要了 1k 油卡,但是仔细算下来,也没占到什么便宜,只能是 2 年后尽快还完全部贷款了。
    likooo125802023
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    likooo125802023  
       42 天前
    @libasten 羊毛出在羊身上
    djs
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    djs  
       42 天前
    所以还是直营好,特斯拉这种直来直往的就省心,勾心斗角太累了
    markyume
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    markyume  
       42 天前
    @djs 请问 特斯拉的话,线上自己订购和线下订购 价格是一样的吗?还是线下可以小刀点价格?谢谢。
    markyume
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    markyume  
       42 天前
    @taresky 学习了。
    djs
        33
    djs  
       42 天前
    @markyume #31 一口价
    Hilalum
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    Hilalum  
       42 天前   ❤️ 1
    @markyume #31 完全一样,I 人甚至可以从订车到提车不见任何一个销售,给你拖上门
    kokerkov
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    kokerkov  
       42 天前
    4s 店卖新车是亏钱的,只能从厂家的销售奖励和金融贷款、保险返款上挣钱。

    你把这些都砍了,人家肯定不卖你的。有人说特斯拉,特斯拉选装颜色要¥ 8000 你知道吗?血妈贵
    Anshay
        36
    Anshay  
       42 天前 via iPhone
    我一直觉得这些卖车的销售是不是没读过书,问实际利率,非要说个月息几厘这种东西,不尊重人也不尊重自己。
    ma836323493
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    ma836323493  
       42 天前
    你这还不奇葩, 当年我订秦 plus , 等了仨月, 然后元旦前两天提车, 钱都交了,说去把车开去洗一下, 等着呢. 销售来说, 提不了了, 有个顾客试驾你的车撞了, 沃特法克。 幸亏我下定了两家
    purringpal
        38
    purringpal  
       42 天前 via iPhone   ❤️ 1
    速算×1.8 是不正确的算法,之前存款利率高的时候差不多是×1.5 ,现在也过时了,刻舟求剑。

    等额本息的隐含利率要和另一种方式对比:到期一次性还本付息,因为相对后者你借到的本金一直在等差减少,等额本息损失的就是每个月减少的这部分本金带来的理财收益,车贷利率 5 个点,理财收益不超过 2 个点,结论 6 个点左右。

    其实这里主要矛盾在于利率太高,而不是等额本息陷阱
    Greenm
        39
    Greenm  
       42 天前
    我记得之前我想全款买,销售就要我贷款,并表示贷款能再给你优惠点送点东西,给的贷款是 1 年免息的,我最开始还不信,后来去银行确认了还真是 12 个月无息贷款,也没有什么手续费。

    后来到处问了问,好像是走贷款车企会给 4S 店补贴,所以他们千方百计都劝你分期。
    Flourite
        40
    Flourite  
       42 天前
    打败传统车企的不是特斯拉,而是直营商业模式,少些套路
    HL8
        41
    HL8  
       42 天前 via Android   ❤️ 1
    @dddd1919 你买过车吗?

    贷款买车必须上全险。

    你会用 POS 机吗?

    夫妻俩人滚 POS 机,每 50 天利息万 56 。

    最少可贷 20 万,如果夫妻俩工作好,国企,额度可贷 40 万+
    likai
        42
    likai  
       42 天前
    这是贷了多少买车.还有利息.
    国产厂家现在不都是三年免息么?
    超低首付买车?
    apollo007
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    apollo007  
       42 天前 via iPhone
    这个我之前也知道这个猫腻,我们熟悉的是房贷 4%,这个是复利的。而车贷绝大部分都算成单利,也是 4%,于是销售员号称跟房贷相当,其实他们这个是单利,如果换算成复利,就几乎是 9%了,这个跟房贷比例才是对等的,那么销售员的准确的表达是房贷的 2 倍利率,才对。

    我对比了那么多家,发现走银行渠道都是单利,只有走奔驰金融这种厂家金融,是真正的复利 3.99%(我当时是这个)
    leonshaw
        44
    leonshaw  
       42 天前 via Android
    等本等息骗人的呀,等于已经还了的本金还在收利息
    hi543
        45
    hi543  
       42 天前   ❤️ 1
    我刚买了车,等额本息,等额本金,等本等息都搞清楚了,但是看到了贷款合同上面的单利和我自己通过 IRR 公式算出来的不一样,我就知道我又遇到了知识盲区。好在有 GPT 给我解释了,我算的是复利更贴近实际情况。银行为了让利率好看点合同展示的就是单利。刚刚又搜索了一下复利和单利,这个文章的算式恰好和 GPT 教给我的算式一样。


    理解贷款中的年化利率、还款方式、单利与复利 - 知乎
    https://zhuanlan.zhihu.com/p/655363078
    awanabe
        46
    awanabe  
       42 天前
    @jerrypp #14 不会啊.. 你要交违约金的 银行怎么会给你赚钱 合同上写了 2 年后还款不收违约金.
    那你以为贴息哪里来的...
    luziafy
        47
    luziafy  
       42 天前
    实在没钱就拿消费贷买啊,车贷有利息为什么要贷,为了省 2000 花更多利息吗
    wisej
        48
    wisej  
       42 天前
    我说下自己车贷的情况,感觉还是可以的。(如果有我不知道的坑点也欢迎 V 友指出)

    贷 10w ,前两年“免息” (两年的利息 1w 直接在首付款里扣减了。),并且说是两年后提前还款无违约金。
    唯一的坑点,贷款合同没有明确说明提前 2 年还款无违约金(但是有写一定期限后还款,可以减免)。银行车贷人员也是说统一合同,写不了。如果到时候收违约金可以打银保监投诉(但我估计也没用,没实际证据...)

    然后走贷款,又再优惠了 3k8.所以整体我感觉除了提前还款违约金合同没写明,好像没啥问题?
    moregun
        49
    moregun  
       42 天前
    现在银行 APP 那么多信用贷都可以做到年化 3%。每个月还利息,到期一次性还清本息。
    不用跟 4S 他们那么费劲,直接按懂车帝上车主成交价砍到最低。现在车子超级不好卖,就怕你不买。
    Twice
        50
    Twice  
       42 天前 via Android
    我是贷款 14 个,年利率 5.09 月利息是 594 ,月还款 2900 ,年利息成本大概 7100 多,但是销售返点 12 ,1.68 个,直接减到车价里面了,估计少点增值税给他们。一年后可以提前还,无违约金。感觉还是优惠了一万左右,这有坑的吗
    nyxsonsleep
        51
    nyxsonsleep  
       41 天前
    @tangtang11 #25 最后总价和贷款差不多,4s 店的套路。
    LandCruiser
        52
    LandCruiser  
       41 天前
    @jerrypp 怎么搞你啊?你自己去懂车帝 APP 看一下底价,然后去问这个代提的能不能谈到这个价,能谈到就行了。到时候你提车什么的,是你跟 4s 对接。
    dddd1919
        53
    dddd1919  
       40 天前
    @HL8 #41 买过两辆,第一辆全款第二辆贷款,都是上的全险。当然可能自己不太会砍价,反正对比三家最后算下来贷款+1 年提前还贷多付的利息是比全款落地总价便宜不到 1w 。通过 4s 办的贷款有返点,利率高但裸车价能压低点;用个人贷全款,年化不到 3 但裸车价高,总体算下来就是不如贷款划算
    HL8
        54
    HL8  
       40 天前 via Android
    @dddd1919

    你买车经验这么足,还搞不清楚贷款买车是最贵的。哪的问题?
    dddd1919
        55
    dddd1919  
       40 天前
    @HL8 #54 转了三家店,算下来就是贷款最便宜(当然不懂便宜 1w 是不是在哪里找补回去了......),大佬能说清楚问题还请不吝赐教,给下辆车避个雷,感谢
    jellyX
        56
    jellyX  
       40 天前
    @jerrypp 我是自己去银行谈贷款, 很快就批啦, 然后拿着全款去买, 这样就只需要自己直接还银行就行, 没有中间商赚差价
    HL8
        57
    HL8  
       40 天前 via Android
    @dddd1919

    信用卡套现买车,其实也是贷款买车方式的一种。

    1.信用卡套现在 50 天内还清(账单日-还款日期差),上面说了,利息是每 50 天万 56 ,你国内有一家算一家银行找找,哪家贷款利息比这个还低的,列数字,不要凭感觉觉得你那个便宜。

    2.信用卡套现还款灵活,也许我得个年终奖,7 个月就还清了,那我只付 7 个月的信用卡套现手续费。贷款提前还清一个费率?

    3.全款买车省得保险费至少比贷款买车省一半对吧?一辆车全险 10k 一年,全款买的车,我上 5k 的保险足够了吧。这里一年省 5k 。

    信用卡套现带来的积分,还能兑换锅碗瓢盆背包上黄鱼卖了变现呢。这个我就不展开说了。贷款可以吗?
    dddd1919
        58
    dddd1919  
       40 天前
    @HL8 #57 本身就有全款,没套现的必要,只是算下来总价比全款便宜,手头还能留着现金。保险我是按照第一辆车一模一样的险种上总价 8k ,首保再怎么砍价也不至于几 k 的空间吧。如果这么讲的话至少我的个例并没有全款优势
    ZGame
        59
    ZGame  
       40 天前
    @Hilalum 特斯拉跟很多地方还是合作的,只是特斯拉强势一点,主要是好卖 调价统一, 车子不好卖了 ,其实都一样。而且这几个月身边买特斯拉的还有几千,几万的政府补贴..
    Duanye7X24
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    Duanye7X24  
       40 天前
    车贷都是这么玩的,现实就是没几个人会算实际利率,都以为是他们说的 4.16 呢,真实利率就是 OP #3 算的利率,一般都是年华 9%左右
    zzzmh
        61
    zzzmh  
       40 天前
    反正我是全款买的,销售气死了,我本来听说分期免利息我就说分,然后发现第一有服务费几千变相利息,第二平安从办银行卡到办贷款,不同网点,都是给人一副趾高气昂的感觉,鼻孔看了,就感觉我就是老赖去骗贷款的感觉。然后还找各种莫名其妙理由拒绝,投诉的回复也是“我们没错,加强管理”。一气之下,借钱全款。然后就感觉销售脸色铁青,但是没说什么,然后 就提车了。只是感觉,销售可能气死了。
    djonvii
        62
    djonvii  
       40 天前
    数学不好的看这像看恐怖片
    doujinlong
        63
    doujinlong  
       40 天前
    哥们专门登录给你评论下,能不贷款就别贷款,提前还款还有恶心的,去银行只能周内去,周内去还要各种排队,然后找各种总签字,干互联网的真的看见找 X 总签字就恶心,提前还款还要多收你一个月利息(我贷款不足 365 天,收了 13 个月利息)。贷款买车唯一的好处是,表面上看起来比全款还便宜一点,实际上一言难尽。
    yangxiaopeipei
        64
    yangxiaopeipei  
       39 天前
    @Twice 我也是,减了车价,想提前还款说要返回优惠。
    airw
        65
    airw  
       38 天前
    贷款应该支付的利息,只与剩余本金、利率有关。
    所以销售口中的"等本等息"的利率,我理解起来他忽悠人的计算方式应该是 `等本等息的月利率 = 等额本息的总支付利息 / 贷款总额 / 贷款期数`

    lz 给的贷款信息有限,只有"等本等息"的月利率是 0.416%。假设 lz 贷了 24 期(2 年),那么补充贷款期限后用 python 求解个方程就能算出,等本等息的真实年利率为 9.309%

    ```python
    from scipy.optimize import fsolve

    # 已知数据
    sales_monthly_interest_rate = 0.00416 # 销售口中“等本等息”的月利率
    n_periods = 24 # 期数
    loan_amount = 1 # 贷款总额

    # 等额本息每月还款(本息)公式
    def calculate_monthly_payment(interest_rate):
    r = interest_rate / 12
    return loan_amount * r * (1 + r)**n_periods / ((1 + r)**n_periods - 1)

    # 中间变量
    total_interest = loan_amount * n_periods * sales_monthly_interest_rate
    monthly_payment = (loan_amount + total_interest) / n_periods

    # 使用 fsolve 求解方程计算年化利率
    def equation(interest_rate):
    return calculate_monthly_payment(interest_rate) - monthly_payment

    interest_rate_solution = fsolve(equation, 0.1)[0]
    interest_rate_solution_percentage = interest_rate_solution * 100
    # 等额本息还款方式的真实年化利率
    print(round(interest_rate_solution_percentage, 3))
    ```

    此外,年利率(Interest Rate) != 年化利率 (Annual Percentage Rate, APR)。上面的计算也都是按照年利率算的,没包含 APR 与贷款相关的额外费用。
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