深户还有必要缴纳灵活就业社保吗？退休后真的可以回本吗？

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个人情况：95 年生人，深圳户口，目前社保累计缴纳 1.5 年，三个月前换了一份远程工作，公司无法帮忙缴纳社保，一直在交灵活就业社保和医保、每个月 1400 多块钱，离退休还要缴纳小 20 年（不排除再次推迟变成 20 多年）仔细考虑了一下是不是应该断缴？

目前有以下方案：

1:继续缴纳灵活就业养老和医保
2:断缴养老继续缴纳一档医保
3:断缴养老缴纳二档医保（本人倾向此方案）
4:断缴养老医保买新农合

想听取一下大家的意见或者更好的方案。

社保

灵活就业

退休

15 条回复 • 2025-10-19 12:01:27 +08:00

YFZZ

PRO

3 天前

最近刚好深入了解了一下深圳的医保，本来打算写一篇文章的，不过还没写完，等写完了过来补充一下，先简单说一下。

首先明确一些条件：
1 、已经连续参保大于等于 72 个月；
2 、前往三级医院看病，常说的“三甲”就是三级医院；
3 、下文报销都是说的统筹账户，而非个人账户；
4 、所以内容均指职工一档医保；
5 、报销需是医保联网医院以及医保内的药物和治疗手段。

深圳医保报销目前主要分：普通门诊报销、住院报销、大病报销。

下文会牵扯一个“报销基准”，这个基准是深圳“前年”的“城镇非私营单位在岗职工年平均工资”。
2023 年的年平均工资是 174,640 元。

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[门诊]
报销比例：55%

报销上限：报销基准的 3%，约 5239 元。

[住院]
起付线：首次住院达到 600 元，二次及以上住院达到 300 元。

报销比例：90%

报销上限：报销基准的 6 倍，1,047,840 元。

[大病报销]
触发条件：门诊和住院的医保内个人自付费用累计超过 1 万元时，进行二次报销。简单来说，就是你门诊和住院，报销完以后，如果有自付的钱，这个钱无论是从你银行卡里出，还是从你医保个人账户出，只要年内累计达到一万元，就再把这部分给你再进行一次报销，所以叫二次报销。

报销比例：1~3 万元部分为 70%； 3 万元以上部分为 80%。

报销上限：1,000,000 元。

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[异地就医]
如果在“深圳医保”微信公众号上在线备案过所在城市，那么在这个城市所产生的费用，按照上文所说的深圳报销标准来报销。

如果没备案的临时就医，全国门诊是在深圳比例上报销 80%，住院则分省内省外，省内是深圳比例的 90%，省外 80%。
比如省内临时就医住院花费 10W ，深圳报销比例是 9W ，那么在 9W 的基础上再乘以 90%，最终报销 8.1W 。

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[总结]
综上所述，我觉得医保还是非常划算的，如果决定断缴养老，医保也要交上。
上面两个“一百万”，也就是一年内你生超级大病，只要是医保范围内，可以报 200W ，额度还是非常夸张的。

而至于社保中的养老保险，它是个兜底，其实如果纯算投资收益，并不高，但如果你要自己交，你得自问两个问题：
1 、你的投资收益能不能稳稳的每年跑赢 CPI ，最好是跑赢 CPI 的基础上再多 2%，按照近 10 年的 CPI 平均值来算，就是 3.58%；
2 、你有什么事情是几乎无中断的坚持了 10 年的？如果没有，凭什么自信可以数十年如一日的为自己存养老钱，且无论遇到任何事情，都绝不动用这笔养老钱？

YFZZ

PRO

3 天前

@YFZZ 结尾的“但如果你要自己交”应该改为“但如果你打算自己存养老钱”。