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预约了一次提前还贷。

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  •   PrtScScrLk · 308 天前 · 16819 次点击
    这是一个创建于 308 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    19 年年初背上的贷款,101 万,利率 4.95 ,还款差不多 25 万了,本金只减少 5 万不到点,本金基本上每个月只减少 1000+,全部都是利息,生活在恐惧当中,当初爹妈不懂,听说等额本息月供少,就给我背了这个,这玩意儿利息是真的吃人,喝血。还说他们有钱还,回头就是我一个人承担了所有房贷。当初去贷款的时候,啥也不懂,埋头工作,请假被爸妈叫去背的房贷,殊不知这是噩梦的开始。一开始工资就 3000 出头,房贷得爸妈一直补贴,后面工资上来了,一个人承担,基本上就是一直给银行打工的状态。月薪过万了,但是实际上去掉月供也就是普普通通的水平。

    到现在的第一次提前还贷,不多,5 个月,选的缩短期限,预约还款已经排队到了十月份,但好歹能还钱了,能少利息了。

    这中间无数次争吵,我跟我爸妈说这房子我不要了,我们把老房子卖了去填平房贷。你们两住新房去,他们不肯。好像给我买房就是他们的荣誉一样,但是这带给我的是无尽的痛苦,完全不敢辞职,辞职就是断供,爹妈两个人收入加起来一个月 4000 多,房贷只能我去扛。

    终于第一次提前还贷了,以后多攒钱,一次次提前还贷就会好起来。

    人生如果能重来,这房贷是断然不敢背的,住桥洞,日子也比这过得好。

    211 条回复    2023-06-19 09:41:39 +08:00
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    wonderfulcxm
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    wonderfulcxm  
       308 天前 via iPhone
    一次性还完吗?还是分几次
    wonderfulcxm
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    wonderfulcxm  
       308 天前 via iPhone
    我也想还,利率 6.25 太夸张了
    miaotaizi
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    miaotaizi  
       308 天前   ❤️ 11
    3000 的工资 买房也是秀
    q474818917
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    q474818917  
       308 天前
    看来是买了个大 house 呀
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    OP
       308 天前
    @wonderfulcxm 选择的缩短期限,30 期,差不多 5.17 万。如果能预约到 8 月份提前还款,利息能少 500 。下面一行小字提示一年只能还三次,我的经济能力能一年还一次 5 万就很牛逼了。
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    OP
       308 天前
    @miaotaizi 无知是这样的,我爹妈都不知道利息那么恐怖,他们只觉得跟潮流就没错,给儿子买房就是光荣。
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    OP
       308 天前
    @q474818917 115 ,公摊 25 了解一下。庆幸不是烂尾房。
    wu67
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    wu67  
       308 天前
    等额本息是这样的, 初期压力小, 但是总额高.
    coderxy
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    coderxy  
       308 天前   ❤️ 1
    你原来选的 30 年吧? 利息多少与等额本金还是等额本息关系不大, 跟贷款年限关系大。 30 年,利息将近等于本金,而且前面几年,每月还款 75%都是利息。 所以提前还款,缩短贷款年限是省利息的最佳方案。
    syubo2810
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    syubo2810  
       308 天前
    我建行的,直接在手机 app 预约,直接能选还款日期,都是一个月内的,在选定的扣款时间钱把钱放扣款银行卡就行
    okakuyang
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    okakuyang  
       308 天前
    哎,房贷就是房子总价 x2 的钱。真不敢买。
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    OP
       308 天前   ❤️ 1
    到现在的第一次提前还贷,不多,5 个月,选的缩短期限,预约还款已经排队到了十月份,但好歹能还钱了,能少利息了。

    错别字更正:不多,五万,因为最低还款是五万。
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    OP
       308 天前
    @coderxy 谢谢,是的,我现在打算省吃俭用一切的钱都去给自己赎身,这是卖身契。我也是咨询了几个朋友都是让我选缩短年限。
    iyiluo
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    iyiluo  
       308 天前
    19 年的时候每个人都叫我买房,一线买不起可以回老家买,所有人都认为房价不会跌,还好我坚持住了。回头看真的惨,19 年几乎是三四线的高点,差点就站山岗接盘了。固收有个 5%的收益就非常开心了,用这个利率借款,我可受不了
    HunSiKing
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    HunSiKing  
       308 天前   ❤️ 6
    房贷绝对是对普通人断子绝孙 的政策
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    OP
       308 天前
    @iyiluo 是的,还好稳住了,没背房贷之前我生活还是非常快乐的,无忧无虑,什么都有希望。背上房贷第一年爸妈补贴,我还行,第二年我自己承担开始,日子就跟噩梦一样,996 也不敢换工作,也不敢休息,就怕断供。如果没房贷,我现在攒钱攒了 30 万有的,这日子租房住都很开心。
    lqt19910205
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    lqt19910205  
       308 天前
    说实话能还尽量还,我这两年基金亏的钱早知道提前还了,毕竟房贷那可是稳稳 5 个多点的利息。
    123zouwen
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    123zouwen  
       308 天前
    我 5 年前提前还款了一次, 今年又还了一次, 目前本金还剩 800 多块留着抵税用. 之前没仔细算,利息是真高啊,当时贷款利率是 5.62 好像.

    以前的想法还是不成熟, 总想着不着急还房贷, 钱会逐渐贬值, 手里留点钱以备不时之需. 现在经济形势不好,还是早还的好,还完后想想之前一年要多出多少利息真是不划算.
    huyi23
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    huyi23  
       308 天前
    你要是在成都,你会有多幸福呀,房价直接从 19 年翻倍
    diagnostics
        20
    diagnostics  
       308 天前
    参考下国外的房贷,在对比中国房贷,你就知道为啥有钱人越来越有钱,穷人越来越穷了。
    某些人真是不当人
    diagnostics
        21
    diagnostics  
       308 天前
    @diagnostics 不特指一个人,参考 08 、12 年的公积金贷款利率
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    OP
       308 天前 via iPhone
    @huyi23 我是自己住的,房价不重要吧
    chuck1in
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    chuck1in  
       308 天前
    等额本息是不是每个月还款金额是一样的那种?我觉得每个月还款金额一样的那种,比刚开始很高,后面越还越少要好。
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    OP
       308 天前 via iPhone
    @chuck1in 别贷款,完全不是这样,是前面一直在还利息,后面还本金,就是哪怕你提前还贷,银行都已经赚到了利息。谨慎贷款吧,去把 360 期贷款的每个月的本息仔细看看你就知道了。
    DT37
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    DT37  
       308 天前
    挖槽!一摸一样,我当时就被拉过去,签字画押就结束了。结果首付的钱是买了个公摊。
    signalyc
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    signalyc  
       308 天前
    住上了吗,没住上的话,是很亏。如果自己住上了,还有甚么好说的
    tokoy
        27
    tokoy  
       308 天前
    商贷我还了一年就感觉不对劲了,算了下前 10 年都是还的利息,还好只贷了 20w ,感觉支付违约金一个月提前全还了,现在就只剩下公积金贷款,压力少了些
    DT37
        28
    DT37  
       308 天前
    还有结婚呢。要不要不结婚了?
    zsc8917zsc
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    zsc8917zsc  
       308 天前
    借楼咨询一下,公积金贷款需要提前还吗?我有公积金贷,但是还着还着感觉也不太对劲~~
    YouKnowIt
        30
    YouKnowIt  
       308 天前
    我是将商贷由 30 年,缩期到 5 年,现在每月还的大头都是本金。办理缩期挺复杂的,要准备一堆材料
    pandabackhome
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    pandabackhome  
       308 天前
    缩短年限,还 5w ,缩短了多久呢
    QlanQ
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    QlanQ  
       308 天前
    @coderxy 是因为 贷款方式不同吗?为啥 都觉得 缩短年限是最佳方案,是不是都建立在,原本就准备还够 30 年,缩短年限到 25 年,也是计划还够 25 年?

    我是 等额本金,就是越换越少的,用这种贷款方式,是因为我最开始就没准备还够 30 年,计划就是 10 年左右还完,对我而言,有个几万就提前还,还一点当个月开始,利息就少了,利息是按你当月的借款金额来算的,借的越久,给的利息越多
    wawaguo
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    wawaguo  
       308 天前   ❤️ 2
    提前还款缩短还款期限感觉不是最优选择,可能缩短到 5-10 年,但是抗风险能力一点也没变,甚至还变低了。手里的存款没了,每个月的还款额还是那么多,现在这种经济情况,一旦失业压力巨大。我打算是提前还款减少月供,攒到一笔就提前还一笔。当然这样付出的利息是比缩短还款期限高一些的,但抗风险能力高不少
    BeforeTooLate
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    BeforeTooLate  
       308 天前
    你房贷一个月还多少啊?
    hanxiansheng
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    hanxiansheng  
       308 天前 via Android
    所以说,如果工资不过硬的话,贷款买房的幸福度还没有租房高,各种焦虑,各种担忧
    bk201
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    bk201  
       308 天前
    银行是最赚钱的,但是死活不回馈社会,净是填国企那些窟窿
    xlsepiphone
        37
    xlsepiphone  
       308 天前
    招行线下去办的,选的缩期,30 年缩到 10 年了,前几年全他妈还得是利息。
    R18
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    R18  
       308 天前   ❤️ 12
    事实往往于你的认知不符,根本不存在前面一直在还利息,后面还本金。而是你的月供,决定了你一个月还了 100 万的利息之后,只剩下 1000 块可以用来还本金。这与先息后本,是有本质的区别的。造成这种局面的根本问题,还是穷。并且做出了不符合自己经济实力的决定。
    ysc666
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    ysc666  
       308 天前   ❤️ 2
    我也是 19 年买的在杭州郊区,组合贷,商贷 96w 公积金 32w ,5.4 的利率开始,现在时 4.95 ,吭哧吭哧还了三年,本金也是还了 5w 不到,利息还了 21w 多,这是截止到今年 3 月,3 月份我预约了一次提前还款,还了 45w 的商贷,后面的还款方式不变选的是,每月的还款金额减少,听说缩短年限更划算... 感觉好累啊 掏空家里钱包. 对象也找不到,每天浑浑噩噩感觉,真的累,不知道意义是啥.. 工作感觉也就那样,唉 敢问路在何方啊在何方...
    JohnSmith
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    JohnSmith  
       308 天前   ❤️ 1
    说起来是愿打愿挨的事,事实上是被裹挟着上了车。所以这波反转躺平很难再反转了
    YouKnowIt
        41
    YouKnowIt  
       308 天前
    @wawaguo 还是看个人能力的,比如有的人可以全款还了,但为了保住现金流,选择缩期到 5 年
    brader
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    brader  
       308 天前
    其实很多人,懂了也没有用的,像你贷款 101 万,等额本息每月还 5 千多,等额本金每月还 7 千多,你工资流水不够的话,银行都不给你批。就算流水够了,现在很多人买房,首付都借一点的,那等额本金的话,前面几年,还 7 千多,确定自己能承受吗
    R18
        43
    R18  
       308 天前
    @QlanQ 因为年限相当于指数,缩短年限相当于减小指数。我们都知道,指数是增长最快的。
    Battle
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    Battle  
       308 天前   ❤️ 6
    1. 所谓的什么银行利息高吸血都是错误的认知,年利率不到 5%是明明白白的,很多人根本不去弄明白什么叫年利率;
    2. 提前还款-缩短年限方式,是一种会让自己风险相对变高的行为,你把自己的总负债降低还款年限降低,但是你每个月需要还的贷款和利息没有变化;为了降低风险,可以选择的是提前还款-降低每月利息的方式
    3.你最大的问题是没有能力背负这个债务,父母为了所谓住新房而强行上车,对你来讲更好的方式是等这个新房子能卖了,直接卖掉
    R18
        45
    R18  
       308 天前   ❤️ 1
    @zsc8917zsc 虽然理财收益降低了,但是找一个年化 3.0 的应该也不难吧。0.1%的利息差就当是抵抗风险的代价吧。
    tit
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    tit  
       308 天前
    不如全部还清后办理经营贷,利率很低
    HongJay
        47
    HongJay  
       308 天前
    说到底就是父母做的决定,所以碰到问题你都能甩给他们。如果是自己做的决定就好好挨着吧
    adnoh
        48
    adnoh  
       308 天前 via Android
    我是等额本息,每个月的利息就是当月剩余本金的利息,我提前还贷选的是减少本金,这样每个月多攒点钱备用
    gromit1337
        49
    gromit1337  
       308 天前
    coderxy
        50
    coderxy  
       308 天前
    @QlanQ 这个三言两语也说不明白, 简单来说就是在个人能承受的月供范围内, 贷款年限越少利息越少。 当然同年限情况下,等额本金会比等额本息利息少,但是等额本金前面若干年要还的月供多, 所以综合下来,同月供情况下,选择等额本息加缩短贷款年限是最划算的。
    liaopen123
        51
    liaopen123  
       308 天前   ❤️ 4
    和楼主情况一样,19 年年初背上的贷款,103 万。月供 8K 多 生活已经没有质量了,今年 3 月和我爸妈商量一下,我爸妈找亲戚凑了点,全额还款了。5 月 1 号 全额扣款,5 月 26 号,喜提公司大礼包,很难想象,没有收入还要还房贷的场景。现在只用给亲戚朋友还钱了,他们都不着急。可以拖一拖。
    这些都不是重点啊。重点是,我给你支个招 可以缩短排队时间的,你直接给 12378 (中国银行保险监督管理委员会电话)打电话,说银行故意阻碍不让你提前还款。你这边着急。他们很怕这个的。银行很快就会有人联系你。你就可以提前还款了,能省一点利息是一点。
    liaopen123
        52
    liaopen123  
       308 天前
    我房子也是 114 公摊和你一样 哈哈 也是等额本息。太难了。感同身受
    csrocks
        53
    csrocks  
       308 天前
    友情提醒, 可以留个一期的贷款, 能抵税, 我之前直接还完了才想起来这一茬.
    kaedea
        54
    kaedea  
       308 天前 via Android
    3k 能贷 101w ?
    joshua7v
        55
    joshua7v  
       308 天前 via iPhone
    有类似的经历,但却又是相反的

    父母看上了新房要买说要卖掉一套房子做置换
    我拒绝了说我来贷款买,利率和你差不多,贷款比你高一些,房子还比你小
    父母都已失业一直担心我压力大想再去找找打工替我还贷,我让他们安心好好生活不用管
    父母让我选等额本金总利息小,我自己选的等额本息因为前期压力小

    差不多的事情,但是完全不一样的心态,也是挺有意思
    whatalittleboy
        56
    whatalittleboy  
       308 天前
    赞同#44 ,建议别缩短期限
    BlackExile
        57
    BlackExile  
       308 天前
    我也是一样的,开始没往这方面考虑,后来算了下之后,提前还款的念头就止不住了,有钱就预约还款,利息会少很多,越早提前还款效果越好。这是我自己写的个简陋的小程序,可以算算提前还款对整体利息的改动,希望可以帮到你做一下规划,#小程序://提前还贷计算助手 /mAV30IEqEBlRmOC
    R18
        58
    R18  
       308 天前   ❤️ 3
    @liaopen123 你这个故事关键之处就在于不用付利息的亲戚的借款。
    BlackExile
        59
    BlackExile  
       308 天前
    @whatalittleboy 缩短期限是减少利息最多的,可以算一下
    bitmin
        60
    bitmin  
       308 天前
    #3 3000 工资买房怎么了,我也是。19 年买房比较惨。我买房那几年房价拼命涨,还不起房贷,房子一卖也是赚
    R18
        61
    R18  
       308 天前   ❤️ 1
    选择降低月供,还是降低还款年限 取决于你是想降低风险 还是 不想让银行挣利息 这两者是冲突的。如果是为了降低风险建议选前者。降低年限并不能在短期内让你感受到压力的下降,反而你会因为提前还了这 5 万,导致丢失抗风险的能力。
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    OP
       308 天前
    @signalyc 住上了,压力太大。
    @DT37 几年内没打算结婚,没钱结婚。
    @pandabackhome 5 万可以缩短期限,银行 APP 里面会帮忙计算。
    @BeforeTooLate 现在 5400 不到,LPR 动态利息。
    @hanxiansheng 是的。。真的很累
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    OP
       308 天前
    @DT37 哎,噩梦的开始。
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    OP
       308 天前
    @pandabackhome 30 期,也就是 30 个月,30 年总共 360 期。
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    OP
       308 天前
    @liaopen123 好家伙,这是个路子我到时候试试,非常感谢!!!我也打算去问亲戚借钱了,哪怕利息给亲戚都不给银行。
    yanguang
        66
    yanguang  
       308 天前
    只要还过一年房贷的,算算还的本金都能被气死,被银行拿捏死死的
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    OP
       308 天前
    @csrocks 不至于,我的经济能力,这 5w 还是凑了两三年。。我只能一次次一点点的去填平。抵税我去年申报了,也没减多少,哎。不过这个我会多关注就是贷款抵税。。
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    OP
       308 天前
    @kaedea 找的开公司的亲戚每个月给我打钱的,去贷款的时候我的流水不止 3k ,但是我收入确实只有 3k ,当时。
    fxxkgw
        69
    fxxkgw  
       308 天前 via Android   ❤️ 1
    有点矫情了。。真的
    monstercai
        70
    monstercai  
       308 天前
    其实如果你打算每年还一些的话,可以选择减少每月还款金额的,这样每个月压力小一点
    raphaell2e
        71
    raphaell2e  
       308 天前
    魔鬼为啥不能卖了老房子把房贷还了
    wf18321589792
        72
    wf18321589792  
       308 天前
    和我一样,前几年基本都是还利息,后面知道了,就想着赶紧还了,我和老婆是两个一起攒钱还的,所以稍微快点,op 加油啊
    orange323787
        73
    orange323787  
       308 天前
    @PrtScScrLk 公摊 25 卧槽接近 1/4 了,这么多
    zhq566
        74
    zhq566  
       308 天前
    也准备提前还,但手里还是留了救急钱。
    qiyilai
        75
    qiyilai  
       308 天前
    @PrtScScrLk 公摊 25 真吸血东西 希望楼主早日还完 摆脱银行这个寄生虫
    zhw2590582
        76
    zhw2590582  
       308 天前
    @syubo2810 你是哪个地区的,我这边的建行 app ,一直不给预约,非要我线下去老家的银行预约,烦得要死
    codingadog
        77
    codingadog  
       308 天前
    幸好俺选的等额本金,时不时还一点亏的少点。
    MrZhaoyx
        78
    MrZhaoyx  
       308 天前
    买房时贷款利率 5.7 ,打算去办理商转公了,还好之前买房时是纯商贷,可以转公积金或混合贷,转之后利率按最新的来计算,应该是公积金 3+%,商代部分 4.1%左右,准备周末去公积金中心再咨询下。
    PrtScScrLk
        79
    PrtScScrLk  
    OP
       308 天前 via iPhone
    @MrZhaoyx 可以的….能少利息
    @codingadog 好耶~
    @zhw2590582 我是浙江这边,网上银行预约,加了银行的工作人员才知道怎么提前还贷的。
    QlanQ
        80
    QlanQ  
       308 天前   ❤️ 1
    @coderxy 你说的 利息多少,都是 在你还够 年限的情况下对比的,所以我感觉没有什么意义,因为这个事情没有发生,一旦你中间提前还了,那这个利息就要重新计算了,金融方面的我是真的不懂,那么多概念,还好我的贷款方式是,我今天还一点本金,以后就不用出这部分本金的利息了

    不是杠,我是提前还了很多次了,每次都有人看到说 缩短年限更核算,我是一直没想明白

    如果是为了 减轻负担(我提前还的主要原因),减少月供不是最好的方式么
    如果是为了少还利息,其实缩短年限和减少月供都可以

    前面说 年限指指数,看上去 30 和 25 是固定的,25 要比 30 指数低,少还利息
    那是说 你还够 25 年 比你 还够 30 年 要出的利息低
    但是实际,根本不会换到 30 年,25 年都不一定,所以这个指数并不是一个固定的准确的数字
    所以依我的智商,我已经算不明白了
    xiangpeng
        81
    xiangpeng  
       308 天前
    同提前还,16 年开始还,还了 30 万,本金才 10 万,今年提前还了 100 期,一下子省了 20 多万利息,太黑了
    Ericcccccccc
        82
    Ericcccccccc  
       308 天前   ❤️ 3
    不存在提前还更划算的说法

    会产生利息就是占用(借)了资金, 你占用的时间多利息自然就更高, 你拿出钱提前还不占用钱了, 那自然就没利息了

    能省钱的唯一方法是降利率
    magiclz233
        83
    magiclz233  
       308 天前
    我也提前还了,我是还了 18w ,12w 多利息,然后五月份提前还款了一部分,还剩了一半,当时 5.6 的利率,感觉太高了,给家里说了下,让家里支持了些,准备 10 月份到时候一次还完了。
    doudou1523102
        84
    doudou1523102  
       308 天前
    @xiangpeng 如果我是公积金 + 商业贷款 组合, 可以先提前换款商业贷款吗,利率提太高了,5.85
    zzzzzzzzyp
        85
    zzzzzzzzyp  
       308 天前
    @MrZhaoyx 还能转混合贷的吗,我这里只能转纯公积金,而且多余商贷部分必须一次还清才能转
    coderxy
        86
    coderxy  
       308 天前
    @QlanQ 你打了很多,就不一个个点回复了。
    TyCoding
        87
    TyCoding  
       308 天前
    和 op 一样,但是我贷款少,op 在哪里买的房子?我也是当初父母不知道就买了利率 6.多,感觉我未来就不会住,但是卖了现在又卖不出去
    coderxy
        88
    coderxy  
       308 天前
    @QlanQ
    就重点回复你这一点
    ---
    前面说 年限指指数,看上去 30 和 25 是固定的,25 要比 30 指数低,少还利息
    那是说 你还够 25 年 比你 还够 30 年 要出的利息低
    ---
    如果年限是 30 和 25 比, 不管你是还满 25/30 年,还是你只还了 3 年, 到时计算,如果你最开始选的是 25 年,则你还的钱里面利息跟 30 年比一定是更少的。 所以 25 年跟 30 年的区别就是,选 25 年,你的月还款压力会比 30 年多一点。
    fzls
        89
    fzls  
       308 天前
    其实不提前还贷的话,俩方式的利息总和差不多的,30 年的话利息基本就跟本金数目差不多
    ZhouSyou
        90
    ZhouSyou  
       308 天前
    关注自己还的是本金还是利息有什么意义吗?如果搞点金融魔法让人感觉每还的本金更多,那就舒服了?等额本金,请~
    jdandelion573
        91
    jdandelion573  
       308 天前   ❤️ 6
    月薪三千也有为国接盘的一腔热血,让我们这些月薪过万的羞愧难当,难怪我一直找不到女朋友,我活该断子绝孙(狗头保护
    ruke
        92
    ruke  
       308 天前
    @liaopen123 #51 插眼,提前还房贷
    coderxy
        93
    coderxy  
       308 天前
    @jdandelion573 买不起或者不想买都没关系,不丢人, 没必要阴阳怪气,酸味溢出来才丢人。
    lefer
        94
    lefer  
       308 天前
    去年年底我就申请了提前还贷。还了 100 个。

    然后今年就开始大形势不好。日子过得有一点点紧巴巴的(相比之前)

    所以,我感觉还是留点现金比较好。
    xjngbla
        95
    xjngbla  
       308 天前 via Android   ❤️ 1
    买房是他们的荣誉,不能再同意了,父母省吃俭用存了几十万块钱,整天催着买,对于贷款一百万这件事他们内心毫无波澜,说别人能还得起你就还不起吗
    signalyc
        96
    signalyc  
       308 天前
    @PrtScScrLk 找亲戚借钱之前,先仔细衡量一下自己的信用水准,否则亲戚拒绝了,你突然发现自己的信用其实不太高,就有点小尴尬,哈哈
    supershuaige
        97
    supershuaige  
       308 天前
    @signalyc 确实尴尬,当年凑首付的时候很多亲戚拒绝,着实尴尬
    binyu
        98
    binyu  
       307 天前   ❤️ 1
    给要提前还银行拖延的一个参考,坐标武汉,年初也是不让还,申请说要排队,后面去中介打印个房屋买卖合同盖好章交给银行说要还清买房了,当天通过,一个星期内扣款了
    495127903
        99
    495127903  
       307 天前   ❤️ 1
    排队?直接打电话给银监会,第二天就能还款。
    lincanbin
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    lincanbin  
       307 天前
    19 年买房,房价跌了还是涨了?
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