关于提前还房贷

[xusanduo2019]

18 年买房在建行贷了 110 万贷款，前两年还了提前还了两次现在还剩 60 几万，今年打算再提前换一次，结果之前一直

在线上申请的现在居然申请不了了，打电话问就是要电话或者线下预约，排队 3 个月起步，问原因回复是提前还款的

人太多。

想问问，银行这个操作合理吗

对于合同里提前还款的内容确实没有细看，待有空看下这方面的细则再决定是否采取投诉的方式加快还款流程。

感谢各位的建议。

我昨天后来通过电话预约了还款，对方说 3 个月可能有些夸张，但是一两月是有的

[woxihejinghao]

我看很多人去说投诉，然后就给你快了

[xuanbg]

银行放水的压力很大

[xusanduo2019]

@woxihejinghao 这样做的人多了，银行会不会也随意了

[lkkl007]

银行精着呢，提前还贷，那得少收多少利息

[shanch]

我看了一下工商银行预约还款时间已经排到 4 月底了

[wxw752]

合理？哪有那么多的理跟你讲

[xusanduo2019]

@wxw752 如果不合理的话那就不能多还这 3 个月的利息了啊

[e7]

☎️12378

[stevezhang]

肯定不合理啊 不过大家都提前还房贷 银行确实也赚不了钱了

[wxw752]

@xusanduo2019 直接银保监投诉吧，不用指望跟他们讲理

[fredli]

合理，看借贷合同

[giaodadi]

看看合同吧

[recall704]

合理不合理不知道，但银行确实是这样操作的，每个月限制提前还款的人数，要求线下申请预约并排队。

[cstj0505]

昨天还发文让大家不要提前还贷，经济很快复苏
```
中国官媒《经济日报》对此发文说，扎堆提前还贷并不可取。随着中国宏观经济恢复回暖，资本市场上升概率较大，而贷款利率还有下行可能，提前偿还贷款需要慎重考虑。
```

[xusanduo2019]

@fredli 晚上回去翻一下合同

[unco020511]

得看合同

[o00o]

直接卖，过户给媳妇或家人？

[justfindu]

线下预约直接办理 当面投诉银保监 当天即可办理

[acorpe]

直接打投诉电话就可以了的

[xusanduo2019]

@justfindu 我回去先看下合同，如果确实 3 个月不合理再考虑投诉的方式

[shakoon]

为什么要提前还？现在贷款利率不断下降，有提前还款的这个体量的资金搞点理财投资，所得收益并不难覆盖到房贷利息。而提前还款了，钱就没有了，更何况现在还是在通胀的环境下，以后挣钱只会比现在容易（仅从数值上说。购买力是降低了，但房贷数额不会也上涨啊），所以真找不到要提前还款的理由，除非你想再申请贷款买房或买车？

[qqqtz]

正准备提前还，有没有大佬解释下利率 5.2 ，商贷 30 年提前还贷 30w 可以节省多少利息？

[han1988]

@shakoon 你从没买房过房吧。新的贷款利率下降与过去的房贷有什么关系？
你听说过滞胀吗？

[zhangyl]

事实是银行不愿意你提前还房贷。毕竟少收很多利息啊。。。

[zhangyl]

@han1988 如果转了 LPR ，会有一定程度的降低

[galphaxie]

@qqqtz 大概估算下 26w 左右. 我利率比你高, 差不多每提前还款 10w 每个月可以少还 500+. 520 * 12 * 30 * 3 - 300000 = ?
随便找个银行的贷款在线试算网页就可以算出来.

[superares]

@qqqtz 有的银行有提前还款试计算，你看看你的银行 App 上有没有。
我的浦发银行上有

[opengps]

最近新闻推送都是提前还款的事。任何事情都是怕扎堆。
前阵子的医疗挤兑，更往前的药品疯抢，更往前的口罩疯抢
回归下计算机领域：最近还讨论微博自动扩容武器不也是扎堆使用资源的案例

[kuanos]

从通胀角度看并不划算，最近经济不好，更要刺激，刺激就要发债最后印钱还债，叠加长期的通胀影响，我不觉得提钱还有任何好处。判断之后资产市场的起飞只是时间问题

[coderwang]

看你贷款利率，高到 5 就提前还

[beginor]

能提前还款尽量提前还款，不要做银行的韭菜。 最好买房都不要贷款，当然不买房的话就不用贷款了。

[wulili]

什么排队都是扯蛋的借口吧
提前还款又不需要什么复杂的手续，分分钟就能办好，银行就是想找理由多赚点利息
去年刚还了交行的房贷，整个办理过程 1 分钟都不到，就去签个字，然后回去等着下个月直接扣款就行了

[xusanduo2019]

@coderwang 5.88 的利率，今年调整后现在 5.38

[xusanduo2019]

@zhangyl 之前 5.88 ，现在 5.38 确实降了一些，但是反映到还款额上就是每个月少了 300 来块钱，大头还是没变

[xusanduo2019]

@beginor 当然最好不买房了，但是租房也不是个办法呀

[Ritr]

跟银行反正来就行了

[NathanIft1998]

同楼主 一样贷款了 110w 还了一年只还了不到 2w ；刚刚申请到了提前结清，关键是有空多打开手机点一点，可能会放出一些额度

[RealKela]

预约再说，我上个月也说要线下排队 3 个月，第二天就打电话说可以用 App 随时还款。

[Mzs]

@shakoon 因为当初房贷利率高 比如 5.4% 经营贷利率低 3.4%
这样操作下 可以省下不少利息

[zliea]

@cstj0505 加点不变，降下来也降不了多少。

[hedian]

对的，现在 3.几的利率，是因为各地区银行把加点去了，甚至给你负加点了，现在国家的基准利率依然是 4.1

[yimiaoxiehou]

@shakoon lpr 讲了，我每月少交 200 ，杯水车薪

[aCodingCat]

老实说，虽然很多人都说持币可能会更好，因为可能有更好的投资机会云云
但是提前还款是 100%可以收益的，其他任何的投资，都是有风险的，因为现在已经没有保本理财可以跑赢房贷利息了
再来一次类似疫情的黑天鹅，可能是房贷还在钱没了。。。

[zhongjun96]

@shakoon #21 20 年年初买的+150BP ，按照现在的 LPR 还要 5.8%

[hxy100]

在中国，合理不合理不是主要的，人家要考虑的首先是国家经济利益，硬刚一下，能解决最好，不能解决也没有办法

[fxxkgw]

我工行房贷，去年提前还了一次，在 app 上当月申请当月就还了
昨天第二次提前还 同样的渠道 要到 4 月 23 号才能还 无所谓了
5 点多太高了 搞啥稳定理财都远达不到这个收益率 有家有娃又不可能投太多到高风险高收益的地方 索性还了一身轻。

[R20]

我工行前几天申请的提前还，要到 5 月份才能还

[QlanQ]

@shakoon 后面的经济形势我不知道，我也不知道我能不能等到那个时候，我现在还 10w ，每个月能少 800 的利息，不知道现在什么安全的理财方式，能 10w 一年收益 1w

[dev436]

别劝，楼主只是想知道如何加快流程，而不是要不要提前还款。
闹有用，但不适合每个人。多催多投诉吧，不然就是耐心等。
最后还是要感谢一下所有提前还款的朋友。

[whatalittleboy]

同建行 5.88 ，固定利率，22 年底线上申请提前还清也是不给预约，去银行直接办的申请，坐标小城市

[rokaiyataba]

应该交些提前还贷违约金就可以了，不高。

[polobug]

怪不得招行之前放 3.7 的水

[li02]

还好我用的是招商，还款申请 10 天就可以还了

[iSecret]

邮政储蓄，贷款两年多了，1 月份申请结清直接通过了，满一年没有违约金，柜员说 2 月的还款日直接扣款剩下的贷款额度。

[xwayway]

@qqqtz 5.81 22 年 4 月提前还了 30w ，能够节约大概 60 左右的利息。虽然公积金能抵房贷，但是我还是提前还了，公积金留着后面等机会在买个小户给父母住吧，老家农村的……

[chendl111]

@xusanduo2019 银保监投诉一下

[Vindroid]

我看合同里也没约定提前还款最晚接受时限啊

[liuxingdeyu]

国家现在其实在学习日本，想办法通胀先

[uCharles]

同建行，准备借钱一下子还清了。建行太建了

[Moierby]

不让你快速还款，是因为你是优质放贷对象，银行不担心你还不上贷款，安心收你利息不好么，反正现在银行有的是钱，借不出去。
你要是逾期几次，再提前申请，看看给不给你批

[fcfangcc]

杭州某农商行，昨天刚申请提前还贷，说要等一个月然后帮我约了 3 月初，感觉就是故意拖着

[newmlp]

@qqqtz 不好算，因为利率是会调整的，现在这情况大概率每年都会下降

[newmlp]

@han1988 你没买过房吧，不知道存量房贷利率每年都会调整？

[xusanduo2019]

@rokaiyataba 建行提前还款不收违约

[xusanduo2019]

@newmlp 其实 17 年及之后买房的我相信利率加点都是正的，而且大部分都在 5 个点以上（我有同事商贷利率是 6.几），所以即使 LPR 降了，反应在每月还款额上也是杯水车薪

[love2328]

5 以下是不是大概不折腾

[QlanQ]

@R20 在什么地方申请的？只能去线下吗？

[XSDo]

提前还贷的时候 选择月供不变 缩短贷款年限，最后算下来还款利息可以省很多的，如果选择年限不变，减轻每月月供，这样的话不会省很多利息。

[QlanQ]

@fxxkgw 怎么预约？

[duwan]

同建行，APP 上抢不到额度。电话预约说两到三个月。

[zjuster]

因为 22 年和 23 年，90%的理财都是亏欠的，支付宝理财-15%都能领先 60%的人那种。
银行定期买不到、国债买不到，手头又有钱的人，当然选择提前还房贷啦。

最近几年，安全，又能年化 5%以上的理财堪称稀缺，大家都会不约而同提前还房贷的。

[QlanQ]

@XSDo 你说的省利息，是按还够 30 年算的吗？我是真的不明白缩短年限 有什么用，不是喷，我是真的没算过来

[Ccbeango]

成都建行，目前还可以在线直接申请

[R20]

@QlanQ 工行 app ，我的贷款里面，有在线预约还款按钮

[OnionJuice]

@iSecret 我这里的中国银行也是这样回复 2 月会扣，但只给了一张手填的回执，其次 APP 不能申请，也查不到进度。不知道 2 月份到底能不能还完，网上一堆人说中国银行各种刁难的，但是自己申请的过程却很快，不到 10 分钟全办完，总感觉有诈是先拖着。还找过一些别人还贷分享的文章，都有收到短信通知审核通过，但自己至今没有收到。

[javen73]

我这儿的中国银行，1 月线下填了申请单，2 月放开线上贷款，昨天早上申请了时间直接给排到 4 月 2 号。现在还在审批中。。。

[XSDo]

@QlanQ 是按还够 30 年算，这两种方案一直还贷直到还清付出的钱总额有差别的，当然持续有钱提前还甚至结清的不用考虑这两个选项的区别

[javen73]

@javen73 #76 2 月放开线上还款，说错了。。。

[QlanQ]

@R20 app 上的按钮不是已经下线了么，旧版本的 app ？

[QlanQ]

@XSDo 我是等本，利息都是按剩下的本金来算的，所以我还 10w 少 800 ，不需要考虑年限

[ato]

邮储银行，去年 12 月初申请，月底就给批了，速度还是挺快的。

[ato]

@fxxkgw 我和你的想法相似，手里有钱，但没有更好的收益渠道，不如一还了之，虽然手头紧一紧，但好歹每月收入都能积攒下来了，家用足够，也不用做银行韭菜了。

[wtebug6]

@XSDo 就一套房贷且不多的话，感觉减少月供也可以，多的利息通过多几年的个税抵扣能回来一些，而且还能减少前期压力。

[Vkery]

@R20 杭州工行没这个按钮

[never2023]

不懂 违约金高不高…

[never2023]

还是有很多有钱人 虽然疫情 不然怎么都提前还清贷款??

[nicocho]

说句自己的情况，100 万出头，7 年了，本金只还了 15 万，利息可以落地一辆宝马五系。上班族没有好的投资渠道，早点还吧

[beginor]

@xusanduo2019 既然不能一直租房，全款买才是最优解，全款购买对很多业主有吸引力，可以砍价。

[Bazingal]

你们提前还贷都是贷款年限不变减少月供的吗，不是说月供不变减少年限更划算吗

[R20]

@QlanQ 我是最新版工行 app ，昨天刚提交的预约还款，排到 5 月分了，你可以打电话问问客服

[txydhr]

@han1988 房贷大部分人都是浮动利率

[keventseng]

通常合同没写能不能线上，但线下肯定可以申请，合同通常只写提前多少天提出申请，好像没有写什么要排队。不给申请就投诉。

[iSecret]

@OnionJuice 我联系过总行，字里行间感觉还贷是由各城市支行自己决定的，总行查不到还款进度，有回执单就不用担心，一式三份的，不放心可以再次打支行电话确认并录音，到时候真的没扣款产生利息的话可以银保监投诉的。

[xusanduo2019]

@beginor 能全款的肯定全款啊，谁会没事给银行送利息呢，这不还是因为没钱又必须要买房嘛

[AOIO7t]

@Bazingal 减少年限的话, 虽然钱还了,短期压力还是一点没降,跟提前还款的初衷就不一样了

[xusanduo2019]

@never2023 哥，有钱人没有房贷的

[hgao]

提前还了公积金里面的钱能取出来吗？如果提前还了 100w ，公积金不会陆陆续续把 100w 都打卡上吧，还是每个月月供打卡上。那这 100w 怎么能从公积金里面提取出来，不然觉得好亏啊。

[iSecret]

@ato 审批之后是有短信提醒吗？

[xusanduo2019]

@hgao 不理解。我知道的是有了房贷后，不论是商贷还是公积金贷，公积金里的钱是没法取出来的。纯商贷的情况下可以定期用公积金还商贷

[OrangeSinglee]

一开始 还房贷都是还的利息 现在都还五年了 不知道现在还要不要提前还