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justfindu
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关于这次首套存量房贷利率下调, 我是想问问之前坚持说 LPR 要反对着干的那部分人怎么选择?

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  •   justfindu · 241 天前 · 7731 次点击
    这是一个创建于 241 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    第 1 条附言  ·  240 天前
    我的主观意思 " 对着干 " 的意思是 推什么就反对什么那批人, 而不是根据自身意愿和自身条件进行选择的那批人.

    比如有老哥本身利率就很低, 就完全没有必要转, 比如有老哥本身就准备 3-5 年提前全还掉, 也没有必要转.
    109 条回复    2023-10-10 13:50:05 +08:00
    1  2  
    snachx
        1
    snachx  
       241 天前
    如果固定利率本来就很低还是会坚持的,以后几十年,LPR 怎么变谁知道呢?
    wy315700
        2
    wy315700  
       241 天前
    老龄化国家降息是必然的
    yukinomiu
        3
    yukinomiu  
       241 天前   ❤️ 3
    虽然也选的 LPR, 但是我觉得还是别过于乐观. 他们会怎么做事, 大家都看在眼里.
    这次吃上肉了, 下次指不定是肉还是镰刀.
    justfindu
        4
    justfindu  
    OP
       241 天前
    @yukinomiu #3 想美国这期一样吗? 加息. 不过他们之前已经快 0 了
    ljspython
        5
    ljspython  
       241 天前   ❤️ 14
    不管怎么选择,论坛上还会嘴硬
    han1988
        6
    han1988  
       241 天前
    楼主是这几年就换完贷款了吗?
    Tink
        7
    Tink  
       241 天前
    我是固定 4.2
    fredweili
        8
    fredweili  
       241 天前
    当时银行统一转了,不同意还要自己搞,懒得去弄就随大流了,没想到现在这样。。。
    jstony
        9
    jstony  
       241 天前   ❤️ 1
    实际上,上次选固定利率的各位同学,这次银行还是给了个再次选择的机会,可以重新选择调整为跟随 LPR 浮动,或者仍然保持固定不变。
    PHPer233
        10
    PHPer233  
       241 天前
    30 年河东,30 年河西。任何人都无法预测未来。
    如果 3 年后经济火热,LPR 利率又会提高。
    brader
        11
    brader  
       241 天前   ❤️ 1
    你好天真啊,你知道不知道,很多坚守固定利率对着干的人,他们的利率是 3.7-4.5 左右的,你觉得对他们影响大?那些积极换的,很多是 4.8 以上的
    sakujo
        12
    sakujo  
       241 天前
    有的人就是嘴硬的一笔,有本事别偷偷去转 lpr 啊
    xlsepiphone
        13
    xlsepiphone  
       241 天前
    我固定利率 4.41 ,早上手动申请调整到 4.2 了。

    人只能在当时做出最符合自己利益的选择,因为人没有办法预知,不过银行不也允许固定利率调整吗?
    xlsepiphone
        14
    xlsepiphone  
       241 天前
    @xlsepiphone #13 还有,如果可以的话,我实际不希望出现央行出手干预,从而降低利率的情况,因为这意味着经济下行,我的收入也会跟着下行,且大概率 LPR 可能不会大幅度提高了,因为经济会一直走下坡路。

    不过我不是先知,无法预测未来。
    zjuster
        15
    zjuster  
       241 天前
    这次给了第二次机会。

    但别莽啊,经济是有周期的 LPR 下行趋势,也可能会被反转的。没必要的嘲笑。
    都是成年人,为自己的决定负责。
    fuwu1245
        16
    fuwu1245  
       241 天前
    我没转 LPR
    之前选的固定利率
    然后今年 5 月转了公积金(没转公积金的话,大概率我也会转 LPR 吧
    purringpal
        17
    purringpal  
       241 天前 via iPhone
    @xlsepiphone 因果颠倒了,不干预死更快
    feikaras
        18
    feikaras  
       241 天前 via iPhone
    @brader 一般选固定的人买房就买的晚,不存在你说的情况,另外你说的其实没用,不管怎么样选 lpr 就是划算的。v2ex 这方面的平均水平从来是反买的。

    这波下调开始之前我利率就不到 4.1%。依然是选择 22 年初提前还款的。与其说未来继续降 lpr 不如说降存款利息。经济底部 4-5 月已见。lpr 是会反弹的。
    opengps
        19
    opengps  
       241 天前
    lpr 是活动规则,遇上经济上行时候也会猛涨的。
    momo1pm
        20
    momo1pm  
       241 天前 via Android
    lpr 这回调整每月少 20 ,也不能说没用吧...
    brader
        21
    brader  
       241 天前   ❤️ 1
    @feikaras 你搞反了吧,选固定的人是买房买的早,买的晚的人压根不给你选,统一要求 lpr 了
    maxxfire
        22
    maxxfire  
       241 天前
    我就是固定 4.9 ,但是我还是嫌高,最近我还会怼下银行,让它想办法给我降下来
    liuweisj
        23
    liuweisj  
       241 天前
    @xlsepiphone 不降基点吗? 如果之前转 lpr 浮动利率应该是 4.9-4.41 可以降 50 个基点吧, 对应现在应该就是 3.7 左右吧?
    totoro625
        24
    totoro625  
       241 天前 via Android
    已经联系贷款经理改 lpr 了,国庆节期间带身份证去就行

    当初坚信经济上行,社会越来越好,祖国腾飞,遥遥领先全世界
    只能说是被现实打败了
    降息那点钱不算什么,我天真的以为会越来越好,属于是梦碎了
    当初的加点已经取消,坚守也没有意义了
    hfJ433
        25
    hfJ433  
       241 天前
    请问一下,我这种要调整吗?
    利率类型 固定
    利率基准 LPR
    加点幅度% -0.39
    当年年利率% 4.41
    利率调整方式 不调整
    是否首套 是
    还款方式 等额本息
    whileFalse
        26
    whileFalse  
       241 天前 via Android   ❤️ 1
    @yukinomiu 虽然也选的 LPR, 但是我觉得还是别过于乐观. 他们会怎么做事, 大家都看在眼里.
    这次吃上肉了, 下次指不定是肉还是镰刀.
    ---------
    只要心里预设了一个反派,那他做什么都是邪恶的
    没必要和他们辩经,时间会解释一切
    belin520
        27
    belin520  
       241 天前
    @PHPer233 经济火热,LPR 会以加点的形式推高,比如 2021 年的 LPR+165bp ,而且经济真的会再火热吗?
    dubidu
        28
    dubidu  
       241 天前
    固定利率也自动降了呀。比 LPR 晚一个月,到 4.3 。
    yplam
        29
    yplam  
       241 天前 via Android   ❤️ 1
    如果你预期未来 10-20 年能跨过中等收入陷阱,经济最差也就日本那样,那肯定是选 LPR ,否则建议看看巴西,墨西哥,俄罗斯的利率
    justfindu
        30
    justfindu  
    OP
       241 天前
    @hfJ433 #25 如果你实际利率 < 4.2% 的话 , 也没有调的必要, 因为也不给你调整, 政策是维持不变.
    ochatokori
        31
    ochatokori  
       241 天前 via Android
    @maxxfire #22 你这是明摆着抢银行啊🐶
    drich
        32
    drich  
       241 天前
    @brader 我们公司有一个 5.6+的房贷坚持不改 lpr ,原话是,共产党怎么可能会为了你好,以后肯定会涨的
    前两天调整利率,天天过来我们这边问怎么转 lpr
    cdwyd
        33
    cdwyd  
       241 天前 via Android   ❤️ 6
    v2exer 不打逆风局,一旦逆风要么装死,要么呼叫管理员删帖,少数嘴强王者除外。
    Jtyczc
        34
    Jtyczc  
       241 天前 via Android
    我觉得,买房还是全款好,不然还是租房吧
    cheneydog
        35
    cheneydog  
       241 天前
    LPR 去除加点,我是得利方,但是还是感觉有点篡改规则。
    之前 LPR+40 点,也是我谈判得来的,现在所有人直接抹掉加点,这个行为感觉太粗暴。
    害怕后面又统一给加上。
    han1988
        36
    han1988  
       241 天前   ❤️ 1
    LPR 真这么好就不是只允许单向转了。
    欲擒故纵的成语有没有听过
    tmdbbr
        37
    tmdbbr  
       241 天前
    挺开心的,不过有没有可能哈,这违反了契约精神😂😂😂
    chuck1in
        38
    chuck1in  
       241 天前
    之前就是固定的利率,后来被强制转到了 lpr ,然后又手动转回固定。固定利率之前好像是 3.7 左右。
    dolphintwo
        39
    dolphintwo  
       241 天前
    我没转,4.9 下浮 5%是 4.655 的固定利率,上次嘴硬的就是我(脸暂时打肿了,转不转无所谓了,按进度明年就还完了
    namgking
        40
    namgking  
       241 天前
    就算现在调整,还是不如那时候的,因为当时的利率是 4.165 ( 4.9*0.85 )
    zltningx
        41
    zltningx  
       241 天前
    未来 LPR 还会降,经济都成这样了短期不太可能加。
    xiangbohua
        42
    xiangbohua  
       241 天前
    上次 5.3 我嘴硬了,这次没得选(难道还能选固定?),只能 LPR 了到 4.2 ,90w 不是特别多,后面有机会了申请提前还了算了。
    不过总体趋势来说,我还是保持悲观态度,这么多年了,没见过几个真的普惠的政策,想想都不会啊躺的好好的干嘛要出普惠政策?说降息都是房地产快死了才降,人口负增长了加点个税抵扣。
    不是说好政策没有,都是人快死了弄点止痛药这种级别的。要说预期,房地产大概率回不到往日那种程度了,可能不会单纯因为房地产过热而加息,但是谁知道大盘支棱起来之后,会不会加谁知道呢。
    hfJ433
        43
    hfJ433  
       241 天前
    @justfindu 是的,我是 17 年 9 折利率 4.41 ,然后浮动是-0.39

    那我转 lpr 的话是 4.2 呢,还是 4.2-0.39 = 3.81 呢?主要是这一步不是很明白
    ChefIsAwesome
        44
    ChefIsAwesome  
       241 天前 via Android   ❤️ 12
    19 年开始转 lpr 的政策。完了就是疫情三年。正因为这疫情,导致经济不景气,才出现银行降息,人民断供、提前还贷的景象,才有现在的降房贷利率政策。
    当初选 lpr 的人不是预测到了这一点才选的,又何必搞得好像比别人聪明一样呢?
    现在的房价也比之前低的多。你要真有这么厉害,又何必之前买房,干嘛不等到现在才买呢?
    都是怨种,还互相指责起来了。
    banyebanzhuan
        45
    banyebanzhuan  
       241 天前
    申请提前还款
    kkthy
        46
    kkthy  
       241 天前 via Android
    @tmdbbr 就是违反契约精神,不过银行基本是国企,强迫国企给社会让利也没啥好说了; 除了银行,违反契约精神对于没有享受到这个让利的人可能也有不公平问题
    HunSiKing
        47
    HunSiKing  
       241 天前
    选固定利率的人 , 人家大概都是买房买的早的,每个月还少少的钱, 利率都是 3 开头
    人家稳坐钓鱼台,毛影响没有
    Sakura
        48
    Sakura  
       241 天前
    这个
    几年前你能预知到现在的经济这么好吗…
    如果可以的话一堆做空手段可以发家致富…
    justfindu
        49
    justfindu  
    OP
       241 天前
    @hfJ433 #43 根据我的理解, 你当年利率的浮动是 -39 个浮动基点, 所以转换 LPR 也是 当期 4.3% - 39 个浮动基点 , 这个浮动点差是不会变的.
    tmdbbr
        50
    tmdbbr  
       241 天前
    @kkthy 也是,相当于就给背房贷的人发福利了,其他人没有享受到。
    justfindu
        51
    justfindu  
    OP
       241 天前
    @hfJ433 #43 不过按你实际利率 4.41 - 0.39 = 4.02 , 这批次是不调整的. 因为低于当期 LPR 了. 但是你从固定转 LPR , 这次是个机会, 低肯定比你现在低, 但是差别好像没多少. 而且你需要防范 LPR 上升的风险.
    hfJ433
        52
    hfJ433  
       241 天前
    @justfindu 没有,实际利率应该是 4.41 ,然后有个浮动是-39 个基点,我就不清楚,现在调到 LPR 后,4.2 以后,会不会减去 39 个基点
    sharkli
        53
    sharkli  
       241 天前
    我的是 4.1 的固定利率,我是这么考虑的。如果利息继续降,比如降到 3 以下,我就全还上,重新贷款。
    如果利率涨呢?涨到 5 以上,那时候没办法搞了,只能全还上,也不敢贷款了。
    cxzweb
        54
    cxzweb  
       241 天前
    不是每年可以换模式吗
    en20
        55
    en20  
       241 天前
    国庆回去直接提前还清, 管他怎么变
    ltfree
        56
    ltfree  
       241 天前
    @fuwu1245 老哥 你当时转公积金流程麻烦么
    liuyee
        57
    liuyee  
       241 天前
    只要浮动的报价就参考油价即可,降 2 分涨 3 毛的套路不是正在玩着呢
    hubaq
        58
    hubaq  
       241 天前
    @dubidu 固定利率不参与调整,除非调整到 LPR
    purringpal
        59
    purringpal  
       241 天前
    @ChefIsAwesome 错了,v 友们不是通过预测经济做决策,而是逆反心理作祟。
    norland
        60
    norland  
       241 天前   ❤️ 1
    急什么,LPR 可以下调就可以上调,你猜他上调的时候会不会这么慢
    FightPig
        61
    FightPig  
       241 天前
    嘴硬的怎么都会给自己的硬嘴找个理由
    xd880616
        62
    xd880616  
       241 天前
    就挺奇葩的,正儿八经的合同能随便就改了。都是 txt 啊。。
    zhaidoudou123
        63
    zhaidoudou123  
       241 天前
    我父母的房子当时固定利率打八折,后来换成 lpr 降了一百多个基点,除非利率涨的 6 以上,要不还是 lpr 划算
    leonshaw
        64
    leonshaw  
       241 天前 via Android   ❤️ 1
    LPR 是跟宏观经济相关的,再涨也会有其它手段对冲,固定利率在通缩时只能硬扛,风险更大。
    rophie123
        65
    rophie123  
       241 天前
    我之前是固定 4.3 ,现在也手动改了
    mbooyn
        66
    mbooyn  
       241 天前
    你不会以为只降不升吧?
    H0H
        67
    H0H  
       241 天前
    @yukinomiu #3 ,镰刀我才不担心呢。我房贷总数很少,我买的房子比大多数人便宜 2/3 。房贷利率下降后,必然有不少房贷人将多出来的资金投入到其他地方。如果将来房贷利率敢上升,必然有总数很大的人还不起月供被迫断供。有这些同志们在前面冲塔,我就不相信镰刀们顶得住,镰刀们依靠的 soldier 也基本上都是穷苦人出身。所以我根本不怕房贷利率再次上升。

    我就想看看是你丫的镰刀快,还是我的同志们的拳头硬。毕竟每 300 年就冲一次,早习惯了
    TuneG
        68
    TuneG  
       241 天前 via iPhone
    7 月全还了,亏大了,没享受😎到
    justfindu
        69
    justfindu  
    OP
       241 天前
    @sharkli #53 其实我觉得你这想法啊,其实你可以这样考虑, 因为 LPR 是一年期调整, 一般选贷款日或者 1 月 1 号, 既然你有全还上的能力, 那么实际 LPR 相对于你来说更省钱, 因为即使利率上涨到 5, 你也有 1 年时间来全还上. 你看是不是这个道理, 这期间你还可以享受 LPR 带来的利息降低.
    当然了 你本身 4.1 的利率已经很低, 即使当前情况转 LPR 也节约不了多少.
    justfindu
        70
    justfindu  
    OP
       241 天前
    @TuneG #68 省了很多利息...别在意这点啦.
    coreki
        71
    coreki  
       241 天前
    约的 11 月提前还款,提前还清算了,4.3%的无风险投资收益现在不好找呀。
    zzb90s
        72
    zzb90s  
       241 天前
    看了一圈 已经没人嘴硬啦 没人会跟钱过不去
    justfindu
        73
    justfindu  
    OP
       241 天前
    @coreki #71 能提前还相对现在的环境还是很好的. 而且往后的生活水平和快乐度都会提高.
    renyixu
        74
    renyixu  
       241 天前
    @drich 哈哈哈我就是 5.6 头铁没转 现在后悔死了
    horizon
        75
    horizon  
       241 天前
    @sakujo #11
    没偷偷啊🤣
    idragonet
        76
    idragonet  
       241 天前   ❤️ 1
    @ltfree #56 很多城市不支持转的,我在 0757 不支持。
    fuwu1245
        77
    fuwu1245  
       241 天前   ❤️ 1
    @ltfree #56 咨询当地公积金中心吧 我这不算复杂 商贷还完,初次申请到全部办完大概半个月左右
    672795574
        78
    672795574  
       240 天前
    我是固定利率的,目前高于 LPR 并且并不准备转 LRP ,原因也比较简单。
    1. 我坚持会还 30 年,目前也没什么压力 双边公积金全覆盖房贷还有结余。
    2. 没人能向我保证转 LRP ,30 年的总利息低于目前固定。
    3. 当初签合同时这个利率保持 30 年是我确认并且可接受的。保持现状是个不需要动脑子的方案,继续履行当年合同即可。
    Felldeadbird
        79
    Felldeadbird  
       240 天前
    我不知道我有没有记错。19 年年底推出转 lpr 时,是有一个前提的。 你现在固定是多少,转 lpr 就是多少。 例如你固定 5.88% 。转 lpr 就是 4.85 %(定期调整) + 1.03% (这部分不变) .

    刚开始是看不出 lpr 下降的情况的,那时候疫情都还没开始,楼市还在高位,泡沫还没彻底出现。谁也不敢保证者 LPR 会不会上涨。

    因此当时认为所以转和不转,短期内是看不出差异的,就赌下一个十年国内会继续通胀上去,现在贷款 100W ,十年后等于现在的 60-70W 左右。

    结果可想而知,疫情+全球政治因素,赌输了还亏了利息。并且本次统一调整 4.2 ,抹去加点。还不转的话,就真的家里有矿了。
    SkyTodInfi
        80
    SkyTodInfi  
       240 天前
    有些人就是过嘴瘾,真出去看到资本主义的镰刀马上变小白兔
    reallynyn
        81
    reallynyn  
       240 天前
    lpr 最大的风险是恶性通胀,发生恶性通胀后如果无法及时制止,lpr 会大幅上调以避免银行破产
    mokiki
        82
    mokiki  
       240 天前
    固定选择的人多,就降低利率,多吸引韭菜。
    浮动选择人多,就浮上去,多割点现有韭菜。

    庄家必然出老千,你只需要和大部分玩家选择的不一样就行
    deplivesb
        83
    deplivesb  
       240 天前
    我想知道的是,浮动利率只看到现在降低,有保证未来不上涨么?
    huwenzhe
        84
    huwenzhe  
       240 天前
    广州南沙 农商行 4.79 => 4.2
    simo
        85
    simo  
       240 天前
    牢记:绝大部分策略利益目标从来都不是工蚁
    眼光好或者运气好,能薅羊毛就薅一把,虽然蚁后的毛你是薅不到的,工蚁互相倾轧也是给蚁后表演看,弯腰舔一口不丢人
    LandCruiser
        86
    LandCruiser  
       240 天前
    无房贷无老婆孩子,笑看一切~
    yangxin0
        87
    yangxin0  
       240 天前
    把商贷全还了。
    kirch
        88
    kirch  
       240 天前
    LPR 前几年一直涨,如果上次换了,就多好多利息
    kirch
        89
    kirch  
       240 天前
    当然本身固定利率比较低,因为一直是对着干,也不在市场热的时候买房
    morutong
        90
    morutong  
       240 天前
    @xiangbohua #42 上次 5.3 我嘴硬了,这次没得选(难道还能选固定?)
    --- --- ---
    可以的,你固定的话,不主动申请转 LPR 就还是固定。不过你打算提前还的话,可以考虑转 LPR ,短期不太可能升的,能省一点是一点。
    xiangbohua
        91
    xiangbohua  
       240 天前
    @morutong 不改的话就是固定现在的利率,所以还是改了 LPR 了
    morutong
        92
    morutong  
       240 天前
    @kirch #88
    我眼神不太好,你能把上涨的区间给我标出来吗?
    purringpal
        93
    purringpal  
       240 天前
    1 ,不要再劝陌生人转 LPR 了,他们落差太大自然主动提前还款,占了这波普降很大一部分功劳,何必咸吃萝卜淡操心呢。

    2 ,若干年后如果 LPR 涨太高,浮动利率的人也会主动提前还款,那时候债务已经被稀释了很大一部分。

    3 ,很多人房子迟早是要买卖置换的(可能你自己都想不到),一旦成交,后续的 LPR 波动全都归零了,再买新的也没有二选一的说法了。
    liu938651469
        94
    liu938651469  
       240 天前
    4.3 和 6 怎么选?已选提前
    leo1993
        95
    leo1993  
       240 天前
    参考油价
    xjchenhao
        96
    xjchenhao  
       240 天前
    @hfJ433 跟你一模一样,唯一不一样的是,我是等额本金
    xjchenhao
        97
    xjchenhao  
       240 天前
    @hfJ433 我今天问过银行了,之前的-39BP 这次直接没了,就是降到 4.2%的利率。4.41%→4.2%。

    你怎么考虑……😂
    hfJ433
        98
    hfJ433  
       240 天前
    @xjchenhao 是的,我昨天问过银行,我的是邮储,然后也不是 4.2 是 4.3 ,真鸡贼

    然后就是这次只能先固定转 LPR4.3 ,下个月 25 号生效,不再有-39BP

    之前要是 20 年转的话,现在就是 4.3-0.39 = 3.91 了,现在变成大冤种了,4.41 变 4.3 意义不大,减不了多少

    后续要是涨的话,承担风险更多,暂时是继续固定了,等后面看怎么样吧

    短期看是还会继续往下掉,甚至 4.0,3.8 ,一直往下,长期无法预测,那就按合同履行算了,不知道你怎么选
    hfJ433
        99
    hfJ433  
       240 天前
    @xjchenhao 4.41 这个位置很尴尬,不上不下的,3.81 ,3.91 的机会已错过
    StephenHe
        100
    StephenHe  
       240 天前
    大学历史老师,天天喷印度党,你让他辞职他也不敢啊。乖乖转吧,谁跟钱过不去。
    1  2  
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