假设现在有 600 万,假设 3 口之家目前一年要花 20 万(也算上紧急费用,例如生病之类的,例如一年消费 15 万,另外 5 万是未来紧急使用的平均年需求),未来一直维持这个消费水平,也就是会随着通胀一直上升
假设 CPI 每年 3%(近几年比较低,但从 2000 年到现在来看基本上平均 3%左右吧) 根据一些新闻参考: http://finance.people.com.cn/money/n/2015/0302/c218900-26618107.html https://www.ceicdata.com/zh-hans/indicator/china/consumer-price-index-cpi-growth
然后钱全部理财,假设理财年收益 2.5%,目前的正常水平
假设不工作躺平,纯靠理财收益
那么简单算了下,第 30 年就会全部花光,假设 35 岁,那么到刚好 65 岁就一分不剩了
如果只有 300 万,并且一年花 10 万,也差不多会在第 30 年花光
不知我这样算的对不对,请各位大佬指教
第 N 年 | 资产(万) | 每年花费(相同消费水平随 CPI 增加) | CPI | 理财收入 | 理财收入利率 | 年底剩余 |
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1 | 600.00 | 20.00 | 3.00% | 15.00 | 2.500% | 595.00 |
2 | 595.00 | 20.60 | 3.00% | 14.88 | 2.500% | 589.28 |
3 | 589.28 | 21.22 | 3.00% | 14.73 | 2.500% | 582.79 |
4 | 582.79 | 21.85 | 3.00% | 14.57 | 2.500% | 575.50 |
5 | 575.50 | 22.51 | 3.00% | 14.39 | 2.500% | 567.38 |
6 | 567.38 | 23.19 | 3.00% | 14.18 | 2.500% | 558.38 |
7 | 558.38 | 23.88 | 3.00% | 13.96 | 2.500% | 548.46 |
8 | 548.46 | 24.60 | 3.00% | 13.71 | 2.500% | 537.57 |
9 | 537.57 | 25.34 | 3.00% | 13.44 | 2.500% | 525.68 |
10 | 525.68 | 26.10 | 3.00% | 13.14 | 2.500% | 512.72 |
11 | 512.72 | 26.88 | 3.00% | 12.82 | 2.500% | 498.66 |
12 | 498.66 | 27.68 | 3.00% | 12.47 | 2.500% | 483.45 |
13 | 483.45 | 28.52 | 3.00% | 12.09 | 2.500% | 467.02 |
14 | 467.02 | 29.37 | 3.00% | 11.68 | 2.500% | 449.32 |
15 | 449.32 | 30.25 | 3.00% | 11.23 | 2.500% | 430.30 |
16 | 430.30 | 31.16 | 3.00% | 10.76 | 2.500% | 409.90 |
17 | 409.90 | 32.09 | 3.00% | 10.25 | 2.500% | 388.05 |
18 | 388.05 | 33.06 | 3.00% | 9.70 | 2.500% | 364.70 |
19 | 364.70 | 34.05 | 3.00% | 9.12 | 2.500% | 339.77 |
20 | 339.77 | 35.07 | 3.00% | 8.49 | 2.500% | 313.19 |
21 | 313.19 | 36.12 | 3.00% | 7.83 | 2.500% | 284.90 |
22 | 284.90 | 37.21 | 3.00% | 7.12 | 2.500% | 254.81 |
23 | 254.81 | 38.32 | 3.00% | 6.37 | 2.500% | 222.86 |
24 | 222.86 | 39.47 | 3.00% | 5.57 | 2.500% | 188.96 |
25 | 188.96 | 40.66 | 3.00% | 4.72 | 2.500% | 153.03 |
26 | 153.03 | 41.88 | 3.00% | 3.83 | 2.500% | 114.98 |
27 | 114.98 | 43.13 | 3.00% | 2.87 | 2.500% | 74.72 |
28 | 74.72 | 44.43 | 3.00% | 1.87 | 2.500% | 32.17 |
29 | 32.17 | 45.76 | 3.00% | 0.80 | 2.500% | -12.79 |
30 | -12.79 | 47.13 | 3.00% | -0.32 | 2.500% | -60.24 |
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StinkyTofus 163 天前
这样太理想了, 根本不对, 这 600 万, 至少要拿出 300 万给儿子买房买车, 以便支持他成家。 这是所有正常家庭都无法绕过的开支。
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mclk OP @StinkyTofus 算紧急支出咯?不然花的可更快了哈哈
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StinkyTofus 163 天前
@mclk #2 其实也不必过于悲观, 前几年大额存款利率有 4.2625%, 也就最近这两年利息走低了, 也不保证未来利息不会涨, 毕竟美国建国 200 余年现在还加息呢! 有几百万在手, 那底气是完全不一样。
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mclk OP @StinkyTofus 刚看了下,如果 CPI 是 3%,理财收益是 4%的话,其他条件不变能撑 38 年,多了 8 年
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feikaras 163 天前
算这个没有意义啊。
1 是因为实际上如果不会理财还不拿资产,按照过去 rmb 的贬值速度你算下更加吓人。这些钱很快变废纸。 2 是人不可能没事干,光躺着啥都不想不可能的。玩点啥亏了赚了你不考虑下么。人性必然如此。或者说你之前亏麻过么,对你人生有重大影响的那种。 3 是现阶段 100w 甚至不到就够一个人的彻底躺平了。想那么多事情是没有用的。 |
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mclk OP @feikaras 人当然不可能完全什么都不做,只是想知道 600 万的购买力能支撑多久而已,实际上如果收益率上不来的话,600 万到退休时确实就变成废纸了
100 万和 600 万在 30 年后差别都不太大了 |
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yinmin 163 天前 via iPhone
cpi 3%来计算支出其实是有问题的,忽略了科技进步带来的很多商品的物价下跌,近 20 年吃、住涨了,但是穿、用降了很多。
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phrack 163 天前 via iPhone
600 万,发达国家都能躺平了
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phrack 163 天前 via iPhone
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luckyrayyy 163 天前
主要是有这种完全躺平的实践么?只见过那种干一天歇两天的,或者完全啃老不劳动但是父母有收入的,确实没听说过有能力赚不少钱,但是完全躺平啥也不干的。天天玩也有厌倦的时候吧,我换工作 gap 了几个月打游戏都打累了,要能攒下六百万,前半辈子应该多少有些能力的,随便干点啥都能赚到钱...
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mclk OP @luckyrayyy 嗯, 其实不只是躺平, 即使有收入, 收入也要和资产水平对应, 不然 30 年后这个资产照样不值钱, 况且 30 年后现在 35 岁的人都退休了
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mclk OP @luckyrayyy 举个例子, 600 万一年理财收益 4%, 相当于 24 万不算少吧? 很多人以为这样就可以躺平了, 实际上按上面的计算也只能花 38 年
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disorientatefree 163 天前
一年取 1/30 算是合理的,问题是理财收益率太低了一点,虽然退休躺平之后应该避免大额高风险投资,但也不至于全部 2.5%的理财, 另外躺到正常退休年龄还有些社保收入的
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smdbh 163 天前
年 10 万可能还行,20 万完全躺不了
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f0rger 163 天前 via iPhone
20/年,一个月可以过的的确很舒服。好不好因为太闲又需要花钱填心灵空虚。
我还想着赚到 200 个就躺了,你这直接凉白开往我脸上滋,看来是逃不脱牛马命运了。 |
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zhao53 163 天前
600 万躺平每年花 20 万有点期望太高了,降到 10 ~ 15 万一年就差不多了,也就是在一个三四线城市过普通人日子的水平
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emSaVya 163 天前 2
cpi 3% 利率 2.5% 幽默还是你幽默
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stillsilly 163 天前
100w 就能低水平躺了 结婚生小孩也可以 小孩不报培训班花不了多少钱
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aaron8 163 天前
可以买五大行的股票和一些水电股,每年收股息。这样即便过了三十年也还有钱拿
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InDom 163 天前 5
一年 20 万,平均一天五百多,一个月一万六。
别人家庭两个人努力干活挣的钱不够你躺平一个月花的多... 这哪是躺平啊,这是来体验生活来了吧... |
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LandCruiser 163 天前
不论在任何城市,抛出房租,也就是居住方面的消费,人均超过 1500 每月,甚至人均超过 1000 都不叫躺平。
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InDom 163 天前
我躺平,按照目前的水电等消费,电费*2 ,一个月三百破天了。
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yueyuea 163 天前
看起来一年赚不到 20 万的根本不配活着 (bushi)
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HeyWeGo 163 天前
回老家问问那里的乡亲们一个月花费多少,OK ?
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Ricercar 163 天前
第一年花费 5 万,cpi 按 3%,理财利率按 3%,30 年后资产变成 1100 万了。
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mesh 163 天前
要想吃无风险利率的话躺平成本高一些,如果做了投资组合,QDII+红利+债券的话 2~300 万够了
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standchan 163 天前 5
认真的吗?一年要花 20 万?那些全家加起来一年都挣不到 20w 的怎么办,直接入土吗
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lonccc 163 天前
有个 fire 计算器 op 可以试试 https://firecalculate.github.io/
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GreatMartial 163 天前
足够的本金+稳定高收益(年化 10%),可以躺平。
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fredweili 163 天前
和猜想差不多,两个人 600w 谈不上躺平,这里面还没算上要看病
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yjw239 163 天前
你们说的躺平是那种要买车买房的躺平吗?
如果不买车买房,3 口一年花 20 万可以说是享受生活了 |
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smlcgx 163 天前 via iPhone 4
一聊到躺平就说自己寿命长钱不够花
一聊到退休金就说自己寿命短活不到那一天 exaggerate 果然是人类的天性 |
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haiku 163 天前 via Android
所以要资产配置,标普年化都接近 10 %吧
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PbCopy111 163 天前
那你不如来我这里买个保险,起码你一年花 20 万,还能用利息再给你 20 万,600 万花到 75 岁还能剩 400 多万,每年还能花 20 万。。。
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mouseman 163 天前
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clar 163 天前
长期能跑赢 CPI 的只有股票,绕不过去的
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kunso 163 天前 1
如果都找不到 10%年化的投资,那都不配躺平。
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gil99998888 163 天前
谁家普通人一个月花一万的啊
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ltyj2003 163 天前 via Android
花太多了,既然要躺,就少花点。
按这个一年 20w 的算法,攒 600w 的前提条件可能达不到啊,当然董事长老爸给 600w 的情况除外哈。 |
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mclk OP @ltyj2003
@gil99998888 @lxh1983 嗯,这个只是假设一年这个花销会有的未来资产变化而已 这么看来要维持的解法就 2 个 1-花少点,起码降 30%~50%到年消费 10 万左右 2-提高年化收益率,而且必须提高年化,再去打份工业很难保住这个资产,即使有工资,家庭收入每年能达到 30 万以上,也抵不住通胀的侵蚀 |
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sillydaddy 162 天前
有一个更直观的方法。
假如 CPI 是 3%,也就意味着「手头的所有钱」每年都会贬值 3%左右。如果以第一年为基准年,那么第二年 600 万就直接变为了 600*97%=582 万。 但考虑还有投资收益为 2.5 ,那么每过一年,钱贬值 0.5%。 另外每年的花销,按照基准年计算,都是 20 万。 也就是,(相对于基准年的购买力)每年手头的钱缩水 0.5%,另外还要支出 20 万。 第 1 年:600*99.5% - 20 = 577 第 2 年:577*99.5% - 20 = 554 第 3 年:554*99.5% - 20 = 531 这个趋势就很明显了。 |
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jones2000 162 天前
每年哪需要花这么多钱, 老家都有房子,房租也不需要, 就买吃的, 花不了多少。医疗有社保, 在加上自己买的医疗保险,如果买了人寿保险到期, 每月还能拿钱。
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nc4697 162 天前
年消费 20W 。。。好高
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mclk OP @nc4697 假设一个家庭一个月花 1.2 万,其实也不算很高,毕竟 3 口人(还有房租),一年就是 14.4 万。然后等到 1 年过完你会发现你的 14.4 万肯定要上浮 30%~50%的,各种乱七八糟毫无预备的支出,那就是 20 万了
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tootfsg 162 天前
仅供给自己或夫妻足够的,加上子女无底洞。
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cmdOptionKana 162 天前
@mclk 三口之家,你的意思是孩子长大也不工作,也躺平?
那你计算的就是两代人躺平的资金了。 躺平和生孩子本来就已经是冲突的了,还要连续躺平两代,这未免太离谱。这用“躺平”已经不足以形容了,应该叫“躺赢”。 |
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cmdOptionKana 162 天前
三口之家,躺平 30 年,孩子至少也 25 岁了,这个孩子到底是继续躺平还是参加工作赡养父母?
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