讨论关于存钱的陷阱

[hanssx]

家里长辈去邮政想存钱，他们给了一张单子， 我看了看，想了想，就想了以下几点，还有哪些陷阱吗？利息看着挺高的，7 年期国债才只有不到 3%。

1. 它这是邮政吗？全称叫啥。
2. 它这相当于 5 年定期，中间取钱是要扣利息甚至扣本金的
3. 利息相对来说还算挺高的，现在 3 年期国债是在 2%左右，7 年期国债基本上在 3%左右

[billlee]

这看起来是代销的储蓄险，应该属于 R1 类风险的产品，风险不高。确认清楚风险等级、保险合同、保单即可。

[czfy]

你别把这个看成存款
你把它看成理财

[9544]

至少六七年内没有任何用钱需求才划算。要是 5 年内要用钱这个保险退保要打骨折。

[9544]

这也不是邮储的业务，邮储就是代销。背后是哪家保险公司。给你的也是保单。

[hanssx]

感谢 3 位大哥的回复，茅塞顿开。

[Vegetable]

这是保险，不是储蓄。
没见过说这玩意好的。

[jerryrib]

本来是进银行存钱，却不明不白购买了保险

[hanssx]

@billlee
@czfy
@9544
各位大哥，如果确实 6 、7 年没有用钱的打算，这么存，到期肯定是这个数吗？风险可能是：
银行倒闭？保险公司倒闭？是不是得详细看合同。

[hanssx]

@Vegetable 是啊，我也没听说过比别的好。
@jerryrib 是啊，银行忽悠人。

[docx]

这哪是存款，这是理财。
如果真有这么高，银行和保险公司内部先抢完了，轮不到的。都是买前宣传得好，等出事就说不保收益。

[bk201]

流动性那么差的有啥用

[interger]

先不谈风险。数字游戏，根本没达到它标的年化收益，因为前五年属于白给了

[james2013]

这是保险，不是存款
你太天真了，保险是你想取就能取的？
各种隐藏条款

[cxe2v]

@docx #10 应该就是你说的这种陷阱，给你看的是宣传的收益，买了之后就是不保证能达到这个收益

[PMR]

贪利息
贪本金

[hackpro]

这个应该是保险公司推出的理财型产品

[yunying]

第五年开始，年末只能取现金 21850 ？第二年如此类推？

[Jooooooooo]

慎买代销, 跑路你求助无门.

招行代销都暴雷过.

[czfy]

@hanssx 都说了把它看成理财了
这种东西本质上就和河南那一大票银行宣称的 “储蓄” 是一样的
你也想被赋红码吗

[googlefans]

凡是这种返利的 一定不要入坑

[hanssx]

好的，感谢各位老师傅了，玛的太坑人了，我家里长辈不懂这，幸亏还没买。

[izzy27]

保险别碰了

[smplesugar]

这种我妈也遇到一次，被我苦口婆心劝了一中午，当天下午就去退了

[adob51]

这种东西最好别碰，利息根本没有纸质上写的高，等你真正办业务的时候，一大推小字中间写明利息只是一种 演示，要根据实际结算。不要相信这个就可以

[520discuz]

这利息算起来远没后面写的那么高，不信你自己用复利计算器去算下就知道了，忽悠人的。

[kingjpa]

坑死你没商量，利息仅供参考。
实际可能会损失本金

[keith1126]

只用看左上角的两个字就行：保单

[wanguorui123]

没有存款保险的都不大靠谱

[fackVL]

这种一般都是大坑

[rong22834]

这是分红型保险，属于理财产品，表上的收益是每年所有分红完全不取出，利滚利之后才能在 25 年后翻倍。他后面给的每年的收益利率有点忽悠人的意思，实际应该是分红除以本金+所有累计未取出的分红，可是表上却是只除以本金。实际年化收益只有 3%多点。这还是理论数值，实际收益还有可能根据投资表现调整。如果你有 20 年不动用的闲钱，并且相信保险公司，可以考虑。
有些分红型保险还会提供额外的保障，比如意外身故赔偿之类的。我在香港友邦买过类似的，算是给孩子的一个保障，打算 30 年不动用。

[abcd191898105]

@hanssx 不要买。现在的理财都是套你本金

[davidyin]

这是保单，就是保险，很大可能是寿险。
还是要看具体的保险合同，这张纸最多算是预测的保单现金价值的估值。

[yogogo]

想想以前还上高中的时候带我妈去农商银行转存，结果被忽悠买了六个月的理财产品，还好那时候没有暴雷。现在这类理财产品还是不要碰了

[yogogo]

记住一点，好东西是轮不到外人的

[yaphets666]

千万别买，这是保险

[yaphets666]

想取都取不出的

[wbrobot]

我简单算了一下,50 万放到第五年末,才给 2600 块钱利息? 你放我这里,我给你 2 万,来来来.... 就这你还觉得高? 关键这还是保险,兑付条件都没有,一切看人家解释

[shyrock]

进的是银行，以为是存款，结果是保险。
这特么跟河南事件有什么本质不同？
我家老年人也上过这当，银行真特么混蛋。

[bhaltair]

保险，买都不要买，给你的是保单

[bluekz]

左上角写清了，这叫“保单”
买保险不可怕，可怕的是骗人买保险。

[ily433664]

都写了“保单”还不明白？

[lwq84510]

昨天刚看完 https://www.bilibili.com/video/BV1LY4y1P7vk

[gigjire]

这是保险产品，类别是年金类保险产品，并且收益率真实性存疑、是否是银行代销也不知道。

它这相当于 5 年定期，中间取钱是要扣利息甚至扣本金的
-不是定期，是长期。没有流动性。

利息相对来说还算挺高的，现在 3 年期国债是在 2%左右，7 年期国债基本上在 3%左右
-5 年后算复利确实高，但回过头算单利不高，还没有算时间成本。

最重要的没有流动性

[akakidz]

千万别买！

[bbvps]

真有这么好的事情，也轮不到外人，你又不是领导亲戚

[bbvps]

买了就亏，大笔的资金陷在里面取不出来，你强行取的话，资金只能取出一半。你贪人家利息，人家贪你本金。一直不取，最后的收益也不比存银行定期高。简直是花钱买罪受

[lsp7572]

我妈去存钱也被忽悠买了保险，我知道让她退了。这种被忽悠的都不用分析，直接退了完事

[dongpengfei1]

这是理财保险，千万不要买，容易暴雷。

[JuSH]

多年我爷爷把自己的 5000 块存到农村信用社，被营业员忽悠买成了保险。因为我爸爸是长子，受益人就写了我爸爸的名字。后面年底的时候这个事情被家里亲戚知道了，以为我爸爸图我爷爷那点钱，搞得最后年都没有过好。

[BMAO]

这不是存款，是年金险。

[stoluoyu]

「保单年度」 保险，不是储蓄。

[newmlp]

这个就是保险

[newmlp]

@hanssx 保险不可能倒闭

[imn1]

1. 理财，不是存款
2. “保费”，意味着是保险，必须是保险公司才能承接，所以肯定不是邮政自己的，邮政只是代销，所以看哪家保险公司和保险的性质
3. 投资风险有多种，本金盈亏只是其中之一，你这个还包括未来预期的风险，未来如果不能持续投入，就引发本金盈亏；但你可以把整个投入期全部所需资金视为“一次投入”（固定不动），这样就相当于没有未来预期风险，但实际上能否做到是另一回事

个人觉得最大风险还是 2 ，保险公司本身
其次是国内理财的销售，普遍问题是风险告知不足，信息 [严重] 不对称
然后……把保险说成存款，诚信为负值
其他就自己想吧

[clifftts]

邮政银行挺垃圾的，一个短信提醒每年还要偷偷扣 30

[zons]

提醒，保险是按最高利率展示给你看的，实际利率是浮动的，到时候你到底能拿到多少并不好说；另外还有什么管理费啥的，并不会告诉你；总之反正挺坑的，你想要别人的利息，别人想要你的本金

[swordspoet]

存银行不如买银行股。

[join]

投资时，流动性是个很重要的指标。古人云：夜长梦多。当你的资产在某个地方放置过长时间无法出售出去时，各种风险就会随之而来。

[mschultz]

1. 首先这个是（储蓄）保险产品，如果邮储银行的人说清楚明白了也就罢了；如果存在故意引导让人以为是「存款」的行为，首先是服务没诚意没诚信。另外，最右边那个收益率计算用的分母全是固定的 500,000 ，有点离谱。

2. 内地的不太了解，以香港的保险公司一款类似的储蓄保险「保誠雋陞 II 」为例，它的保单有几十页，其中有几页表格列明了各个保单年度退保时的现金价值。退保价值包含 "保证金额 (A) + 累积归原红利 (B) + 特别红利 (C)"，其中 (B) (C) 都会根据保险公司每年的投资收益状况浮动。还有几个表格列出了「悲观情况」和「乐观情况」下 (B)(C) 项盈利的预测。那么，楼主这个表里列出的现金价值是「保证」的吗？还是会浮动呢？

3. 假设这个产品真的能实现表中的现金价值，做一个最简陋的计算，(1,147,030 / 500,000 ) ** (1 / 28 ) - 1 = 3.01% 的年利率。作为对比，今天招商银行 App 里的「享定存 10 号 36M 」 3 年期定存产品年利率是 2.90%，而且注明了「本产品为存款产品，人民币 50 万元内一招存款保险条例 blahblah 」。

4. 不太重要的一点：这个保险产品的收益如果是浮动的话，当然也不排除它的收益比预期要高的可能性😂 不过如果一开始就是抱着「存钱」的心态去的，可以忽略这一点。

[lakehylia]

这就是保险啊，保险的名声多臭啊

[faustina2018]

保险。
千万别买。
不保本、不安全、易暴雷。

[mxT52CRuqR6o5]

要理财就买正经的银行理财产品，即使是买保险也优先考虑 zf 背书福利性质的那种，保险公司自己搞得那些都是要赚钱的

[sunnysab]

根据规定（貌似是 18 年），这种理财产品不得保证收益

[testver]

1 、这是保险，不是储蓄

2 、前几年没算利息且资金不能动，你把前几年加上收益就降下来了

3 、这个收益是预估的，你看它是按什么数据给你算的，有高中低的预估值，你这上的多半是是高预估值，你按低预估值算算看

4 、你可以把他们的详细的说明拿来算算看，用 EXCEL 拉一下，XIRR 或 IRR 函数。年化投资回报我个人估计不超过 3%，不如自己存银行。


总之一句话，不懂的产品不要碰，不然当韭菜的概率大 。

[hst001]

前五年确实基本白给，别看后面的利息高，算上通胀没多少利息

[shm7]

你只要知道给小地方的贷款利率是最高的，存款利率是最低的就行了。如果高了，就违背了现代经济学常识。