现在银行办储蓄卡这么难，到底为什么？

[wangleineo]

借记卡以前拿身份证填个表就能开，走了好几家银行，现在能办的只有二类卡，存取限额 1 万。要办一类卡要提交房产、工作证明、社保等等一系列东西，而且一开始也有限额，还要申请提升。

问就是打击电信诈骗。唬小孩呢？

我能想到一个原因是怕资金外流吧，开一个卡换$5w ，这样让他人办很多张卡就能通过消费、汇款分批把钱转到境外。还有个阴谋论的想法是，存款保险保 50w ，很多人现在就把钱分散到各个银行，一个最多 50w ，如果限制开新卡，不少人的钱都是集中在一个账户，万一银行出问题，可以少赔很多保险。

原因到底是啥？有知道内情的吗？

[MrLG]

为了打击电信诈骗，搞的断卡行动，对银行卡手机卡都做了限制。别说开卡受限制了，有的都只能去居住地或者户籍地的银行和运营商办理开卡。

[chris555]

还真就是打击电信诈骗 只不过搞得有点过了

[sadfQED2]

5 万刀是按人限制的，你开多少卡都没用

[JasonFW]

果断投诉银监会，他就给你办了。

[DrakeXiang]

我觉得就是为了防止诈骗，很多事情不要太阴谋论，每年电信诈骗的涉及金额达到几百上千亿，这么大金额的问题足够推动一系列的措施了，而且骗的都是老百姓的身家，这些人更容易做出过激举动，这已经是一个社会问题了，何况就现在这种媒体、公安、银行、社区全方位围追堵截的情况，还能经常从新闻上看到有人被骗，还拦都拦不住。

前段时间陪母亲住院，隔壁床是个开黑车的小伙子，他就说之前帮人洗电信诈骗的钱，在手机上点点就行，每天可以赚八九千，但是好像就半个月就被抓了，本来要判刑，后面自己用钱赎出来了，光洗个钱就能这么赚， 实际诈骗的金额该是多少？现在开卡严格了，听说很多人就开始向学生和个人购买银行卡，这正说明这些措施已经起了作用

[lambdaq]

@DrakeXiang 治理诈骗的最要动机是防止人民币流动 形成地下钱庄和影子银行。

[wangleineo]

@MrLG @chris555 @DrakeXiang 防止电信诈骗在转账的时候设限啊，限制我开卡存钱干嘛？

@sadfQED2 你没明白我意思，把钱转给多个人，委托他们开卡，拿到这些卡消费、转账，蚂蚁搬家。

@JasonFW 你打错字了，是他就把我办了。

[hubaq]

@wangleineo 你没明白我意思，把钱转给多个人，委托他们开卡，拿到这些卡

也可以委托这些人帮忙洗钱

[Wataru]

为了自己方便直接一刀切，多少年不都这样过来的

[leonhao]

跟外汇管制没关系，我前不久办一类卡，机子上自助就办了，一点不麻烦

[leonhao]

@hubaq 谁没个一类卡，根本没必要开新卡

[wangleineo]

@leonhao 哪个城市的什么银行？我也去办个

[zcjfesky]

5w 的额度是绑定身份证的，一张身份证 5w 额度，不是一张卡换 5w

[opengps]

我刚体会过 https://www.opengps.cn/Blog/View.aspx?id=4051

[eGlhb2Jhb2Jhbw]

别阴谋论了，资金外流看的是人，又不是卡。
外地人没有居住证，去办卡，除了你说的那些，还有教育视频，签字知晓，对着视频念银行卡借用买卖的法律条款并声明知晓。
麻烦是麻烦了点，希望这个世界没有电诈。

[fnmgzbv2]

你说的都是背后 i 大佬想的，门面的就是为你好。
我年前去看个深圳农商的卡，tm 也是查三代！后来大堂经理过来发现是认识的就办了！ fuk

[512357301]

你从一开始就否定了正确答案，然后在错误答案基础上胡思乱想，啧啧啧，去当 jc 吧，多破获几起电诈案件你就会嫌弃现在的限额不够严了

[zjuster]

每人 5W 的外汇额度是绑定身份证的，限定本人。
而你所说的分流模式，是典型的诈骗后的洗钱手段，甚至本身也是诈骗的方式之一，高概率触发风控锁定（只能去柜台）。

所以尽管这种购汇手段里，确实有操作可能，但正因为撞到诈骗洗钱模型，所以效率太低，不会有人真的这么做。、（直接找钱-庄或者其他人买“萝卜”更方便，提醒：这种行为是犯法的）

[eudemonwind]

明面上是反诈，实际上是为了防止资金外流，为 wt tw 所需要的管控做准备，战时经济演练。 我感觉还有些附带效果，比如降低了流动性，从而一定程度抑制通胀， 减缓经济复苏速度等等。。。 放心，没人会真的在乎普通老百姓的钱有没有被骗，就像没人在乎普通老百姓死活一样。还有就是最近城头债 /某些地方 zf 债暴雷了，为了防止发生挤兑应该也是目的之一。。。

[listen2wind]

月初去办中行的，也是只能办二类卡，日存取 1w ，昨天拿着劳动合同（业务人员查看劳动合同，确保工资大于 1w ）去升为一类卡，存入好像不限制了，网上转帐（好像就是这个）限制日 3w ，需三个月后才能取消限制。

[wangleineo]

@eGlhb2Jhb2Jhbw 原来还有这些麻烦事呢。那不是很明显了吗，防的不是什么诈骗，防的就是蚂蚁搬家。我觉得，一个人的资产怎么处理是自己的自由，如果绕开监管转移财产，也能被定义为电信诈骗，那我没话说，就是防诈骗吧。

[wedfds]

为了防止交通事故，是不是要限制汽车销售，同理……

[lovelylain]

就是防诈骗。你办卡的目的是什么？如果是储蓄理财，办个没有实体卡的 2 类卡一样用，转出到非绑定卡有限额，但是到绑定的一类卡是无限额的。没有可供绑定的一类卡？社保卡有的吧，这个也是银行卡。

[NoOneNoBody]

此题好像只是对非户籍地居民，户籍地好像没那么多要求

@opengps #14
你这个 4567 好像全是银行自己搞的，123 是否上面要求就不晓得了

[wangleineo]

@lovelylain 我办卡的目的就是把储蓄分散到多个银行，一个银行出问题了，损失小一点。你说的 2 类卡我问了，只能存取 1 万，等于没用。

[eudemonwind]

在国外法无禁止皆可为，
在国内法无许可皆不可为。

国外公司里上各种系统是为了人服务，
国内公司里上各种系统是为了约束人，让人为系统服务。

[eudemonwind]

@wedfds 你太低估它们的决心了，为了防个新冠，宁愿搞崩经济。当年可是要宁愿华夏遍地坟也要杀光日本人，宁愿 xx 不长草也要占领钓鱼岛。。。

[NoOneNoBody]

@lovelylain #23
二类卡一般有实体卡，也可以要求无实体，向非绑定卡支出有日 /月 /年限额，初始也不能理财贷款，需要有个提权操作
无实体卡是三类，限额更少，且好像不能提权

[lichdkimba]

@wangleineo 有没有一种可能，转账也受限。新开一类卡，手机银行转账有的银行刚开的干脆不让转，过了三个月都是只能转 3 万一天，以前开的一类卡限制要宽松得多。

[picone]

@lambdaq 只要一洗白怎么流动都管不了了，要不你来说说怎么防止？

[lovelylain]

@wangleineo 所以你到底有没有看全，二类卡也可以储蓄理财，你可以一个银行办 1 类卡，其他银行办 2 类卡，每个银行放不超过 50 万，2 类卡到非绑定账户有限额，但是到绑定的一类账户是无限额的。

@NoOneNoBody 2 类卡储蓄和理财是没问题的，贷款不清楚。

@lichdkimba 对，即使是 1 类卡，转账也是有限额的，只是比 2 类卡更宽松一点，2 类卡多一个绑定非绑定的区别，从另一个角度来说确实是更安全。

[qingshui33]

做电信诈骗人是真的罪该万死啊，我住的小区群里，平均一下，基本上每天都能看到民警发的被电信诈骗的案件

[christin]

有个小 bug ，可以先在网上申请一张信用卡，然后再去对应的银行开储蓄卡，就说要还信用卡用，就能开了。
我就是这么开的卡。

[IDAEngine]

@qingshui33 国内信息泄漏这么严重，有啥办法呢，各种买卖资料

[leonhao]

@wangleineo 上海交行，信用卡激活，顺手就开了个一类卡，几分钟搞定

[hatw]

“断卡行动”，手机卡和银行卡都是这个范围的，严格管控开卡。5w 的额度是按照人来的，不是账户。

[NoOneNoBody]

@lovelylain #31
现在改了么？
我手上的二类卡办卡时说是不能买理财品的，银行当初推销让我提权，被我拒绝了，因为就是要一张安全的消费卡，丢了来不及冻结也没所谓，三类卡不能 ATM 且限额太小所以选了二类

查了一下，可以，限额内
如果一开始就规定可以，那我当时可能理解错了，银行让我提权是可以超过限额买多点的意思

[lei2j]

这就是杀敌一千，自损 800

[wedfds]

@eudemonwind 的确是 下限很凹

[aulayli]

打击诈骗，也没见被诈骗的有把钱追回的啊。

[iffi]

我觉得是配合 数字人民币

[iyaozhen]

额，其实就是反诈。现在被诈骗的真的太多了

但因为责任下放，就是如果有问题会追溯营业员，所以层层加码。
但怎么说呢，如果你有正当工作，还是很好办的。不过像楼主说的，开很多卡，这个太像洗钱 /诈骗了。现在可以把储蓄卡借给别人，还有钱拿。

[z742364692]

个别地方四大行手机银行转账被限额了，每天只能两万还是五万。前段时间有需求要多转一点，除了预约第二天取现金外，就没有免费的转账方式了。手续费收了 50 。感觉这一波还是银行赚。

[polo3584]

防止资金外流为啥要限制开卡呢，巴不得你开得越多越好，还能把钱留在银行。真正的原因就是三件套（银行卡身份证电话卡）导致的黑产，其中电诈是大头，底层不少身份证已经是商品了，毕竟一个三件套可以卖不少钱。

[Jame00001]

@eudemonwind 其他的不做评论，杀日本人有什么可诋毁的？你能看着自己的妻女被强暴、父母被拉去做人体实验而心安理得？为了反功连良心的不要了

[lakehylia]

你去看看每年被电诈多少钱就知道了，

[limyel]

@aulayli 打击诈骗就是防范于未然，被骗的钱本来就很难追回，这是两码事

[yqlian]

楼主真像小孩，居然以为一个银行能有 5W 额度兑换。还以为多张卡随便可以汇款到境外，更搞不清楚消费占不占兑换额度。知识体系没有搭建好，自己阴谋论只会自己把自己吓死......

我最近刚多开了四张储蓄卡，让我朋友去其他银行也开了四张储蓄卡，全部都是一类卡，转账没有任何限制。只要你站在银行角度考虑，搞清楚市场现状和原因。然后根据银行的要求以及对市场行为的了解，在中间找到合理的条件，根据银行的要求把自己的条件搞好，随时随地开卡根本不在话下。

[polobug]

@wangleineo emm 四大行一般都没问题把。除非你自己跟某些人办理啥业务可能会被坑

[8Ri72kLA9ORo6m6f]

五一带丈母娘去办卡，也是很费劲，最后沟通半天，给弄了一个一类限额卡

[chris555]

@yqlian +1

想要转移到境外的有的是办法 用储蓄卡这么转是最吃力不讨好的办法

[interim]

正常人没多张银行卡的需求，也没有这么多大额转出，有需求的会去银行办。
在 V 站问，就是国家问题，好奇可以查查 21 年止付的都上千亿了，没止付的只会更多了把。

[MrLG]

@wangleineo 现在不但限制开卡，开出来也会设置各种限额的。

[thunderw]

@wedfds #22 但是考驾照比办卡要难多了吧

[yaocai321]

给你正确答案，你说唬小孩，然后继续问答案是什么。
自己能想到的可能性，好像很“独立思考”，实际只是暴露自己的智商。
外汇额度跟人绑定，不是跟卡，这个你不知道吗？
另外存四大行，如果取不出来了，天朝应该就该 G 了吧。

在 v2 喷国家很正常，我也支持，但是麻烦喷到点子上。譬如：
“xxx 真 tm 无脑，为了限制电信诈骗，限制所有人，能不能别懒政一刀切”

[m0yBPjyX3475syS4]

敢情这是在就银行口座管理领域向日本看齐？

[imsoso]

断卡就是为了防止 zp
什么哄小孩
这么多年诈骗的主要收款手段就是这些储蓄卡

[pengtdyd]

不是办储蓄卡这么难，而是普通人为什么储蓄卡这么难才对。如果你是银行的大客户，走 VIP 通道办卡还是很容易的。

[vsean]

治不了诈骗的，还治不了 P 民吗

还有就是层层加码造成的

[BQsummer]

@eudemonwind "降低了流动性，从而一定程度抑制通胀",笑死了,经济发明家是吧, 和埃尔多安一个水平的.

[x2ve]

我给了各类证明 还是只办理了二类 然后发现就算是二类，也从 1W 限到了 8K ，我特意搜了下有些人限到 5K,哈哈 挺无语的；好在工资转账不受限额，每次发完就蚂蚁搬家

[zhandi4]

@christin 也不太行的，民生银行的鸟都不鸟。

[bk201]

一直这样一刀切

[nuomi196500]

@iyaozhen 实测并不会因为你有正当工作而很好办，需要提供入职证明（合同）、工作证等证明，而且只要工资日当天转账，卡大概率立马被锁。我们这里闹了个大笑话，建行把某局局长的工资卡给锁了，最后局长不得不亲自来处理。但诈骗的事仍然不断发生，没起到什么作用，麻烦普通人和银行的打工人罢了

[wqhui]

主要为了防电信诈骗，以前很多跑去乡下买卡的，拿着他们的卡去洗钱或者接收诈骗回来的钱。限额➕自动停掉不活跃的银行卡属于提高犯罪成本，不过也搞得大量普通人不方便，宁可杀错 1000 不放过 1 个 doge

[ccppgo]

@eudemonwind 喷也喷不到点子上啊, 抗日被你妖魔化成杀光日本人, 牛逼, 不抗日你爹娘都不一定能出生吧

[laydown]

层层加码呗。到最后，乱办卡出事银行甚至柜员都会被罚的，所以，只能委屈委屈普通用户了。

[QlanQ]

不知道上面有多少百亿富翁
总是觉得，别人限制点什么，就是为了惦记他手里的三瓜俩枣

也不看看自己值几个钱，值的别人惦记，总觉得有人要害他

[L4Linux]

@eudemonwind 其实管控本身就是目的，而不是为 XXX 而管控。

[nothingistrue]

这个锅，不能光给一刀切来背，身份认证方式滥用导致的身份证、手持身份证，甚至人脸识别的信用失效，也要背上一份。

[brookegas]

"我能想到一个原因是怕资金外流吧，开一个卡换$5w ，这样让他人办很多张卡就能通过消费、汇款分批把钱转到境外。"
这一句话直接暴露了 OP

1 、认知低
2 、自视高
3 、听风就是雨
4 、受迫害妄想

[rsy]

@zhandi4 民生银行借记卡可以线上申请的，从微信公众号就可以申请，免邮费送到家，只要拿实体卡去激活就可以了

[nothingistrue]

此外，这个也不要碰瓷防诈骗了，防诈骗不需要这么大的断卡力度。这么大的力度是来为反洗钱服务的。这跟火车票实名制防匿名甚于防黄牛是一样的道理。阴谋论一些，还可以认为是要做人民币实名制。

[christin]

@zhandi4 我是去中行办的

[elderwand]

@eudemonwind 出过国吗？
你到国外开户试试，要你收入证明资金来源地址证明再审你一礼拜都是常规流程
都是监管要求，国内就是约束你，国外就是服务你了？

[picone]

@brookegas 套帽子吗👀

[pkxutao]

别那么阴谋论，就是为了防炸，你如果有认识的警察可以问问现在电诈有多泛滥和恐怖，你觉得现在防诈已经很严格了是不是？但你身边还是有很多被诈骗的，就说嘛如果不防那就不知道多恐怖了，我自从和我当警察的同学深入聊过一次就知道诈骗现在有多难防，有多猖獗

[kingpo]

就是太一刀切，太过。真是层层加码。
我特别生气的是 12306 之前开了个什么一卡通（当时默认的开的中银的二类卡）买高铁动车火车票，有点优惠，结果前段时间要用的时候，无法支付，查询了一通才知道中行对半年没有交易的卡直接冻结，必须去柜台才能开，tm 的你推广让人用你这个开这种卡，现在又限制，合着要天天去坐高铁火车是吧，艹

[pkoukk]

实质上是为了反洗钱，当然那些洗钱服务的目标确实主要是诈骗
银行卡一次转个千八百块的，根本没办法监管
钱庄手里有个几百张卡，每天就能安全洗几百万

[banmuyutian]

上面本意是好的，下面执行错了🐶

[hackpro]

过两天去把之前招行的一张金卡销掉 不仔细看账单都没发现每月被扣账户管理费😄

[qiaobeier]

@wangleineo #25 你这个需求取出来买实体黄金吧

[snw]

@elderwand
你分得清借记卡和信用卡吗？
有多少国家多少银行办借记卡需要提供收入证明、资金来源的？

[Narcissu5]

之前家里人被骗去报警，我跟你讲现在几十万的案子也就登记一下了事，没法查，也查不过来。再不管管诈骗就要成某些地方的支柱产业了。
人类的悲欢并不相同，你觉得麻烦，但是被骗的人只会觉得为何管得这样松

[wonderfulcxm]

@512357301 电诈这么严重，限额不行吧，应该断网断电，把手机砸了，电话线也拔了，银行关了。这下就应该没有受害者了吧？嘿嘿

[snw]

现在诈骗这么猖獗的根本原因是实名信息满天飞，骗子报你的姓名、地址、电话、身份证、卡号比你还溜，你购买过什么东西、在什么网站注册过比你自己都清楚，就连你过去和近期的相貌都一清二楚。

银行端卡得那么严完全只是治标不治本的操作，是为瞎搞的实名制拉的屎擦屁股而已。
不是说不需要实名制，而是实名制要有合理理由，并且要有严格的数据安全及追责制度来保障，不是阿猫阿狗都能收集各种数据然后随意流到不知道哪儿去。

[intoext]

OP 想多了。本质上就是防止诈骗，或者防止被骗后损失更多。

[ElorsAt]

19 楼承包了我一天的笑点

第一句话抛出并无因果关系的观点。
第二句话是经典的“我感觉”，一股子驴唇不对马嘴的自媒体宏观经济学论调。
最后连装都不装了直接开始输出情绪。

另外提一句，管控资金外流的真的看不上普通人手里那仨瓜俩枣。

哎，如果不是楼里还有很多理智老哥，今天又会是账号贬值的一天了。
乐

[shawnoob]

确实是为了防诈骗，但方向错了

[FrankAdler]

我银行卡多，有一张经常不用被锁了，但是他家的信用卡一直在用，后来开始搞本行卡借记卡还款每月少 50 的活动，就想去柜台激活，结果也是各种问东问西，还要去原开户行网点借调信息审核，一两个礼拜后有结果再回他们网点。。。我就算了吧

[GodTrade]

还不懂吗，火灾了让领导先走， 恒大暴雷了，让领导先兑付，金融风险了， 让领导的钱先走， 关系户随后

[bytetony]

前两周，地址深圳，非本地户籍，只拿了一个身份证，去了一个非居住地所在区的中行，查了下社保和手机实名，说消费吃饭用就给开了，去办卡钱还电话问了是不是需要准备很多材料，工作人员告诉说带着身份证去营业厅就可以了，一类卡，有限额，查看了下额度和其他在用的老卡以一样额度，所以，不要一概而全，每个地方可能所需要的材料不同罢了，被迫害妄想症上头？一介草民而已，管好自己温饱就是了。还有，网上都说很难，我一开始也这样认为，但又有多少人自己去实际验证过？

[YimianDai]

前段时间拿了身份证去直接就开了一类卡，没感觉有什么限制

[coderxy]

坐标上海， 拿上居住证 身份证，农行办理一类卡，10 分钟搞定。 没感觉哪里不方便。

[germain]

@elderwand 国外开户并不要这些，两张证明身份和住址的证件足矣。办理信用卡也只要说收入就行，不需要提供凭证，职业可以写无业，只不过初始信用额度给的很低，或增加拒发卡的几率而已。

[germain]

接上文，上述国外指的是美国加拿大法国爱尔兰，其他地方不清楚。

[daquandiao2]

@coderxy #94 我最近一年内在上海办过两张储蓄卡 民生、宁波，都是有转账限额，最高一天 3w 好像。 有社保证明可以升到 20w

[cheng4741]

@aulayli 要是还能追回那都不用打击了，诈骗行业自己就消失了

[br9852000]

是的，国内水深火热没法待下去了，应润尽润吧！就服你们这些无脑黑的

[Huelse]

上周就有位 v2er 被假装上司的骗了几百，你就说离不离谱，